Molte persone credono che avere un piano immobiliare significhi semplicemente la redazione di una volontà o di una fiducia. Tuttavia, c'è molto di più per includere nella pianificazione della tua proprietà per assicurarsi che tutti i vostri beni siano trasferiti senza soluzione di continuità ai tuoi eredi dopo la tua morte. Un piano immobiliare di successo include anche disposizioni per assicurarsi che i tuoi familiari possano accedere o controllare le vostre attività se dovessero diventare disabili. (Per ulteriori informazioni, vedere Pianificazione della proprietà: 16 cose da fare prima di morire .)

TUTORIAL: La tua guida per la pianificazione della proprietà

Ecco un elenco di elementi che ogni piano immobiliare dovrebbe includere:

• Will / Trust
• Durable power of attorney
• Lettera di intenti
• Avvocato sanitario
• Denominazioni di custodia
• Il tuo piano immobiliare misura? Un semplice kit di kit pre-confezionato potrebbe non essere sufficiente; in questo articolo esamineremo ogni elemento in questa lista di controllo per assicurarsi di non aver lasciato le decisioni al caso.

1. Volontà e fiducia

Una volontà o una fiducia dovrebbe essere uno degli aspetti principali di ogni piano immobiliare, anche se non si dispone di asset sostanziali. I volumi aiutano a garantire che la proprietà sia passata in base ai desideri di un individuo (se redatti secondo le leggi statali). Inoltre, alcuni trust contribuiscono a limitare le tasse di proprietà o le sfide legali. Tuttavia, semplicemente avere una volontà e / o una fiducia non basta. La formulazione del documento è di fondamentale importanza.

Una volontà o una fiducia dovrebbe essere scritta in modo coerente con il modo in cui hai lasciato le risorse che passano fuori della volontà. Ad esempio, se hai già chiamato tua sorella come beneficiario in un conto di pensione o polizza di assicurazione (attività che in genere passano fuori da una volontà a un beneficiario nominato), non si desidera lasciare la medesima attività a un secondo cugino nella volontà.

Potrebbe portare a un concorso di volontà. Senza contare che entrambi gli individui potrebbero essere amari verso l'altro (e voi) per coinvolgerli in una battaglia legale. (Per ulteriori approfondimenti, vedere

Perché si dovrebbe creare una volontà .) 2. Durable Power Of Attorney (s)

È importante elaborare un procuratore durevole (POA) in modo che un agente o una persona assegnata agiscano per vostro conto in caso di disabilità. Assente un procuratore, un tribunale può essere lasciato decidere cosa succede ai tuoi beni (se si è ritenuti incompetenti mentalmente). La decisione del tribunale potrebbe non essere quella che volevi.

Questo documento può dare al vostro agente il potere di effettuare transazioni immobiliari, stipulare operazioni finanziarie e prendere altre decisioni legali come se fosse lei. Questo tipo di POA è revocabile dal mandante in un momento della sua scelta, tipicamente in un momento in cui il principale è considerato fisicamente in grado, ritenuto mentalmente competente o alla morte.

In molte famiglie, ha senso per i coniugi di istituire reciprocamente poteri di avvocato. Tuttavia, in alcuni casi potrebbe avere più senso avere un altro membro della famiglia, un amico o un consulente fidato che sia più agile in modo finanziario agire come agente. (Per ulteriori informazioni, consultare

L'importanza del patrimonio e della pianificazione di contingency .) 3. Destinazioni dei beneficiari

Come è stato toccato in precedenza, un certo numero di possedimenti possono passare ai vostri eredi senza essere dettati nella volontà (ad esempio un piano 401 (k)). Ecco perché è importante mantenere un beneficiario (e un beneficiario contingente) su tale conto. Infatti, tutti i conti pensionistici ei piani di assicurazione dovrebbero contenere un beneficiario e un beneficiario contingente perché anche in genere passano al di fuori di una volontà. Se non dichiari un beneficiario o se il beneficiario è deceduto o incapace di servire, una corte potrebbe essere lasciata a decidere il destino dei vostri fondi. E sinceramente, un giudice che non è a conoscenza della tua situazione, delle credenze e dell'intento è improbabile per fare la stessa decisione che avreste fatto.

Nota: Assicurarsi che tutti i beneficiari che hai nominato siano oltre i 21 anni e siano mentalmente competenti. Se no, un tribunale può finire per essere coinvolto nella questione. (Per ulteriori informazioni, vedere

Definizione di una fiducia in qualità di beneficiario del pensionamento e Errori nella designazione di un pensionato .) 4. Lettera di intenti

Una lettera d'intenti è semplicemente un documento lasciato da voi al tuo esecutore oa un beneficiario. Lo scopo è quello di definire ciò che si desidera fare con una particolare attività dopo la morte o l'incapacità. Inoltre, alcune lettere d'intenti prevedono anche i dettagli del funerale o altre richieste speciali. (Per conoscere gli esecutori, vedere Scegliere l'esecutore giusto e 4 cose da considerare prima di diventare un esercente immobiliare .) Mentre tale documento potrebbe non essere necessariamente valido negli occhi della legge, aiuta a informare un giudice di verifica delle vostre intenzioni e può aiutare nella distribuzione dei vostri beni se la volontà è ritenuta valida per qualche motivo.

5. Avvocato sanitario

Con la redazione di un potere sanitario, è possibile designare un altro individuo (in genere un coniuge o un membro della famiglia) per prendere importanti decisioni in materia di assistenza sanitaria a vostro nome in caso di incapacità. Se stai pensando di eseguire un documento di questo tipo, dovresti scegliere qualcuno che ti fidi, che condivide le tue opinioni e che probabilmente consiglierebbe un corso d'azione con il quale saresti d'accordo. Dopo tutto, questa persona potrebbe letteralmente avere la tua vita nelle sue mani.

Infine, è necessario identificare anche un agente di backup, nel caso in cui il tuo pick iniziale non sia disponibile o non sia in grado di agire nel momento necessario.

6. Denominazioni di custodia

Mentre molte volontà o fiduciarie incorporano questa clausola, alcune volontà "form" non lo fanno. Se hai figli o stai considerando di avere figli, la scelta di un tutore è incredibilmente importante e talvolta trascurata. Assicurati che l'individuo o la coppia che scegliate condividi le tue opinioni, sia finanziariamente sano e che sia veramente disposto a far crescere i bambini.Come per tutte le designazioni, un individuo / famiglia di backup o contingente dovrebbe essere nominato. Assenti a queste designazioni, un tribunale potrebbe essere coinvolto e poteva regolare che i tuoi figli vivono con un familiare che non avresti approvato. In casi estremi, il tribunale potrebbe mandare che i tuoi figli diventino reparti dello stato.

Bottom Line

C'è più da pianificare la proprietà che decidere come divulgare le attività quando si muore. Sta inoltre facendo la certezza che i tuoi familiari e gli altri beneficiari siano forniti e hanno accesso ai tuoi beni a causa della tua incapacità temporanea o permanente. Una volontà è un ottimo inizio, ma molti dei set di kit preconfezionati non coprono la profondità completa della pianificazione della proprietà. È importante pianificare tutte le contingenze.

Se il piano non è disponibile, consultate

Introduzione al tuo piano immobiliare .