Negli Stati Uniti ci sono circa 78 milioni di baby boom. Nel 2008 il più vecchio aveva già compiuto 62 anni, la prima età ammissibile ai benefici previdenziali. Nei prossimi dieci anni, molti altri dovrebbero ritirarsi o almeno iniziare a pensare seriamente alla loro situazione di pensionamento. I pali sono alti e gli errori nei mesi che portano alla tua pensione possono perseguitarti per il resto della tua vita. Ecco alcuni dei passi importanti da considerare prima di entrare negli anni d'oro.

1. Preparare un piano di reddito pensionistico
Il primo passo che ogni pensionato presto deve fare è costruire un bilancio scritto e un bilancio. Nel budget, dovrai esaminare il futuro e determinare i flussi di cassa (redditi) e gli outflow (spese). Speriamo che i tuoi afflussi superino i tuoi deflussi, o sei già in un cattivo inizio.

In seguito, è necessario predisporre un semplice bilancio che elenca le vostre attività e debiti per aiutarti a determinare il tuo patrimonio netto. Poiché molti pensionati hanno bisogno di vivere una parte dei loro risparmi, è importante conoscere la tua linea di fondo. Dovrai anche fatturare tasse nella tua equazione di pensionamento, che potrebbe essere più alta o minore a seconda della situazione in pensione.

2. Applicare per la previdenza sociale
Se sei abilitato a ricevere prestazioni per la previdenza sociale, dovrai contattare l'amministrazione della sicurezza sociale (SSA) per una stima del tuo diritto circa sei mesi prima della data di pensionamento effettiva. Una volta ottenuto questo preventivo, è possibile esaminare i benefici attuali associati alle varie date di pensionamento. Quando hai deciso l'età di pensionamento, dovresti presentare l'applicazione SSA tre o quattro mesi prima di effettuarne il pensionamento. È possibile farlo chiamando direttamente SSA o utilizzando la propria applicazione online.

3. Impostare la sanità
Quando si pensa alla tua pensione, dovrai considerare l'assicurazione sanitaria e come intendi pagare. Se si esce presto, hai la possibilità di utilizzare ancora l'assicurazione sanitaria fornita dal datore di lavoro per te e il tuo coniuge o hai bisogno di cercare l'assicurazione privata? Anche all'età di pensionamento normale l'Medicare aiuterà, ma dovrai ancora pendere un po 'del conto.

4. Discutere le opzioni di pensione con il datore di lavoro corrente
Se sei ancora uno dei "fortunati" che si è qualificato per un piano pensionistico aziendale, ti consigliamo di contattare l'amministratore circa sei mesi prima del pensionamento per le tue opzioni di pagamento. Una delle tue decisioni più difficili sarà se prendere una vincita di vita singola o comune, quindi dovrai pensare con attenzione. Per la maggior parte di noi non riceve una pensione, dovremo ancora pensare a rollover 401 (k) o altre opzioni di distribuzione.Se si dispone di stock option aziendali, si consiglia di consultare un professionista finanziario in modo da non finire per pagare una grande quantità di tasse evitabili quando si esegue il recupero.

5. Considerare l'assicurazione di lunga durata
Una delle aree più spesso trascurate della pianificazione della vita è un'assicurazione a lungo termine in caso di necessità di una qualche assistenza o assistenza specializzata. Considera le politiche che hanno la copertura per aiutare con attività quotidiane, assistenza per adulti, servizi di assistenza assistita, visitando infermieri domestici e assistenza infermieristica. Una politica che copre entrambi i coniugi ti permetterà di ottenere le migliori tariffe e di eliminare la scommessa di cui il coniuge avrà bisogno di assistenza prima. Alcune aziende ora consentono di pagare la politica con un pagamento forfettario, evitando così premi mensili o annuali.

