Quando si cambiano i lavori o smettono di lavorare, devi decidere cosa fare con i soldi nel tuo 401 (k). Avete una serie di scelte e quello che rende più soldi sarà diverso a seconda delle circostanze.

Probabilmente non ha senso prendere una somma forfettaria. A meno che non siate almeno 59 ½ (o che soddisfano altre eccezioni molto specifiche), pagherai una penalità del 10% per un ritiro precoce. (Vedi Qual è la penalità per prelevare soldi dal mio 401 (k) prima di avere 59 anni? ) Anche se sei passato di quell'epoca, probabilmente attiverai una fattura fiscale abbastanza pesante. Invece, probabilmente stai cercando di ricondurre l'account a qualcos'altro - ma dovrei andare?

< NUA ti permette di riavviare la tua azienda in un normale conto di intermediazione e di pagare guadagni di capitale a lungo termine sui tuoi guadagni invece di imposta ordinaria sui redditi.

Kevin Clark, dei servizi di pensionamento Quintessential, dice: "Utilizzando NUA, si dovrebbe prendere il titolo del datore di lavoro come parti - non possono essere liquidate e inviate - e create in un conto di intermediazione al di fuori del 401 (k ). Il partecipante sarebbe quindi tassato sulla base del costo, non il valore dell'account, a un tasso di plusvalenza a lungo termine, non alla normale aliquota del reddito utilizzato per 401 (k) s o IRAs. L'attuale tasso di plusvalenza a lungo termine (si veda

Che cosa dovete sapere sulle plusvalenze e le tasse di capitale

) è misurato al 20% rispetto al 39,6%, più tutti i Medicare e le tasse aggiuntive se il reddito è di $ 250.000. "

Non puoi farlo con l'intero account, ma utilizzando NUA probabilmente ti permetterà di pagare notevolmente meno sui guadagni guadagnati dalla tua azienda.

Per ulteriori informazioni, vedere

Rolling Over Stock Company: Una decisione per pensare due volte a

. Suggerimenti: Scopri quanta bilancia 401 (k) è la scorta dell'azienda.

Chiedere ad un consulente finanziario sulla NUA e se si applica a te.

• Non tutti i datori di lavoro ti consentiranno di farlo, ma se la tua nuova impresa faccia un'occhiata alle opzioni di investimento disponibili nel suo 401 (k) . Se ci sono opzioni migliori di quelle in cui sono i vostri soldi e, altrettanto importante, se le tasse della nuova società sono inferiori, questo potrebbe essere una buona idea se non si desidera gestire i fondi da soli o non dispongono di un finanziamento consulente.
• Per scoprire se questa è un'opzione, leggere i documenti che vengono forniti con il nuovo 401 (k), chiedere al dipartimento HR o chiamare la ditta di investimento che gestisce l'account.

Suggerimenti:

Chieda al tuo nuovo datore di lavoro se hai la possibilità di riavviare il vecchio 401 (k) nel suo piano.

Valutare se le opzioni di investimento nel nuovo piano del datore di lavoro sono migliori o uguali a quelle che avevate prima. Riaccendere l'account solo per il nuovo datore di lavoro se le opzioni e le commissioni di investimento sono uguali o meglio - o il tuo vecchio datore di lavoro non ti consente di mantenere i fondi nel vecchio account.

La rappresentazione della struttura dei costi non è sempre facile. Chiedere al mediatore di dividere le tasse per te.

Rullatelo ad un IRA

• Questa è sempre una scelta popolare. Rotolare i soldi ad un IRA ti dà un controllo completo sui tuoi soldi. Vuoi investire in singole scorte? Puoi. Come circa opzioni o MLP s? Puoi - a un certo punto. Le regole IRS impediscono di utilizzare il tuo account come garanzia in modo da non poter vendere o avere un conto di margine, ma la maggior parte di tutto il resto è consentito. I mediatori variano nelle loro regole, quindi chiedetelo prima di rotolare.
• Non dimenticate di NUA e se sei nel mercato per rilanciare un account, fai un po 'di shopping. I mediatori sono ansiosi di ottenere la tua attività commerciale e possono offrire un incentivo, spesso in forma di denaro gratuito, per ottenere la tua attività. Non valutare solo su freebies ma se sono disposti a darti denaro gratuito, che potrebbe contare per qualcosa. Per esempi di ciò che si potrebbe trovare, vedere
• Miglior Promozioni IRA 2015

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Suggerimenti:

Chiedere ad un consulente finanziario i vantaggi del rollover su un Roth contro un tradizionale IRA. Ci sono molti scenari da considerare con questo. Non dimenticare NUA se stai pensando di rotolare un 401 (k) che detiene la scorta aziendale. Negozio in giro. Guarda i costi di transazione, trova un consulente che offre offerte gratuite o incentivi che vengono forniti con il tuo account a lui o lei (vedi

Rolling Over a 401 (k)? Considerare le tariffe

• ).
• Chieda al tuo vecchio custode 401 (k) di trasferire i fondi al tuo nuovo broker. Non prendere la custodia del denaro da soli per evitare eventuali difficoltà fiscali.
• La riga inferiore Nessuno ha detto che devi rimettere in mano il conto. Solo perché hai lasciato il lavoro il 401 (k) era legato a non significa che il denaro deve lasciare la ditta di intermediazione che lo ha tenuto. Infatti, l'impresa sarebbe probabilmente più che felice di continuare a gestire i tuoi soldi. Poiché 401 (k) s sono disponibili in molte forme e dimensioni, solo un consulente finanziario può aiutarti a valutare la decisione. Soprattutto se il tuo account è grande, non prendere questa decisione senza un aiuto di un esperto. Per ulteriori informazioni, vedere
• 5 Vantaggi del rolling su un 401 (k)

e

Migliori modi per scorrere il tuo 401 (k)

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