Per molte persone che dispongono di conti tradizionali di pensionamento individuale (IRA), trovare un modo per convertire tali fondi in un Roth IRA è un processo difficile. È possibile salvare migliaia di imposte se si convertono quei soldi, ma si esegue anche il rischio di avere un enorme conto fiscale se si decide di convertire.

La maggior parte delle persone cerca di convertire i loro tradizionali IRA perché si rendono conto di essi dovranno un sacco di soldi una volta che il denaro viene erogato. Il problema? Se si converte l'IRA tradizionale in un Roth, dovrai anche pagare le tasse relative a quell'importo, rispetto a quello della tua imposta. (Per ulteriori informazioni, vedere: Come convertire un IRA non deducibile in un Roth IRA .)

Timing

In generale, il tempo migliore per convertire un IRA tradizionale in un Roth è quando sarai in una fascia di imposta bassa. Poiché dovrai pagare le tasse sull'importo che stai convertendo, è fondamentale farlo solo quando pagherai una percentuale minore delle tasse. Ecco perché è meglio fare la conversione più giovane, quando sei più probabile che sia nella fascia di imposta minima. Tuttavia, i genitori più anziani possono anche trovarsi in una fascia di imposta bassa quando sono in pensione, ma non ancora raccogliere la sicurezza sociale.

"Il momento più strategico per un pensionato per fare una o più conversioni sarebbe in questo momento, subito dopo la pensione, ma prima di scegliere la sicurezza sociale", ha dichiarato Andrew McFadden, pianificatore finanziario certificato (CFP ) e fondatore di Panoramic Financial Advice. "Questo è particolarmente vero se attireranno i loro risparmi per finanziare l'inizio del loro pensionamento. I soldi nei loro conti di risparmio sono già stati tassati e quindi non dovranno riconoscere alcun reddito quando effettuano i prelievi da tale conto. Senza la previdenza sociale addebitata in questa situazione, è altamente probabile che siano in una fascia fiscale molto bassa. "(Per ulteriori informazioni, vedere:

Conversione dei risparmi tradizionali di IRA in un Roth IRA .) "Alcuni esempi di motivi per cui il reddito imponibile potrebbe essere basso in un determinato anno potrebbe essere quello di avviare un'impresa, andare a laurearsi a scuola, prendendo tempo libero per motivi personali come ad esempio avere un bambino, un membro militare che viene distribuito in una zona di combattimento per una parte o per tutto l'anno, la cui retribuzione per il quale è esentasse o che sia disoccupato ", ha dichiarato Steven Fox di NextGen Planning.

.

Crediti d'imposta E 'anche bene convertirli quei fondi se c'è un anno in cui i tuoi crediti d'imposta superano il tuo reddito imponibile (per maggiori informazioni, vedere: Top 10 errori da evitare sul tuo Roth IRA < . "Forse una coppia ha adottato un bambino e sono stati i beneficiari del credito d'imposta di adozione che è a nord di $ 13.000", ha detto McFadden."Se le imposte sul reddito non dovessero superare i 13.000 dollari, allora non potranno usufruire del credito. Se questo è il caso, e la coppia ha i saldi IRA, sarebbe ora il momento ideale per convertire il saldo IRA in quanto può soddisfare l'utilizzo totale del credito d'imposta. Ciò può essere applicato in qualsiasi numero di situazioni di credito fiscale. "(Per ulteriori informazioni, vedere:

Roth vs. Tradizionale IRA: Che è giusto per te?

) La linea inferiore Nonostante tutti i conflitti che trasformano un'ETA tradizionale, . Se c'è un modo per minimizzare quanto pagherai in tasse, vale la pena di esaminare. Se stai cercando di risparmiare sulla tua conversione Roth IRA, devi pianificare in anticipo. Se sembra che tu stia guadagnando molto quest'anno, vedi se puoi programmare la conversione per il prossimo anno. Oppure, se il tuo bambino si diploma a scuola superiore l'anno prossimo, converti mentre puoi ancora rivendicare un dipendente.

Puoi anche parlare con un professionista finanziario per tutte le idee che potrebbero avere per attenuare il tuo onere fiscale. Questo è un problema comune che molte persone hanno, e un professionista verificato potrebbe offrire consigli più specifici alla tua situazione personale. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Guida a 401 (k) e IRA Rollover.

)