Salvare soldi per il college è più che attaccare denaro in un conto e sperare che sarà sufficiente. Quello semplicemente non basta nell'ambiente odierno. Il costo medio delle lezioni universitarie all'anno, a partire dal 2014, è superiore a $ 9.000 e $ 31.000 per le università pubbliche e private.

Per la maggior parte delle famiglie, questo è un sacco di soldi. In quanto tale, occorre avere un'idea per coprire tali spese il più efficacemente possibile. In molti casi può comportare un piano 529, anche se ciò può solo graffiare la superficie. (Per la lettura relativa, vedere: Assicurazione sulla vita contro un piano 529. )

Sviluppare un progetto

Come consulente finanziario, aiuta i clienti a sviluppare un piano per i loro investimenti. Questo è un piano ben disegnato per gestire i desideri di pensionamento e di proprietà. Lo stesso particolare è necessario quando aiutano i clienti a pianificare il college. Chiedetevi alcune delle seguenti domande:

• Dove sarà lo studente all'università?
• Che tipo di programmi di laurea lui o lei perseguire?
• Quale sarà la spesa necessaria nel college?
• Quale ruolo svolgerà la pianificazione fiscale nel risparmio per il college?
• Gli altri membri della famiglia svolgere un ruolo nel risparmio per il college?

Queste sono solo alcune delle domande poste ai clienti. Le loro risposte forniranno le informazioni necessarie per realizzare azioni da intraprendere per raggiungere il loro obiettivo di salvataggio con successo per il college.

"I consiglieri finanziari possono rompere l'obiettivo in obiettivi annuali e mensili con strategie per aumentare le probabilità dello studente di ricevere aiuti finanziari oltre a mettere soldi in conti d'investimento, ecc", ha dichiarato Ashley Hill, CEO di College Prep Ready.

Questi obiettivi tangibili aiuteranno i clienti a essere maggiormente informati di ciò che è necessario per preparare meglio finanziariamente il proprio figlio (i) a frequentare l'università. il cliente quando elabora un piano Se ci sono nonni o altri membri della famiglia che vogliono fornire fondi, puoi includerli nel piano di risparmio universitario o puoi elaborare un piano separato (per leggere le relative letture, vedere: < ) Più opzioni di risparmio

Il piano 529 è uno dei più popolari veicoli di risparmio universitari disponibili, grazie in gran parte ai limiti di contribuzione più elevati che i piani di Stato forniscono Il piano 529 è tuttavia una sola opzione da considerare per i risparmi di college. Alcune di queste opzioni includono:

Coverdell ESA

• Conti UGMA / UTMA
• Roth IRAs
• L'inserimento di un Roth IRA nel risparmio per il college è un po 'innovativo, solo perché spesso viene considerato solo come un pensionamento strumento di pianificazione.Secondo Matt Cosgriff, CFP, di Lifewise Advisors, "Un veicolo comunemente trascurato per il salvataggio per la pensione è l'amato Roth IRA. La gente ama i vantaggi di un Roth IRA per il risparmio di pensione, ma pochi capiscono come questo veicolo può essere potenzialmente utilizzato come strumento di risparmio universitario. "

Mentre un Roth IRA è limitato dal limite di contribuzione annuo di $ 5, Cosgriff sottolinea che può essere una solida opzione di considerare se i genitori sono incerti se i loro figli frequentano l'università. "Una distribuzione di Roth IRA non comporta la penalità del 10% di solito associata a prelevare denaro da un IRA presto se i fondi vengono utilizzati per pagare spese di istruzione qualificate", ha dichiarato Cosgriff. Questo rende un Roth IRA un'opzione adeguata in determinate circostanze.

Questo sottolinea il punto di non trascurare un'opzione quando si lavora con un client; piuttosto tutto dovrebbe essere guardato per trovare il miglior piano d'attacco per ogni cliente.

Pensare molto, molto avanti

Una parte fondamentale di un piano di risparmio universitario è coinvolgere il bambino (figlio), specialmente quando entrano nella scuola superiore e cominciano a pensare a ciò che vogliono fare nella vita. Non possono voler frequentare l'università, scegliendo invece di seguire un commercio. Queste realtà evidenziano la necessità di coinvolgere i bambini in qualunque strategia sembra giusta per loro per risparmiare per l'istruzione futura.

Tale coinvolgimento ha due vantaggi diretti. In primo luogo, il bambino crescerà nell'alfabetizzazione finanziaria avendo l'opportunità di pensare attraverso l'impatto immediato di una decisione finanziaria importante.

In secondo luogo, tu come consigliere avrai l'opportunità di portare giovani generazioni come clienti futuri. La tua partecipazione attiva alla pianificazione del finanziamento universitario comunica il valore e stabilisce una relazione che il bambino può utilizzare dopo la laurea e più tardi nella vita come i suoi obiettivi finanziari si sviluppano.

La linea inferiore

La pianificazione per il college raramente comporta la copertura di una necessità. Spesso richiede il bilanciamento di molteplici esigenze e possibilità. Con un piano ben pensato, puoi aiutare i clienti a ottenere più successo nel risparmio per qualunque costo dell'istruzione in ultima analisi venga loro strada. (Per la lettura correlata, vedere:

Un piano di 529 adatta ad un'educazione all'Ivi Lega. )