Fare le tasse è un lavoro annuale simile ad andare al dentista. Anche quando ci aspettiamo che il nostro ritorno fiscale per portare un rimborso, tutti temono la fine di aprile quando le nostre tasse sono dovute. Le situazioni finanziarie sempre più complesse che ci troviamo coinvolte nel rendere il rendimento di ogni anno sembrano più faticoso dell'ultimo.
Molti esperti di finanza personale consigliano di ridurre le tue deduzioni fiscali alla fonte, in modo che meno tasse siano eliminate dal tuo stipendio ogni due settimane, consentendo di mettere immediatamente i soldi. In questo modo, potrebbe non avere un controllo di rimborso quando presenta le tasse. Ma anche voi non presthererai il denaro al governo federale a 0% di interesse per una buona parte dell'anno.
Tuttavia, per chi non è bravo a risparmiare denaro e sono come tanti che aspettano il rimborso in primavera, è importante che tu abbia un piano per utilizzare il denaro in modo sensibile. È troppo facile spenderlo solo in un'elegante elettronica o in una vacanza europea.
A tale proposito, abbiamo trovato cinque opzioni per il controllo della rimborso che garantirà il tuo benessere finanziario futuro.
1. Pay Down Debt
Anche se ci sono vari tipi di debito, il più importante da eliminare prima di fare qualsiasi altra cosa è il tuo debito di carte di credito ad alto interesse. La tipica carta di credito bancaria costa circa il 20% per i saldi non pagati. Quando non paghi il tuo saldo in pieno, stai utilizzando il potere di un interesse composto contro di te. Le commissioni di interessi sono messe in equilibrio, per cui i tassi di interesse del prossimo mese sono ancora più elevati - nonostante non avevi effettuato ulteriori acquisti. In termini di investimento, se hai 10.000 dollari in debito con carta di credito e paghi gli interessi annui di $ 2 000, hai bisogno di un rendimento annuo del 20% solo per rompersi. Dato che l'Indice S & P / TSX storicamente ha mediato un rendimento totale annuo del 6,8%, è molto più saggio pagare il debito prima di fare altrimenti.
2. Fondo Il risparmio di emergenza
Una volta che hai pagato tutto il tuo debito ad alto interesse, vuoi creare un conto di risparmio di emergenza che copre situazioni di vita inaspettate che potrebbero emergere, come perdere il tuo lavoro o una malattia prolungata . Gli esperti suggeriscono che un fondo di emergenza dovrebbe avere uno stipendio compreso tra tre e sei mesi per coprire le spese essenziali, compresi gli stipendi, i mutui, le drogheria, le utenze e l'assicurazione. Mettendo da parte questo denaro per un giorno piovoso assicura che non devi prestare la tua carta di credito, o peggio ancora, della tua carta di credito ad alto interesse. Oppure apri un conto di risparmio ad alto interesse per tenere i fondi di emergenza o, meglio ancora, creare un conto di risparmio fiscale (TFSA) per risparmiare l'imposta sul denaro.
3. Salva per pensionamento
Ora che sei riuscito a eliminare tutti i tuoi debiti tranne la tua ipoteca, è giunto il momento di mettere qualcosa per la tua pensione. Sia 25 o 55 anni, è sempre una buona idea mettere qualcosa di lontano per quegli anni quando non stai più lavorando. I canadesi hanno due veicoli di investimento fondamentali per risparmiare per la pensione; un RRSP o un TFSA - e entrambi hanno i loro svantaggi.

• Il piano di risparmio annuo registrato (RRSP) consente di effettuare il contributo fiscale deducibile fino ad un determinato limite, riducendo l'importo dell'imposta versata e crescere senza tasse fino a quando ritirato a pensione. Tutti i fondi prelevati da un RRSP sono trattati come reddito regolare e tassati al corrispondente tasso d'imposta. E 'un modo intelligente per rinviare le tasse mentre si risparmia per la pensione.
• Un contributo relativamente recente allo sforzo di risparmio di pensione da parte del governo federale è il TFSA, introdotto nel 2009. La TFSA consente ai canadesi di risparmiare ulteriori fondi per la pensione. A differenza del RRSP, che consente i contributi deducibili dalle tasse, il TFSA utilizza dollari dopo le imposte (senza detrazioni fiscali) per creare risparmi. Mentre i limiti annui consentiti sono generalmente inferiori al RRSP, i fondi crescono senza tasse all'interno della TFSA, proprio come il RRSP. Ancora più importante, quando viene ritirata, non sono dovute imposte, a differenza del RRSP. È un importante pezzo di risparmio di chiunque.

4. Investire in immobili
Per i canadesi che non hanno ancora acquistato la propria casa, il governo federale ha un programma molto utile che lavora con il RRSP. Si chiama il piano dei compratori domestici (HBP) e permette ad un contribuente individuale di prelevare fondi (fino ad un certo limite di dollaro) dal RRSP per l'acquisto di una casa. La casa deve essere considerata l'acquisto di prima casa e i ritiri devono essere rimborsati al RRSP entro 15 anni. Mentre alcuni rimborsano i fondi con quote uguali per quei 15 anni, è perfettamente accettabile rimborsare tutti i fondi presi in prestito in qualsiasi momento prima della fine del limite di 15 anni.
Per coloro che possiedono già una casa, più velocemente puoi rimborsare la tua ipoteca, più presto sarai debito e si muove verso l'indipendenza finanziaria.
5. Avviare un fondo di risparmio di college
L'altro importante impegno finanziario per la maggior parte dei canadesi sta pagando l'istruzione post secondaria dei loro figli. Sia che si dirige verso un college universitario o comunitario, l'istruzione è una proposta costosa. Il governo federale fornisce un piano di risparmio educativo chiamato il piano di risparmio educativo registrato (RESP), che consente ai genitori di contribuire un importo massimo per beneficiario per tutta la vita. Il governo federale calcia in denaro aggiuntivo durante la vita del beneficiario. Mentre i contributi al RESP non sono deducibili dalle imposte, le attività detenute all'interno del piano crescono senza imposte finché non vengono ritirati per pagare l'istruzione del figlio. Poiché i prelievi vengono tassati nelle mani dello studente, ci sono poche o nessuna tasse pagate.
La linea inferiore
Mentre nessuna di queste opzioni è interessante come vivere la vita alta, vanno molto a garantire che tu e la tua famiglia siano finanziariamente indipendenti per tutta la vita.