6. Creare un fondo di emergenza
Un fondo di emergenza è in grado di farti passare attraverso i tempi difficili. Funziona come rete di sicurezza nel caso in cui si verifichi qualcosa di costoso o non pianificato, come le spese mediche, le cadute del mercato o problemi costosi di manutenzione domestica, solo per citarne alcuni. Durante le normali condizioni economiche, la maggior parte dei pensionati dovrebbe disporre di tre o sei mesi di riserve di cassa di emergenza separate dal portafoglio di investimenti. Se i tempi economici sono duri e tu stai vivendo i tuoi risparmi, dovresti anche considerare l'aggiunta di 12-18 mesi di contanti al tuo portafoglio di investimenti per consentire che le obbligazioni e le scorte possano recuperare nei momenti negativi.

7. Aggiornamento Documenti Estate
Molte persone pensano che solo perché hanno una piccola proprietà o un basso valore netto che non hanno bisogno di pianificazione di una proprietà. Questo non potrebbe essere più lontano dalla verità; la pensione richiede ancora più soluzioni di pianificazione della vita rispetto agli anni lavorativi. Alcuni degli elementi più comuni da considerare sono il procuratore, il surrogato sanitario, gli aggiornamenti dei beneficiari (IRA, annuità, piano 401 (k) ecc.). Se il tuo patrimonio netto è acceso, puoi considerare i trust fiduciari, le trust generazionali o le tecniche di gifting diretto.

8. Get Organized
Perché tendiamo ad avere diversi conti diversi e talvolta identici in diverse banche, società di intermediazione o anche datori di lavoro passati? Il pensionamento è un ottimo momento per portare le tue finanze dalle corna e arrotondare la carta da posta. Consideriamo di consolidare tutti questi piani 401 (k) in un singolo IRA o possibilmente lavorare con solo uno o due custodi.
Faccia una lista scritta di tutti i tuoi risparmi e investimenti account, insieme a tutte le polizze assicurative su entrambi i coniugi. In molti casi, un coniuge scrive i controlli per tutte le fatture in giro per la casa. È bene alternare il coniuge che paga le fatture ogni tanto per assicurarsi che entrambi capiate le spese familiari, gli investimenti e le polizze assicurative. In caso di una delle tue morti, l'altro coniuge dovrà assumere tali responsabilità.
9. Evitare gli acquisti di grandi dimensioni
Durante la preparazione per il pensionamento, potresti avere i tuoi punti di vista su uno o più articoli di grande biglietto, come una barca, una nuova auto o una casa.Prendi in considerazione l'acquisto di tali grandi acquisti e li paga prima di affrontare la pensione, mentre stai ancora guadagnando reddito. Puoi anche voler pagare politiche di assicurazione esistenti o nuove, iniziare in precedenza sul piano della tua proprietà a causa dei costi dell'avvocato e prendersi cura di altri debiti prima della pensione.

10. Rivedere esigenze di assicurazione sulla vita
Eventi di vita come il matrimonio, il divorzio, i nuovi bambini, il cambio di posti di lavoro e la pensione cambiare tutto. Questi eventi rappresentano opportunità primarie per esaminare i beneficiari sulle polizze di assicurazione sulla vita, ottenere più o meno assicurazioni e forse addirittura qualificarsi per tassi di età più elevati (forse non l'assicurazione sulla vita, ma anche l'auto). Forse hai perso la copertura assicurativa di vita corrente dal tuo datore di lavoro, il tuo nuovo piano immobiliare richiede un'assicurazione aggiuntiva o hai scelto una sola pensione di pensione e sei preoccupato per il reddito sposo a tua morte. Qualunque sia il caso, una revisione dovrebbe essere sicuramente considerata.
I diversi mesi precedenti il ​​pensionamento richiedono molta ricerca, pianificazione e tempo per prendere decisioni prudenti e ben informate. Molti pensionati pre-pensionati vogliono ottenere il loro CPA, pianificatore finanziario e avvocato di proprietà per il processo per coprire tutti i diversi viali. In tal modo si assicurerà che nulla sia mancato e per confermare la pensione è una realtà sostenibile. È una delle decisioni più grandi della tua vita, quindi non prenderla leggermente. La corretta pianificazione e le decisioni saggio lo rendono un premio eterno.