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Un non-U. Il cittadino S. può aprire un conto di controllo o di risparmio negli Stati Uniti, ma le istituzioni finanziarie si riservano il diritto di negare la sua domanda per farlo.

contratto di lavoro con non-U. S. Citizen

Le imprese private dell'U.S. hanno il diritto di stipulare contratti con persone o gruppi stranieri; questo diritto è esplicitamente indicato nel diritto dei diritti civili del 1964. Tuttavia, gli attacchi terroristici dell'11 settembre 2001 hanno reso molto più difficile per le persone straniere di aprire account o di impegnarsi in transazioni monetarie negli Stati Uniti o presso le istituzioni finanziarie americane .

A causa delle norme previste dalla Patriot Act USA, le banche e le unioni creditizie devono ora seguire rigide linee guida per verificare l'identità di un individuo quando stabilisce un nuovo conto di risparmio. Un individuo straniero deve avere un indirizzo locale basato su U. S. per legarsi all'account.

È più facile garantire l'accettazione con una banca multinazionale basata su U. S. con filiali estere. In questo modo i candidati internazionali hanno la possibilità di creare un rapporto d'affari con la banca prima di rivolgersi alla banca degli Stati Uniti.

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Documentazione e identificazione

Ogni possessore di account deve fornire una carta di identità di fotografia corrente, ad esempio un passaporto o una patente di guida rilasciata in stato di stato; nella maggior parte dei casi le fotocopie non sono accettate. Oltre a un ID di foto, gli individui che aprono un conto di risparmio sono tenuti a fornire il loro numero di previdenza sociale, la data di nascita, gli indirizzi attuali e passati e le informazioni sull'occupazione. Per non U. S. cittadini, un numero di previdenza sociale americana non è necessaria per i conti di controllo o di risparmio, anche se l'assenza di uno può richiedere al richiedente di saltare attraverso i cerchi supplementari.

I candidati stranieri hanno bisogno di due forme di identificazione personale; uno di questi deve essere un passaporto, che la banca farà una copia per i suoi documenti. Le forme di identificazione secondaria accettabili includono una patente di guida, una carta di debito, un visto di lavoro o un ID studente. A seconda dello stato di lavoro o dello studio del soggetto richiedente, la banca può richiedere anche una copia di un'altra documentazione.

Se il richiedente straniero sta aprendo un conto con un trasferimento via cavo, ha bisogno di una prova di fondi. Ciò vale anche per i grandi depositi in contanti. Se il candidato ha un lavoro o una residenza, ha bisogno di una documentazione per verificare anche ciascuno di essi.

La maggioranza delle banche ha una breve applicazione che raccoglie tutte le informazioni di identificazione. Dopo aver presentato una domanda per un conto di risparmio, l'istituto può chiedere ai richiedenti di esaminare i termini e le condizioni dell'account, che possono indicare le norme sulla privacy, le tasse valutate sul conto e i livelli minimi di finanziamento.

Il richiedente è probabilmente obbligato a comparire in persona presso il ramo. Una maggiore sicurezza dopo il 2001 ha portato alla quasi eliminazione di applicazioni online per conti esteri, a causa della paura del riciclaggio di denaro correlato al terrorismo.

Finanziamento minimo

Le banche e le unioni di credito differiscono in quanto richiedono un individuo a depositare per creare un conto di risparmio, ma il finanziamento minimo varia da $ 5 a $ 50 per i conti di base. I depositi di conti di risparmio possono essere effettuati in contanti o controllati, in persona presso una sede del ramo o via posta. Una volta raggiunto il minimo, un conto di risparmio è considerato aperto e in buone condizioni.