L'acquisto della tua prima casa può essere un compito scoraggiante. Ma milioni di persone sono stati lì davanti a te e sono sopravvissuti. Se fai i tuoi compiti, avrai la migliore possibilità di trovare un posto a cui puoi permettersi per un prezzo che puoi gestire. La grande sorpresa per molti primi timer è che hanno bisogno di finire i primi cinque passi su questa lista prima ancora di poter iniziare a cercare una casa.

1. Rivedere la tua salute finanziaria.

Prima di fare clic su pagine di inserzioni in linea o innamorarsi della tua casa da sogno, fai un controllo serio delle tue finanze.

Primo sguardo ai risparmi. Non puoi nemmeno prendere in considerazione l'acquisto di una casa prima di avere un conto di risparmio di emergenza con tre o sei mesi di spese di soggiorno. Guardi quanto rimane nel tuo account di risparmio e di investimento che potrebbe andare verso un pagamento anticipato.

Avanti, esamina esattamente quanto stai spendendo ogni mese - e dove sta andando. Ciò vi dirà quanto si può allocare a un pagamento ipotecario. "Assicurati di tenere conto di ogni dollaro che spendi per servizi, attività per bambini, cibo, manutenzione auto e pagamenti, abbigliamento, intrattenimento, risparmio di pensione, risparmio regolare, piccoli articoli diversi, ecc., Per sapere come e dove un nuovo mutuo si inserisce nel tuo budget ", afferma Liz Recchia, proprietario / broker presso We Sell Real Estate, LLC, a Phoenix, Arizona, e autore di" AIUTO! Non riesco a fare il mio pagamento della casa! “

Mentre si studiano i quartieri, il fattore di come muoversi cambierà i costi di trasporto al lavoro. Il calcolatore dei costi di trasporto di Commute tiene conto del tipo di veicolo della tua auto insieme a pagamenti di auto, gas, chilometri percorsi e altri fattori per aiutarti a stimare il costo di un potenziale viaggio.

2. Controlla i vantaggi per i primi acquirenti di casa.

Prima di iniziare a riunirti con i prestatori, è bene sapere che cosa costituisce un buon affare. E questo include la ricerca di programmi speciali che potrebbero rendere più facile per voi trovare una proprietà a cui puoi permettersi. Leggi Crediti per i primi acquirenti di casa per saperne di più su queste opzioni. Prendi queste informazioni con voi quando inizia a cercare un mutuo.

3. Incontra con istituti di credito .

Molti agenti immobiliari non passano tempo con clienti che non hanno chiarito quanto possono permettersi di spendere. E nella maggior parte dei casi, i venditori non intratterranno nemmeno un'offerta che non è accompagnata da una pre-approvazione di un mutuo. Ecco perché - se non hai tutti i soldi (quanti acquirenti di prima volta fanno?) - il tuo prossimo passo sta parlando con un mediatore di mutui e / o mutui.

Un prestatore o un broker valuta il tuo punteggio di credito e l'importo che potrai beneficiare per un prestito. Lui o lei discuterà anche i tuoi beni (risparmi, 401 (k), ecc.) E il debito, nonché tutti i programmi locali che potrebbero essere disponibili per l'assistenza al pagamento anticipato.È qui che possono aiutare i tuoi compiti a casa dei primi acquirenti di casa. Se pensi di essere qualificato, cercare un prestatore che gestisce il programma che si desidera ottenere.

Faccia una ricerca in linea, ma lavora con una persona in diretta che riesamina la tua situazione, risponda a domande e, se necessario, suggerisci come puoi migliorare il tuo credito. "I calcolatori online non includono sempre assicurazioni e imposte o PMI [assicurazione privata di mutui obbligatori se il pagamento anticipato è inferiore al 20%] e non sono sempre un quadro preciso di ciò che i pagamenti o le quote effettive per il prestito sono", afferma Anita Wagoner Brown, direttore di vendite e marketing per Home Creations, il più grande nuovo costruttore di casa in Oklahoma. Per ulteriori informazioni, leggere l'istruzione Mortgage Basics di Tutopedia.

4. Negozio intorno per un mutuo.

Non essere vincolati dalla fedeltà quando cercate una pre-approvazione o alla ricerca di un mutuo. "I creditori di negozio, anche se si qualifica solo per un tipo di prestito", dice Recchia.

Le tasse possono sorprendentemente variare. Ad esempio, un prestito FHA può avere tasse diverse a seconda se si sta candidando per il prestito tramite una banca locale, unione di credito, bancario di mutui, grande banca o broker di ipoteca. Vedere Informazioni sui prestiti FHA Home .

Quando hai ottenuto il miglior affare possibile, ottieni una pre-approvazione del mutuo in modo da sapere quanta casa si può acquistare. E assicurati che siano pre-approvati, non solo pre-qualificati. Vedere Pre-qualificato vs. Pre-approvato - Qual è la differenza?

