Per molte persone, la pianificazione della proprietà rientra nella stessa categoria di andare al dentista: trattare con essa il più raramente possibile o solo quando assolutamente necessario. Inoltre, coloro che hanno scarso reddito e bassi valori patrimoniali spesso sanno che la pianificazione della proprietà non è necessaria ed è un processo riservato ai ricchi. Tuttavia, ciò che la maggior parte delle persone non sa è che la pianificazione della proprietà appropriata va oltre l'assegnazione di denaro o di altre attività. Ci sono un certo numero di comuni errori di pianificazione della proprietà che possono essere evitati armando voi stessi con conoscenza adeguata sulla pianificazione della proprietà. In questo articolo esamineremo sette dei più comuni errori di pianificazione della proprietà.

No Estate Plan

Molti individui non si rendono conto che la pianificazione della proprietà include la preparazione di documenti come la volontà di vita, che comprendono: disposizioni per situazioni difficili come quando si dovrà disattivare il sostegno alla vita, così come le volontà tradizionali, che prevedono disposizioni per la disposizione della proprietà e la tutela dei minori. La preparazione di questi documenti aiuta a garantire che i desideri di una persona siano chiaramente documentati. Indipendentemente dalla dimensione della tenuta, la preparazione di una volontà può contribuire a impedire la litigazione e l'amarezza tra i beneficiari, che altrimenti potrebbero ritenere che siano i benefattori legittimi dei beni del decedente.
- Nel dicembre del 2010 il Congresso ha votato per estendere la maggior parte degli sconti fiscali dell'Impero Bush, ma la tassa sulle proprietà è ora in vigore per i contribuenti con immobili di oltre $ 5 000, 000 milioni si troveranno in patria.

Essere ignari dell'impatto fiscale sulle proprietà congiunte

Un metodo che molti individui utilizzano per evitare il probato è quello dei beni del titolo in nomi congiunti con un amico, un parente o un altro individuo. Tuttavia, a meno che non venga applicata un'eccezione - come nel caso in cui il proprietario congiunto sia il coniuge del proprietario - questo può generare un dono imponibile nell'anno in corso se il valore dell'attivo vale più dell'importo annuale di esclusione delle tasse. L'esclusione annuale dell'imposta sui regali è di 13 000 dollari nel 2011 e nel 2012. Ciò significa che si può dare cassa o attività di tale importo o meno ad un'altra persona ogni anno senza pagare l'imposta sul regalo.

Mancato utilizzo del credito unificato
La mancata utilizzazione del credito unificato è un errore costoso commesso da una percentuale sorprendente di famiglie affluenti. Quando il primo coniuge passa, generalmente tutto il suo patrimonio passa al coniuge superstite. Tuttavia, se il coniuge deceduto avesse un patrimonio valutato sul limite di credito unificato (5 milioni di dollari nel 2011 e $ 5, 120, 000 nel 2012), l'esclusione per tali beni sarà persa se vengono trasferiti direttamente al coniuge hanno solo la sua esclusione a contare contro le attività distribuite agli eredi quando muore.In quanto tale, dovrebbe essere stabilita una fiducia in fondi di credito che protegga i beni del primo coniuge di morire e consente il suo limite di credito unificato anche per essere utilizzato.

Fallimento degli oggetti da regalo prima della morte

Uno dei modi più semplici per ridurre la propria imposta imponibile è quello di donare beni ad amici o parenti ogni anno entro il limite di esclusione delle tasse. Questo è un modo conveniente non solo per ridurre le tasse che la tua proprietà potrebbe pagare dopo che sei andato, ma anche per vedere se i tuoi beneficiari sono in grado di utilizzare saggiamente le tue risorse. Se sprecano i doni che li date durante la tua vita, allora potresti voler considerare lasciando i vostri beni a loro in una fiducia incentivante che li ricompensa per comportamenti fiscalmente responsabili.

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Non assicurare i piani di pensionamento avere le descrizioni corrette del beneficiario

I beneficiari dei conti pensionistici a volte cambieranno, in particolare se il beneficiario primario prefigura il proprietario dell'account. Tuttavia, il proprietario del conto deve in genere compilare un nuovo modulo di designazione del beneficiario, indicando il nuovo beneficiario. Altrimenti, il beneficiario potrebbe essere determinato in base ai termini di default dell'accordo di conti. Si consideri anche che le opzioni di pagamento per la maggior parte dei piani di pensionamento spesso dipendono dal fatto che il beneficiario sia un coniuge del proprietario. Inoltre, queste opzioni possono essere irrevocabili dopo l'elezione iniziale del beneficiario. Possono esserci ripercussioni fiscali per coloro che non sono attenti a questo proposito e che i beneficiari dovrebbero essere istruiti su come le loro elezioni potrebbero influenzare le imposte sulle loro quantità ereditate.
Assicurati di essere coperti

Indipendentemente dalla tua dotazione di reddito, la copertura assicurativa è di vitale importanza nella maggior parte dei casi. Le famiglie a basso reddito possono beneficiare della copertura assicurativa per sostituire il reddito perso a causa della morte del primario, mentre le famiglie ricche potrebbero aver bisogno dei proventi dall'assicurazione per fornire liquidità alla morte dell'assicurato. Tuttavia, può essere importante che coloro che in quest'ultima categoria trasferiscano la proprietà delle politiche a una fiducia irrevocabile al fine di evitare la tassazione delle imposte sulla morale.

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Conclusione

Questi sono solo alcuni degli errori che gli individui spesso fanno con le loro proprietà. La buona notizia è che molti di questi possono essere risolti facilmente e rapidamente, fornendo le misure correttive prima della morte. Consultare i professionisti che possono contribuire a garantire che la pianificazione della proprietà sia in linea. Questi individui possono includere il tuo finanziatore o pianificatore immobiliare e il tuo avvocato.