Può essere tentato di toccare i fondi per la pensione per l'utilizzo verso l'acquisto di una casa, e forse è stato possibile sentirlo senza incorrere in alcuna penalità fiscale. L'utilizzo di fondi da un Roth IRA per l'acquisto di una casa può essere tax-free solo se determinati criteri sono soddisfatti. Altrimenti, una parte o tutta la distribuzione potrebbe essere imponibile e penalizzare. Se la casa può essere considerata la tua prima casa e hai posseduto un Roth IRA per almeno cinque anni o sono più di 59 anni, puoi fare un prelievo fino a $ 10 000 dalla tua Roth IRA senza incorrere in una pena di recesso anticipata o imposta sul reddito.
Se non hai posseduto alcuna Roth IRA per almeno cinque anni o se l'acquisto di casa non è la tua prima casa, potresti trovare ancora bisogno di prelevare denaro dal conto per finanziare l'acquisto. Una distribuzione non qualificata in questo evento è soggetta alla pena di recesso anticipata del 10% e qualsiasi guadagno ritirato potrebbe essere imponibile.Le distribuzioni di Roth IRA per qualsiasi motivo diverso da quello considerato come una distribuzione qualificata sono tassate secondo il seguente schema: i contributi del proprietario di account sono distribuiti in primo luogo e non soggetti a pena o imposta; qualsiasi dollaro pre-imposta convertito da un altro conto pensionistico, ad esempio un IRA tradizionale; qualsiasi dollaro dopo le imposte da un altro tipo di conto pensionistico che è stato convertito; e, infine, i guadagni. Ad esempio, se hai contribuito a $ 10.000 all'account, non ha effettuato conversioni e ha fatto $ 5.000 guadagni, un ritiro di $ 12.000 contiene $ 2 000 di guadagni soggetti a tassazione.
10 Passaggi per l'acquisto di una casa per gli acquirenti di casa di prima volta
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Ho 52 anni e desidero fare un ritiro dal mio piano 401 (k). C'è qualche modo per evitare di pagare un'ulteriore imposta per motivi di difficoltà - e. g. disoccupazione?
La maggior parte delle distribuzioni da piani pensionistici qualificati fatti prima di aver raggiunto l'età di 59 anni. 5 sono soggetti ad una tassa aggiuntiva del 10%. L'IRS può rinunciare a questa tassa in determinate circostanze; tuttavia, non esiste un'ampia definizione di "difficoltà" ai fini dell'esenzione dalla pena del 10%.
Sono 59 (non 59. 5) e mio marito è 65. Abbiamo partecipato ad una SIMILA IRA con la nostra azienda da più di due anni. Possiamo convertire l'IRA SIMPLE in un Roth IRA? Se possiamo convertire, dobbiamo pagare l'imposta sui soldi SIMPLE IRA posti nel Roth? Sono t
Durante i primi due anni dopo l'istituzione di un IRA semplificato, le attività detenute nel SIMPLE IRA non devono essere trasferite o ricondotte ad un altro piano di pensionamento. Poiché hai soddisfatto il requisito di due anni, le attività SIMPA IRA possono essere convertite in un Roth IRA.