I prezzi in aumento sono spesso incolpati per il debito; tuttavia, le famiglie odierne spendono solo il 7,5% del reddito familiare sul cibo, passando dal 21,5% nel 1960. Analogamente, l'abbigliamento rappresenta oggi il 3,4% del reddito, contro l'8,8% nel 1960. Produzione efficiente e meno costoso le importazioni hanno ridotto o stabilizzato questi costi negli ultimi cinque decenni. Altre aree chiave di spesa, compresi i costi di alloggio, l'intrattenimento e il trasporto, rimangono vicini ai livelli del 1960 come percentuale del reddito.

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Nonostante queste statistiche, la tipica famiglia americana svolge circa 21.000 dollari in debiti straordinari, compresi prestiti auto, prestiti studenteschi e saldi di carte di credito (questa cifra esclude ipoteche). A paragone, la cifra era solo $ 1, 132 nel 1960. I ricavi stanno aumentando a un ritmo più lento della spesa, suggerendo che le persone risparmiano meno e spendono di più - spesso utilizzando carte di credito per ritardare il pagamento di beni e servizi che altrimenti non potrebbero permettersi.

Mentre Wall Street applaude quando la spesa del consumatore è - è, dopo tutto, buono per l'economia - non è sempre una buona cosa per i consumatori stessi. A parte le ripercussioni finanziarie del debito, le persone che hanno un debito significativo possono soffrire di "sentimenti di perdita di controllo, ansia e altri disturbi mentali ed emotivi", secondo un sondaggio condotto dal Associated Press-AOL nel 2008 e analizzato da Paul J Lavrakas, psicologo di ricerca dell'Università di Stato dell'Ohio. Anche se il debito rende le persone male, molti ancora continuano ad accumulare più cose e più debiti. Mantenere debito a cominciare è la migliore difesa per evitare il debito e le sue conseguenze finanziarie, fisiologiche e psicologiche.Diciamo che no (a debito)

Per quanto riguarda il debito, la migliore difesa è una buona offesa. Evitare situazioni che porteranno al debito è cruciale. Mentre questo suona ovvio (ed è), il debito può lentamente muoversi a causa delle cattive abitudini di spesa e delle spese mensili ricorrenti. Prendere decisioni accurate su come il denaro viene speso può ridurre le spese mensili e limitare o eliminare il debito.

Housing
Dal momento che le spese di alloggio consumano una quota significativa del reddito, stabilire obiettivi e bilanci realistici è fondamentale. Un mutuo tipico, ad esempio, è una spesa mensile che continua ad esistere per circa

360 mesi
. Trovare una casa all'estremità inferiore del vostro budget può liberare soldi ogni mese per 360 mesi (ipotizzando un mutuo di 30 anni). Allo stesso modo, affittare in un budget realistico mette soldi in tasca ogni mese. La crisi finanziaria del 2008, causata in parte da pratiche ingannevoli di commercializzazione e di prestito, ha messo fine ai mutui "facili" in cui i finanziatori hanno dato ai mutuatari ipoteche più grandi di quanto dovessero mai essere firmate.Ancora ancora, solo perché una persona si qualifica per una certa ipoteca non significa che devono acquistare in cima al loro budget. Spese mensili ricorrenti Alcune spese mensili sono inevitabili, ma molti possono essere ridotte cancellando un servizio inutile o chiamando il servizio clienti e chiedendo una tariffa migliore. I telefoni cellulari e i loro pacchetti di dati e di testo, ad esempio, aggiungono un fatturato mensile significativo per molte persone. La società di telefonia mobile, tuttavia, non ti farà sapere di offerte migliori - a meno che tu non chiami e chiedi. Allo stesso modo, i fornitori di servizi via cavo e satellitari e altre utilità, incluse le linee telefoniche per la casa, potrebbero avere tariffe migliori se si richiamano e chiedono nuove promozioni. In alcuni casi, le utility di bundling possono fornire notevoli risparmi.

Consideriamo l'annullamento di abbonamenti che sono raramente utilizzati o che non valgono la spesa. Il risparmio di annullamento di una di queste iscrizioni può aumentare nel tempo.
Assicurazione

Le polizze assicurative, comprese quelle per la salute, la casa e l'automobile, sono una parte fondamentale della protezione contro i rischi. Mentre queste politiche sono importanti e non dovrebbero essere eliminate nel tentativo di limitare le spese mensili, le politiche possono essere esaminate per opzioni di risparmio. Ha cambiato il tuo cammino (o forse non c'è più un cambio)? Il tuo premium auto può essere ridotto - chiamare e chiedere. Avete aggiunto un sistema di sicurezza domestica e serrature a morsa? Potresti ridurre i premi assicurativi del proprietario della casa - chiamare e chiedere. Sei generalmente sano e raramente vedi un medico? Consideri di aumentare la franchigia o di cambiare una politica medica importante per ridurre i premi mensili.

VEDI: come viene calcolato il mio premio assicurativo?
Entertainment & Food

Molte persone possono risparmiare denaro in modo appropriato per l'intrattenimento e il cibo (soprattutto quando si mangia via casa). Le lattze giornaliere, il pranzo con i colleghi e le bevande post-lavoro possono aggiungere fino a migliaia di dollari ogni anno. Tieni presente che molte di queste spese sono generalmente pagate con una carta di credito. Se la carta non viene pagata in pieno ogni mese, gli interessi, in effetti, aumentano il costo di queste spese inutili. Immaginate, ad esempio, che qualcuno ha pagato 400 dollari di lattes e pranzi su una carta di credito durante un mese. Se effettua il pagamento minimo mensile di $ 15, ci vorranno 35 mesi per pagare $ 400 e pagheranno circa 114 dollari. 68 in interesse. Quella latte è diventata piuttosto costosa.

Se questa spesa continua mese dopo mese - senza pagare la carta di credito - è facile pagare migliaia di dollari di interesse nel corso di molti anni prima che le lattes siano pagate. Naturalmente, questo vale per tutte le spese di carta di credito, ma intrattenimento e "trattamenti" extra come i caffè specializzati sono spesso settori in cui gli individui possono limitare la spesa - se si mettono le loro menti ad esso.
SEE: Comprendere l'interesse per la carta di credito

Just Do It

Ci sono molti individui e famiglie che hanno già tagliato ogni centesimo di spesa in più dai loro budget e semplicemente non possono ridurre ulteriormente la spesa.Per gli altri, invece, è possibile realizzare un budget che ti aiuti a vivere con poco o nessun debito. Comprende il sacrificio (come rinunciare alle lattes e salutare una tazza di caffè da casa), una strategia (come l'utilizzo di servizi di bundling e la modifica delle franchigie) e la ricerca per trovare le migliori offerte. Proprio come la dieta (pensi: "è facile perdere peso … basta mangiare meno"), evitando il debito è più facile dire che fatto - ma realizzabile per molte persone che prendono un approccio proattivo al controllo delle spese. Oggi c'è molta enfasi sul pagamento del debito, ma quelli abbastanza fortunati da non essere ancora gravati dal debito possono prendere il reato - e evitare di ottenere in debito in primo luogo.

Conclusione
Va notato che tutte le decisioni di modificare o ridurre i servizi devono essere attentamente studiate. Può non avere senso, per esempio, risparmiare 2 dollari all'anno in cambio di un'aumento di un'auto deducibile di $ 500. Anche se ridurre le spese è importante, dovrebbe essere affrontato con la logica.