I clienti di pianificazione finanziaria possono rapidamente ottenere la riduzione della storia disciplinare o regolamentare di broker assicurativi, pianificatori finanziari o agenti controllando la loro registrazione online FINRA o chiamando il commissario di assicurazione statale. Tuttavia, per fornire la massima divulgazione possibile, i progettisti potrebbero anche considerare di rivelare ai propri clienti come gestiscono beni e investimenti personali. In altre parole, come pianificatore, praticate ciò che predica? In questo articolo descriveremo alcune misure che possono aiutare i progettisti a mostrare ai loro clienti che seguono i propri consigli, il che può essere il modo più sicuro per promuovere l'integrità professionale.

La tua storia di credito

La misura in cui i promotori finanziari devono rivelare informazioni su se stessi pubblicamente dipende in parte da come sono registrati. Da un punto di vista normativo, i consiglieri di investimento registrati (RIA) hanno molto più facile rispetto a quelli licenziati quando si tratta di divulgare le finanze personali. I membri di quest'ultimo gruppo devono presentare un rapporto di credito corrente a ogni nuovo broker / rivenditore con cui tentano di registrarsi; qualsiasi rapporto che è discutibile generalmente vieta la persona di registrarsi. Tutti i broker / rivenditori controllano il credito durante il processo di assunzione e sono generalmente autorizzati nella documentazione per l'assunzione di un rapporto di credito a propria discrezione in qualsiasi momento. (Per ulteriori informazioni sulla conservazione della tua storia di credito in buona forma, leggi
Controlla il tuo rapporto di credito .) La richiesta di rinnovo della licenza di titoli che i rappresentanti registrati devono completare ogni due anni chiede di fallimento o di sentenze eccezionali da parte dei creditori. Il modulo di revisione che i rappresentanti devono firmare ogni anno chiede anche se è stata una modifica sostanziale dello status finanziario del rappresentante dopo l'audit dell'anno precedente. Inoltre, se qualcuno cambia broker / rivenditori, la storia del credito sarà ancora una volta esaminata. Pertanto, il personale registrato di titoli deve in genere mantenere il loro credito in un ordine relativamente buono se vogliono lasciare il loro attuale broker / rivenditore e trovare un nuovo per qualsiasi motivo. Le RIA non devono affrontare questo problema, in quanto registrano direttamente con lo Stato e / o con la Securities and Exchange Commission (SEC). (Per la lettura relativa, vedere

Polizia del Mercato dei Titoli: una panoramica del SEC

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Mangia il tuo cibo per cani

Un test comune della qualità di un prodotto è chiamato "mangiare il tuo cibo per cani". Cioè, se non toccherai il tuo prodotto, allora perché dovrebbe fare qualsiasi futuro cliente? Nella maggior parte dei casi, i progettisti dovrebbero cercare di utilizzare almeno alcuni dei prodotti che raccomanda ai loro clienti incorporando alcune delle loro principali aziende nel proprio portafoglio. I mediatori ipotecari dovrebbero utilizzare uno dei prodotti che essi pubblicizzano ai loro clienti, mentre gli agenti di assicurazione dovrebbero quasi certamente portare lo stesso tipo di copertura che esse vendono, a patto che siano a rischio per il tipo di perdita assicurata dalla politica.

Ciò non è sempre possibile a causa delle circostanze personali del pianificatore, degli scenari di rischio / ricompensa e degli obiettivi finanziari, che possono richiedere un prodotto o una strategia diversa da quelli raccomandati a un cliente. Ad esempio, un pianificatore finanziario di nuova esecuzione nei suoi anni '30 ovviamente non dovrebbe investire completamente il suo risparmio di pensione nei certificati di deposito e titoli di Stato laddered che raccomanda ai suoi clienti anziani. Detto questo, il progettista può mantenere un portafoglio sano e diversificato che si adatta alla propria tolleranza e all'orizzonte del rischio e che può includere alcuni di questi stessi prodotti. I pianificatori che investono personalmente in fondi o azioni che essi raccomandano ai clienti devono valutare attentamente eventuali conflitti di interesse. Questo non è sempre un problema materiale, ad esempio quando un progettista raccomanda di acquistare parti di una multinazionale a un cliente perché l'acquisto sarebbe probabilmente troppo piccolo per influenzare il prezzo delle azioni. Ma i progettisti che possiedono azioni di piccole capatine o titoli di penny devono prestare grande attenzione a fornire una completa comunicazione ai loro clienti quando raccomanda queste aziende a evitare il profitto direttamente da un aumento del prezzo dello stock a seguito dell'acquisto di un cliente.

Investigazioni d'investimento: tipi diversi di truffe

.) Pubblicizzare il tuo portafoglio I pianificatori finanziari possono mostrare ai propri clienti come si trovano gestire il proprio denaro rendendo pubblici i loro portafogli di investimenti personali. I progettisti dovrebbero idealmente fornire un elenco aggiornato delle loro proprie aziende, sia sui loro siti web aziendali o in forma stampata. I pianificatori dovrebbero anche indicare chiaramente la propria tolleranza e il rischio personale per il rischio, al fine di fornire un quadro di riferimento adeguato. Coloro che mostrano i portafogli personali che strettamente corrispondono a quelli dei loro clienti possono dimostrare pubblicamente la fiducia nei loro propri investimenti. Inoltre, essi possono relazionarsi con i clienti su un livello più diretto quando i loro valori dei portafogli aumentano e cadono insieme.

Comune Sense È evidente che i pianificatori dovrebbero evitare di assumere un rischio di investimento eccessivo, controllare la loro spesa e mantenere aggiornati i loro piani immobiliari. Tuttavia, il disastro finanziario può affrontare chiunque, inclusi i professionisti finanziari. I pianificatori che affrontano il fallimento o la preclusione a causa di circostanze al di là del loro controllo possono ancora mantenere un'immagine professionale adottando misure per proteggere le proprie risorse e tornare al loro piede il più rapidamente possibile. In tutte le circostanze, i progettisti dovrebbero cercare di seguire gli stessi passi da raccomandare ad un cliente in una situazione simile.

Conclusione I pianificatori dovrebbero cercare di praticare ciò che predicano quando possibile. Coloro che prendono rischi inutili o accumulano un rischio di debito eccessivo sfondano le loro reputazioni professionali. I progettisti che gestiscono i propri portafogli in modo analogo a quelli dei loro clienti potranno relazionarsi con loro più direttamente di coloro che non hanno - e quindi mantengono la fiducia dei loro clienti più a lungo.