5. Avere un prestatore di riserva .

La qualificazione per un prestito non è una garanzia che il vostro prestito sarà eventualmente finanziato: spostamento delle linee guida underwriting, cambiamenti di analisi dei rischi di mutuo e mercati degli investitori possono alterarsi. "Ho avuto clienti che hanno firmato documenti di prestito e di deposito, e 24-48 ore prima che avrebbero dovuto chiudere sono stati notificati che il creditore ha bloccato i fondi sul loro programma di prestiti", dice Recchia. Avere un secondo prestatore che ti ha già qualificato per un'ipoteca ti dà un modo alternativo per mantenere il processo su, o vicino a, pianificare

6. Trova un agente immobiliare .

Una volta che sai quanto si può permettersi e l'importo del prestito si qualifica, è il momento di trovare un agente immobiliare. Cercare uno che lavora con un gruppo di persone che possono offrire suggerimenti su ispettori domestici, agenti di assicurazione, ecc.

"Gli agenti immobiliari fanno molto il vostro lavoro di base per voi contattando agenti di registrazione per impostare spettacoli e aiutarti a negoziare l'acquisto ", afferma Brandon Gentile, un agente immobiliare di Keller Williams Realty a Clarkson, Mich." La cosa migliore è che un acquirente non paga per lavorare con un agente immobiliare. Il servizio è gratuito per un acquirente, in quanto i venditori pagano tutta la commissione. "Per ulteriori informazioni, vedere Come trovare il miglior agente immobiliare .

7. Decidere su un quartiere.

Probabilmente avrai una posizione ideale, ma mantenga una mente aperta, visto che si può vedere la quantità di casa che puoi acquistare in diverse aree. Le case e la terra sono meno costose, più si trovano da un'area metropolitana. D'altra parte, immaginando che il lungo cammino non importa che molto è una trappola facile cadere in.Lo stress e il costo di un lungo viaggio possono compromettere i matrimoni, le finanze e la salute mentale. Utilizza la calcolatrice nel passaggio 1 per vedere cosa potrebbe aggiungere il viaggio extra alla tua fattura mensile.

8. Quando si trova una proprietà, crunch i numeri di nuovo.

Se stai pensando di fare un'offerta in una casa, dare un'occhiata al tuo budget. Questo fattore di tempo per chiudere i costi, spostare le spese e qualsiasi riparazione immediata e gli apparecchi necessari prima di poter trasferirsi in casa, osserva Felipe Pacheco, responsabile divisione di Primary Residential Mortgage Inc. (PRMI), che si trova a Salt Lake City . Non trascurare i costi nascosti come l'ispezione a domicilio, l'assicurazione casa, le tasse di proprietà, le tasse di associazione dei proprietari di abitazione e altro ancora.

9. Guarda le bollette.

Gli acquirenti di casa per la prima volta si muovono spesso dagli affitti che utilizzano meno energia (gas, petrolio, elettricità, propano, ecc.) E acqua di una nuova abitazione più grande. È facile essere imbattuti da tassi di soaring quando la tua nuova casa ha soffitti più alti del tuo noleggio - o finestre più anziane che perdono l'aria. Poi ci sono utilità inaspettate, come l'acquisto di gas per alimentare un tosaerba. Questi costi possono colpire un bilancio.

Prima di inviare un'offerta di acquisto, richiedere le bollette energetiche degli ultimi 12 mesi per avere un'idea del costo medio mensile, suggerisce Marianne Cusato, un pluripremiato designer basato a Miami, Fla., E coautore di " La Casa giusta. " La maggior parte delle società di servizi può fornire copie di proprietà di casa su richiesta. "Se sei innamorato di una casa e tutto il resto funziona, bensì le bollette energetiche, hai un controllo predisposto per valutare quali sono le vostre opzioni per renderla più efficiente", dice Cusato. "In molte città l'azienda elettrica uscirà e fare la valutazione gratuitamente. “

10. Non rinunciare a un ispezione a casa .

Dopo che la tua offerta è stata accettata, schivare per un ispezione a casa. Spendere anche $ 500 ti può educare sulla casa e aiutarti a decidere se vuoi veramente pagare le riparazioni necessarie. Puoi anche sfruttare la tua offerta a seconda dei risultati del rapporto di ispezione e rendere il venditore finanziariamente responsabile di tutte o alcune delle riparazioni. Per ulteriori informazioni su cosa cercare, vedere 1 0 motivi che non dovresti ignorare un'ispezione di casa .

La linea inferiore

Acquistare la tua prima casa è forse la più grande decisione finanziaria che farai mai. Non assumere più di un obbligo finanziario di quello che puoi gestire. Un piccolo tratto può valerlo, ma una grande potrebbe perseguitarti se la vita diventa temporaneamente sconveniente.

Ecco perché Recchia suggerisce di tenere a mente la tua tolleranza al rischio. "Se trovate grande sicurezza nel possedere la tua casa, risparmiare più soldi per un grande pagamento anticipato e trovare un prestito che funziona per te. Maggiore è il pagamento anticipato, più in debito sarai; il debito meno, meglio sarà in grado di resistere alle tempeste economiche e di possedere ancora la tua casa ", afferma. Per ulteriori suggerimenti sullo sguardo prima di voi, leggere 10 errori di primo ordine per il primo errore .