Sommario:
La decisione di riequilibrare il tuo conto di pensionamento dovrebbe essere effettuata in base alla vostra destinazione di asset desiderata. Ciò dipende dalla tua età e dal livello di rischio desiderato. Ad esempio, un investitore di 30 anni potrebbe volere quasi il 100% del suo portafoglio in azioni, mentre un investitore di 60 anni potrebbe voler riequilibrare un portafoglio più conservativo di titoli del 40% e obbligazioni del 60%.
Rivalutazione Asset Allocation
La prima parte della domanda è come passare gradualmente da investimenti rischiosi ma redditizi in giovane età a opzioni sicure come approcci di pensionamento. In linea di principio, dovresti iniziare a passare dal rischio non più tardi all'età di 55 anni per assicurarvi che le ripetizioni improvvise del mercato non influenzino troppo il risparmio di pensione. Adattare il tuo portafoglio in incrementi di 5 o 10% su una data impostata ogni anno è un modo semplice per fare la transizione, in quanto rimuove ogni potenziale distrazione dalla paura e dall'avidità dal processo.
Fondi di riequilibrazione
L'altra parte del riequilibrio sta decidendo come gestire i fondi all'interno delle classi di attività del portafoglio. Ad esempio, considerare un investitore con quattro fondi diversi nel suo portafoglio di pensionamento. Questo potrebbe essere un fondo S & P500 Index (40%), un fondo di stock globale (20%), un fondo obbligazionario (20%) e un fondo settoriale ad alto rischio (20%). Il fondo di settore scende per la luna, mentre il resto passa sull'acqua. Adesso, il saldo è il fondo S & P500 Index (35%), il fondo azionario globale (15%), il fondo obbligazionario (15%) e il fondo del settore ad alto rischio (35%). Il rischio complessivo del portafoglio è cresciuto troppo. La soluzione è quella di vendere quote di fondi nel fondo del settore e spendere i profitti negli altri per ripristinare l'equilibrio del portafoglio. Molte società di fondi offrono la possibilità di organizzare il riequilibrio automatico a soglie preimpostate. Idealmente, questo dovrebbe essere fatto non appena un fondo scompare di più del 5%.
Quanta parte del mio totale attivo devo mantenere nel mio conto del mercato monetario?
Investire una parte del totale delle attività in una posizione di cassa come un conto sul mercato monetario consente agli investitori l'accesso a fondi in caso di emergenza.
Quanto spesso dovrei riequilibrare il mio conto d'investimento imponibile?
Imparare a riconoscere quando è il momento di riequilibrare il tuo portafoglio fiscale, cosa puoi fare per facilitare il processo e perché non dovresti esagerare.
Quale quota del mio reddito devo mettere nel mio conto di deposito a richiesta?
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