Mentre la pianificazione della proprietà è spesso associata con i ricchi in realtà chiunque voglia trasferire gli asset ai loro eredi deve pensare al loro piano immobiliare. Inoltre, la pianificazione della proprietà tiene conto della tutela dei minori, del piano di successione per un'impresa e di una serie di altre questioni connesse. Come ogni aspetto della pianificazione finanziaria, il piano immobiliare dovrebbe essere riesaminato e se necessario aggiornato periodicamente. Un consulente finanziario esperto e competente dovrebbe includere queste problematiche come parte di una revisione periodica della tua situazione. Ecco un elenco di cose per i consulenti finanziari ei loro clienti da considerare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Elementi di pianificazione della proprietà .)

Cosa è cambiato?

Il tuo cliente ha recentemente sposato o aveva un figlio? Ha divorziato o soffre la morte di un coniuge? Possedere un business? Queste e una moltitudine di altre situazioni di vita dovrebbero indurre la valutazione di un piano immobiliare, soprattutto se qualcosa è cambiato o se è stato un po 'da quando è stato esaminato.

Errori di pianificazione comune della proprietà

• Non controllare le denominazioni dei beneficiari sui conti pensionistici, le rendite e le polizze vita. Questi strumenti sono trasmessi attraverso le designazioni dei beneficiari e sostituiscono qualsiasi cosa specificata in una volontà o altrove.
• Lasciando sopravvissuti a cercare i tuoi asset e gli account piuttosto che lasciare la documentazione scritta, incluso un elenco di account e password online e dove trovare importanti documenti di pianificazione della proprietà.
• Assumendo che la pianificazione della proprietà è un evento un tempo. È importante aggiornare periodicamente un piano immobiliare per proteggere il cliente e la sua famiglia come circostanze di vita, risorse e cambiamenti delle regole.
• Stabilire una fiducia e non riuscire a ritardare le attività alla fiducia.

La nascita o l'adozione di un bambino dovrebbe comunque essere pronta a ottenere una volontà con un tutore di nome per i minori. Non presumere che i giudizi verbali o le conversazioni vengano onorate dal tribunale in caso di morte. Inserisci i tuoi desideri per iscritto a chi si occuperebbe dei bambini in caso di morte di un genitore. Se la persona che si prende cura del loro benessere finanziario è diversa che deve essere spiegata pure. L'ultima cosa che vuoi è una lotta per la famiglia. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché si dovrebbe creare una volontà.

)

Cambiamento nello stato civile

Il matrimonio può comportare molte cose, tra cui modificare le denominazioni dei beneficiari sui conti pensionistici e le polizze di assicurazione sulla vita. Può anche essere necessario ritardare attività come la casa del cliente per riflettere la proprietà comune. Allo stesso modo, i volumi e i piani di pianificazione dei beni possono essere aggiornati per riflettere la volontà di passare determinati beni a un coniuge in caso di morte di un partner.

Diventare divorziato può includere l'annullamento di alcune delle cose relative alla pianificazione del patrimonio che il cliente ha fatto quando si sono sposati e durante la vita coniugale. Probabilmente desidererai cambiare le designazioni dei beneficiari sui conti pensionistici e sulle polizze di assicurazione sulla vita, forse ai bambini o ad un altro parente. (

)

Modifiche nello stato finanziario Nel corso degli anni, la ricchezza potrebbe essere aumentata a causa del successo in carriera, di un'eredità o di investimenti che hanno ha eseguito bene. Questo aumento della ricchezza potrebbe complicare il passaggio degli asset agli eredi dopo la tua morte e giustificerebbe la revisione di un piano immobiliare. .

D'altra parte, se la ricchezza del tuo cliente è diminuita in modo significativo per qualsiasi ragione, si potrebbe desiderare di semplificare le cose in termini di piano immobiliare .

Muoversi in un altro Stato Mentre gran parte del fuoco sull'imposta sui beni immobili è a livello federale, vi è una grande variazione nelle imposte di morte statali. Florida non ne ha uno, ma l'Illinois fa. Se si trasferisce in un altro stato è consigliabile consultarsi con un avvocato informato sulla situazione del tuo nuovo stato e, se necessario, aggiustare i vostri documenti di pianificazione della proprietà in modo appropriato. ( )

Cambia stato beneficiario

Le cose potrebbero essere cambiate nella vita di uno o più beneficiari dal momento che hai inizialmente creato un piano immobiliare. Forse l'intento del tuo cliente era quello di beneficiare ugualmente i propri fratelli, ma ora è diventato indipendente ricchi e preferirebbero lasciare i loro beni agli altri che hanno una maggiore necessità.

) Un altro scenario potrebbe essere che uno dei figli del tuo cliente è diventato uno spreco di soldi e non sono a loro agio donando loro una grande somma a titolo definitivo (per maggiori informazioni: Pianificazione di una pianificazione deve: aggiornare i beneficiari. . Potrebbe essere necessario fare altri accordi per aiutarli mentre allo stesso tempo li risparmia dalle proprie cattive abitudini.

Inoltre, un beneficiario avrebbe potuto passare da allora.

Acquisto o vendita di un business Se il tuo cliente ha inizio o sta acquistando un'impresa, provveda a passare il valore di questa attività ai propri eredi. Un veicolo potrebbe essere un accordo di acquisto / vendita, finanziato da una polizza assicurativa. Questa disposizione fornirà essenzialmente valore ai tuoi eredi in caso di morte o disabilità e non onorare i partner rimanenti nell'impresa con dover affrontare eredi che non sono altrimenti coinvolti nell'entità. Ci sono varie varianti di questo tipo di disposizione, ove applicabile.

Se il tuo cliente ha venduto un'impresa, la tua azienda deve essere in grado di vendere la tua azienda.

e

Considerazioni per i proprietari di piccole imprese - Acquistare accordi e tasse . i proventi derivanti dalla vendita avrebbero potuto spingerli ad un nuovo livello di ricchezza che potrebbe richiedere una revisione completa del loro piano immobiliare. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come creare un piano di successione aziendale . La linea di fondo

Molti di noi hanno desideri specifici in termini di lasciare agli eredi la nostra ricchezza e i beni. Un piano immobiliare è il veicolo con cui questo è fatto. Le tecniche specifiche variano ampiamente dalle nostre circostanze. La pianificazione del patrimonio immobiliare non è una proposta di set-it-and-dimenticare. Dato che le situazioni cambiano, potrebbe essere necessario rivedere il piano di proprietà del tuo cliente per garantire che soddisfi ancora le loro esigenze. Un buon consulente finanziario inviterà i propri clienti a farlo periodicamente come parte delle revisioni di pianificazione finanziaria. (Per ulteriori informazioni, vedere: Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire )