La maggior parte dei conti di risparmio - e simili posti per parcheggiare i vostri soldi, come i fondi del mercato monetario - richiedono che tu paghi le tasse sugli interessi che guadagna. Alcuni tipi di conti di risparmio e altri strumenti finanziari sono eccezioni a questa regola e potrebbero valere la pena considerare se cercate modi per ridurre la tassa di imposta e allungare i risparmi.

I Roth IRA

Gli IRA di Roth sono progettati per funzionare come conti di pensionamento, non conti di risparmio. Detto questo, i Roth IRAs sono un modo meraviglioso per guadagnare interessi fiscali per il tuo futuro. I soldi che investite in un Roth IRA sono stati tassati prima di averlo depositato e l'interesse non verrà tassato quando il denaro viene ritirato per la pensione. Questo può essere particolarmente attraente se sei giovane e ha molti anni per quel interesse a comporre prima di andare in pensione. Millennials: Questo è per te.

Mentre gli IRA di Roth sono tradizionalmente utilizzati per la pensione, sono strutturati in un modo che li rende attraenti come uno strumento di risparmio a breve termine.

È possibile ritirare in qualsiasi momento i soldi che hai inserito nel Roth IRA (ma non l'interesse che ha guadagnato) in qualsiasi momento senza penalità.

• Alcuni acquisti e eventi di vita consentono di ritirare i guadagni anche senza penalità. [1]
• Tutto questo rende un Roth un buon posto per parcheggiare i soldi che speri che non avrai bisogno - sapendo che potresti arrivare se ne hai bisogno. Tieni presente che se non si adattano alle regole degli acquisti / eventi di vita, ti verrà addebitato un importo del 10% fino a quando non sei 59 e in alcuni casi dovrai avere anche il conto per cinque anni. Tutti gli stessi vantaggi di interessi fiscali da un Roth IRA sono un meraviglioso incentivo per risparmiare per il tuo futuro. Per ulteriori dettagli, vedere

Come utilizzare il tuo Roth IRA come un fondo di emergenza . Conti di spesa flessibile e risparmio sanitario sono programmi che aiutano a fornire qualche aiuto fiscale che può aiutare con le spese sanitarie e per le spese per l'infanzia (per le FSA). Anche se i nomi sonoro simili, ci sono alcune differenze chiave.

FSAs:

Deve essere sponsorizzato da un datore di lavoro

Deve essere impostato con un importo di deposito che di solito deve essere dichiarato all'inizio dell'anno e non può essere modificato

Non rotolare - non usare i soldi che lo perdi!

• Può pagare entrambe le spese per l'assistenza all'infanzia e alle spese sanitarie
• Non richiedere che tu abbia un piano assicurativo sanitario ad alto reddito
• Non richiede uno sponsor del datore di lavoro
• Può essere aperto da chiunque abbia un piano di assicurazione sanitaria ad alto reddito

Può essere rotolato di anno in anno - t perdere i tuoi soldi se non lo spendi

può guadagnare interesse

• può essere speso solo su qualifiche spese sanitarie
• ciò che condividono questi due conti è che in entrambi i casi, paga l'imposta sul reddito sul tuo guadagno - allungando così i dollari che devi spendere per la sanità.Dato che l'HSA si ritorna, puoi anche guadagnare un po 'di interesse fiscale sui tuoi soldi. Se si dispone di spese mediche ricorrenti, una prossima procedura non coperta completamente dall'assicurazione (anche le lenti a contatto) e una buona stima di ciò che il vostro medico (e la custodia dei figli, per un FSA) ha bisogno per l'anno successivo, considerando un HSA o una FSA. Vedere
• Pro e contro di un conto di risparmio sanitario (HSA)
• e confrontando i conti di risparmio sanitario e gli account di spesa flessibili.
• Obbligazioni comunali

Le obbligazioni comunali (o "munis") sono obbligazioni vendute dai governi locali per sostenere progetti di miglioramento pubblico. In genere hanno un tasso fisso di ritorno e una durata determinata. Per incoraggiare gli investimenti nei progetti di governo locale, gli interessi ottenuti sulle obbligazioni comunali sono esenti da tasse (alcune ma non tutte le obbligazioni comunali sono esenti da imposta federale, statale e anche locale). Pagano tassi di interesse relativamente bassi [3], ma la maggior parte sono considerati investimenti a basso rischio. Le obbligazioni municipali sono popolari con le persone in classi di tasse elevate perché contribuiscono a ridurre il carico fiscale, pur continuando a guadagnare interesse e con gli adulti più anziani perché sono generalmente investimenti a basso rischio. Un ulteriore vantaggio: l'investimento in obbligazioni comunali consente di sostenere progetti nella comunità in cui vivi. Ottieni risorse pubbliche migliorate, guadagnando interessi fiscali sui tuoi risparmi. Vedi il nostro video

Che cos'è un legame municipale?

Un'alternativa all'investimento direttamente in un legame comunale è quello di scegliere un fondo obbligazionario comunale. Se vuoi essere esentato dagli Stati (e addirittura dalle tasse locali), hai bisogno di uno che investe in obbligazioni del tuo stato o di una città. Gli investitori ad alto reddito possono voler chiedere ai loro consulenti finanziari una fiducia degli investimenti comunali.

La linea inferiore

Quando si tratta di risparmi, ogni penny conta. Se sei in grado di investire i tuoi soldi in un conto fiscale, potrai allungare ulteriormente i tuoi soldi. Anche se ogni tipo di strumento fiscale ha le sue limitazioni, sono strumenti di risparmio che possono aiutarti a raggiungere i vostri obiettivi finanziari.