L'industria finanziaria sta rapidamente cambiando in molti modi. Quasi in nessun luogo è la rivoluzione digitale che ha un impatto grande quanto nel mercato finanziario e le nuove leggi e regolamenti hanno il potenziale per riformare l'industria dal punto di vista fondamentale. Ma che cosa tiene il futuro da qui? Anche se è impossibile dire per certo, diverse tendenze recenti hanno rapidamente guadagnato trazione nel mercato e sono probabili giocare fuori nel prossimo futuro.

Tendenze tecnologiche

La rivoluzione digitale ha reso più facile che mai per i clienti di accedere ai loro soldi e vedere come i loro portafogli stanno eseguendo. Il futuro probabilmente farà portali digitali senza soluzione di continuità come un luogo comune come i telefoni cellulari sono oggi, dove i clienti possono accedere e gestire i propri soldi, comunicare con i consulenti e gli organizzatori di tutto il mondo e mettere i mestieri. Robo-consultori saranno probabilmente impiegati anche da ogni impresa in una sola capacità. In dieci anni saranno probabilmente in grado di seguire strategie molto sofisticate che impiegano una misura di giudizio sulle decisioni di acquisto e vendita. L'accesso a questi servizi diventerà probabilmente completamente mobile e cloud-based e queste innovazioni possono combinare in modo drastico la riduzione del prezzo della pianificazione finanziaria e della gestione degli investimenti per il pubblico. C'è infatti speculazione che la pianificazione finanziaria possa diventare disponibile a costo zero una volta che la tecnologia informatica raggiunge il punto in cui può utilizzare programmi automatizzati per aiutare i clienti a determinare la loro tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale e formulare una strategia di investimento. (Per ulteriori informazioni, vedere: Chi vince con i Robo-Advisors? Tutti? )

La legislazione attuale del Dipartimento del Lavoro che eleverebbe tutte le forme di pianificazione del pensionamento, le vendite e le consulenze a uno status fiduciario può segnare l'inizio della fine dello standard di idoneità. Questa legislazione di riferimento avrà probabilmente anche un gran numero di consulenti, in particolare quelli che lavorano esclusivamente su commissione fuori dal commercio, o almeno forzandoli a inventare un modello di business completamente nuovo. I prezzi possono diventare completamente trasparenti e le informazioni complete di eventuali conflitti di interesse. Molti futuristi dell'industria vedono un modello che si basa su un regolare mantenitore periodico piuttosto che su commissioni o commissioni.

Gap di generazione

I consulenti che ignorano i potenziali clienti di generazione X e Y lo fanno per loro pericolo. Più di $ 18 trilioni di dollari passeranno dalla generazione Baby Boomer a Generation X e Y'ers nei prossimi anni. I pianificatori devono fare un punto di conoscere i bambini dei loro vecchi clienti per mantenerli come clienti dopo che i loro genitori sono andati. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Questa è la Top Fear di Gen X, Millennial Savers

.) La globalizzazione crescente delle economie mondiali porterà ad enormi nuove opportunità di marketing per i consulenti che sono in grado di raggiungere clienti che in passato erano al di là della loro capacità. Il numero di persone con telefoni cellulari salirà a 5 miliardi nei prossimi anni dai 2-3 miliardi che li hanno ora. La quantità di ricchezza privata nel mondo dovrebbe anche salire a 330 trilioni di dollari entro il 2017 dai trilioni di 220 miliardi di dollari al momento. E le donne controlleranno presto circa il 60% degli attivi investibili liquidi negli Stati Uniti Pianificazione dell'istruzione Il debito di prestito studentesco è un onere enorme per molti laureati e genitori e ora c'è più debito di prestito studentesco rispetto al debito della carta di credito America. Altri clienti saranno alla ricerca di consigli su come affrontare questo problema e sarà probabilmente necessario un rinnovo legislativo per affrontare il problema a livello nazionale.

)

Pianificazione del pensionamento

Se la pianificazione del pensionamento sembra difficile adesso, sarà solo più difficile per molti lavoratori più giovani che potrebbero sopravvivere sostanzialmente al loro livello di vita (per maggiori informazioni:

i genitori. I progressi medici moderni in settori come la ricerca sul cancro stanno combinando per spingere la media delle proiezioni di vita proiettata negli anni '90 e passare il punto del secolo a un certo punto. La domanda di nuovi prodotti, come le rendite della longevità, sarà probabilmente funghi nei prossimi anni. Altri veicoli possono diventare disponibili nel mercato delle assicurazioni che possono aiutare i risparmiatori a conservare i loro redditi per tutto il tempo che vivono. I piloti beneficiari accelerati che consentono ai titolari di politiche di accedere a una parte dei benefici per la morte nelle loro politiche per spese quali la cura a lungo termine sono anche probabili diventare parte integrante di ogni termine e polizza assicurativa permanente. La linea di fondo L'industria finanziaria è alla base di una rivoluzione digitale e di mercato che può determinare la disponibilità di piani finanziari a basso costo per le masse. La tecnologia senza soluzione di continuità, basata su cloud, consentirà la mobilità per i commercianti e i clienti più giovani che sono cresciuti nell'era Internet. I servizi automatizzati e il prezzo trasparente sono all'orizzonte insieme a regole e regolamenti più severi per i consulenti che forniscono piani di pensione e conti. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come gli Advisori possono competere con Robo-Advisors

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