Quando il denaro è stretto e perdete la pista del saldo del tuo conto bancario, le tasse di scoperto possono trasformare una rapida fermata in una grave mal di testa. Le banche addebitano le tasse di scoperto quando un utente ritira più soldi di quanto non sia disponibile nel suo conto corrente. Ad esempio, i clienti vengono addebitati una tariffa flat, se utilizzano le loro carte di debito per pagare un latte di $ 5 e ci sono solo 2 dollari nei loro conti. La media di overdraft è di $ 35, secondo un rapporto pubblicato lo scorso anno dai Pew Charitable Trust, e tutte quelle $ 40 tazze di caffè si aggiungono a grandi attività per le banche. L'Ufficio di tutela finanziaria dei consumatori ha trovato che gli americani pagano una media di 260 dollari all'anno in tasse di scoperto. Le millenarie (18-25 anni) sono particolarmente colpite, con uno su 10 che ha più di 10 scoperti all'anno.

I consumatori hanno avuto un certo rilievo nel 2010, quando la Federal Reserve impediva alle banche di iscriversi automaticamente i propri clienti in protezione sconsiderata. Ora devi optare per essere coperti da un acquisto in caso di overdraft; altrimenti, la carica verrà rifiutata. Tuttavia, le regole non si applicano ai controlli o ai pagamenti automatici ricorrenti: per quelli, puoi ancora essere sul gancio per $ 35.

Ancora, ci sono modi per battere il sistema. Sono disponibili molti account di controllo che rimuovono completamente l'opzione di scoperto dall'equazione. Ecco alcuni dei nostri scatti per i migliori conti di controllo senza tasse di scoperto.

1. Moven

2. Semplice

Moven e Simple sono due applicazioni per il mobile banking senza tasse di overdraft (le carte di debito degli utenti verranno invece rifiutate), nessun saldo minimo di account e l'accesso a migliaia di bancomat senza tasse attraverso la rete nazionale STAR ATM. Ogni servizio offre anche strumenti di budgeting: Moven fornisce feedback in tempo reale sui modelli di spesa degli utenti e la funzionalità Safe-to-Spend di Simple mostra il proprio equilibrio corrente meno i pagamenti in entrata imminenti, le transazioni in sospeso e gli elementi che state salvando. Ciascuno ha alcuni inconvenienti, come il limite di prelievo giornaliero di 500 dollari, e alcuni utenti non amano l'idea di operazioni bancarie principalmente sui loro telefoni o in linea - in particolare considerando il bug occasionale che alcuni utenti mobili hanno sperimentato durante gli aggiornamenti delle app. (Per ulteriori informazioni, vedere Banche in linea: costi inferiori e piccolo sacrificio .)

3. Capital One 360 ​​

Se volete la comodità della banca online e mobile con la fiducia di un nome di una grande banca dietro di esso, Capital One 360 ​​(ex ING Direct) potrebbe fare il trucco. Come un conto corrente di vecchia scuola, accumula interesse e dà agli utenti l'opzione di utilizzare i controlli cartacei se scelgono. Non esiste inoltre alcun saldo minimo di conto e nessuna carica di scoperto a scadenza. Pagherai interessi sull'importo che sovrascrivi il tuo conto fino a quando non lo pagherai ($ 100 overdraft per 10 giorni costa 31 centesimi, ad esempio).E c'è una carica di fondi insufficienti di $ 9 per un check di carta rimbalzato - ma è ancora molto inferiore alla tassa di rimborso medio nazionale di $ 30. Mentre non è possibile ottenere un servizio over-the-counter presso le succursali di Capital One, i clienti hanno accesso a 2 000 ATM Capital One e più di 38.000 bancomat gratuiti tramite la rete ATM Allpoint.

4. Schwab Bank High Yield Investor Controllo dell'account

L'analizzatore di Schwab Bank High Yield Investor Checking Account è un'ottima opzione se vuoi che i tuoi soldi fanno un doppio dovere. I clienti devono disporre di un conto di intermediazione Schwab One, che coprirà gli scoperti di conto corrente dal tuo conto corrente e consentono di scambiare titoli, obbligazioni, fondi comuni e altro ancora. Entrambi gli account sono liberi di aprire e mantenere - le uniche commissioni che troverai sono una commissione di $ 25 per un assegno rimbalzato e una commissione di $ 5 per un check depositato che è stato restituito. È una cravatta per la migliore funzionalità del conto corrente: offre sconti su tutte le tasse ATM in tutto il mondo, e accumula interesse ad un tasso variabile dello 0. 10% all'anno.

5. Banking of Banking Banking Banking

Il conto corrente di controllo SafeBalance della Banca d'America offre un'esperienza bancaria più tradizionale senza spese di scoperto. Non esiste una protezione overdraft, pertanto le carte di debito degli utenti saranno rifiutate se non dispongono di sufficienti soldi nei loro conti. I clienti possono effettuare depositi o prelievi presso qualsiasi ramo BofA, anche se non possono scrivere controlli cartacei. Altri disagi includono un $ 4. 95 carica mensile di mantenimento, un saldo minimo di apertura di $ 25 e nessun acconto sul conto. I clienti hanno accesso alla vasta rete ATM di Bank of America, ma pagheranno $ 2. 50 per transazione ATM non-BofA (e $ 5 in paesi stranieri, a meno che non si utilizzi una delle banche partner di BofA).

La linea inferiore

Mentre ci sono molti account di controllo là fuori senza tasse di overdraft, ognuno ha sconfitte. La maggior parte dei conti non guadagna interesse, e di solito l'accesso minimo ai mezzi di pagamento scolastici vecchi, come i controlli cartacei e le transazioni over-the-counter. Ma se sei disposto a saltare in banca online o mobile, scegli uno di questi account e respiri un sospiro di sollievo che $ 40 lattes sono una cosa del passato.

(Per maggiori informazioni sulle spese bancarie, vedere 5 Tasse bancarie che non si possono sapere di .)