Immagazzinando una punta nella nicchia di pianificazione finanziaria in rapida crescita, Northwestern Mutual Life Insurance Co. ha acquistato LearnVest, un sito web che offre consulenza per la gestione del denaro, all'inizio di quest'anno. Northwestern Mutual non è la prima impresa di servizi finanziari di vecchia data, per farsi strada nel mercato robo-advisor, ma l'acquisizione illustra lo spostamento del mercato di catering a una più giovane e più tecnologica generazione di investitori.

Ecco uno sguardo all'offerta e cosa significa per entrambe le imprese. ) Il Deal

Nell'ambito dell'operazione, LearnVest è divenuta una consociata interamente controllata da Northwestern Mutual, il che significa che, per quanto riguarda la lettura correlata, vedere:

Robo-Advisors e un tocco umano: più in comune? mantiene il suo marchio e 150 dipendenti a New York e Arizona. LearnVest conta 1. 5 milioni di utenti e 25 000 clienti tramite il programma LearnVest at Work, dove lavora con i datori di lavoro per fornire piani finanziari ai dipendenti. La piattaforma di consulenza ha anche 10.000 clienti premium.

Mentre i dettagli finanziari dell'acquisizione non sono stati divulgati da nessuna delle società, i rapporti pubblicati hanno fissato il prezzo a circa 250 milioni di dollari.

The Players

LearnVest è stato lanciato nel 2009 per aiutare le donne con le loro finanze; alla fine è stato ampliato per includere anche gli uomini. Il suo fondatore, Alexa von Tobel, ha abbandonato la Harvard Business School per avviare la società e ha fatto Fortune 40 sotto 40 list nel 2014. (Per leggere connessa, vedi: Imprenditori che sono diventati riusciti nel ventesimo )

L'approccio di LearnVest combina la tecnologia con un tocco umano. Diversa da altre piattaforme di consulenza online che si concentrano solo sugli investimenti fornendo una pianificazione finanziaria globale. Gli strumenti online di LearnVest sono gratuiti, ma addebitano una tassa unica di 299 dollari, seguita da un costo di 19 dollari al mese per gli utenti che desiderano un consiglio continuo.

I clienti sono accoppiati con un pianificatore finanziario che raggruppa un piano finanziario personalizzato dotato di pianificazione pensionistica, fondi di emergenza, pagamento del debito, budgeting, assicurazione e allocazione degli asset. I consulenti e i clienti comunicano via e-mail e spetta ai clienti intraprendere azioni sulle raccomandazioni sull'allocazione degli asset e scegliere con chi detengono i beni di custodia.

Dal lancio, LearnVest ha raccolto quasi 75 milioni di dollari in finanziamenti di venture capital. Northwestern Mutual è stato un investitore precoce durante i giorni di avvio di LearnVest con American Express Co. (AXP AXPAmerican Express Co96. 46 + 0. 03% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) e Accel Partner.

Northwestern Mutual è la seconda più grande compagnia di assicurazioni sulla vita negli U.S. e ha più di 90 miliardi di dollari di attività in gestione.I servizi includono la pianificazione finanziaria oltre all'assicurazione. Ha più di 4,2 milioni di clienti serviti da circa 16 000 ripetizioni.

The Fit

Secondo Northwestern Mutual, LearnVest arriva con tre importanti funzionalità: una tecnologia di pianificazione finanziaria moderna e facile da usare, un'esperienza di formazione finanziaria completa e ciò che descrive come "la passione imprenditoriale" dei dipendenti di LearnVest. L'assicuratore ha anche intenzione di integrare la tecnologia di pianificazione finanziaria di LearnVest nelle sue offerte. ) "C'è stato un divario tra ciò che i consumatori vogliono e quello che l'industria finanziaria ha potuto offrire", ha affermato Northwestern (per la lettura correlata, vedere:

È un Google Robo-Advisor all'orizzonte? Il presidente e il CEO di Mutual, John E. Schlifske, in una dichiarazione quando l'acquisizione è stata annunciata. "Il Northwestern Mutual riempirà questo divario ridefinendo la sicurezza finanziaria. Il nostro obiettivo è quello di prendere più clienti dall'inizio alla fine, affrontando tutte le parti di l'equazione di pianificazione, e di essere un partner al centro della loro vita finanziaria attraverso tutte le fasi ".

LearnVest, ovviamente, beneficia del sostegno finanziario del Mutuo Northwestern." LearnVest ha reso la nostra missione di rendere la pianificazione finanziaria imparziale accessibile , accessibile e piacevole per tutte le famiglie americane - una missione che ora continueremo con il sostegno del Northwestern Mutual ", ha dichiarato l'amministratore delegato von Tobel in una dichiarazione.

Non è un segreto che quei Millennials sono più esperti di tecnologia rispetto alle generazioni più vecchie. La tecnologia di LearnVest e l'approccio orientato all'istruzione sono una buona misura per Gen-Y, che costituiscono una gran parte della popolazione utilizzando i robo-consultori.

Northwestern Mutual aveva corteggiato Millennials, la più grande generazione della storia americana, prima dell'acquisizione. In una recente CNBC. com, Emily Holbrook, direttore Northwestern Mutual di Millennial marketing, ha dichiarato che più della metà dei clienti dell'assicuratore sono meno di 34 anni e che i suoi consiglieri hanno consegnato oltre 100.000 piani finanziari ai Millennials l'anno scorso.

La linea di fondo

Northwestern Mutual è diventato l'ultimo di una manciata di grandi imprese di servizi finanziari per entrare nell'arena robo-advisor quando ha acquistato LearnVest. Mentre Northwestern Mutual ha optato per acquisire la tecnologia e la giovane cultura aziendale piuttosto che costruirlo in-house, i colleghi hanno scelto quest'ultimo. Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 67-0. 34% Creato con Highstock 4. 2. 6 ), ad esempio, ha lanciato il suo servizio robo-advisor proprietario, Schwab Intelligent Portfolios, l'anno scorso. Entrambe le grandi aziende stanno cercando di realizzare la stessa cosa: rimanere attinenti a una generazione più giovane che è nelle prime fasi di costruzione e gestione della sua ricchezza. (Per la lettura relativa, vedere: Guida di un Advisor Finanziario ai Clienti Millennial. )