Con l'istruzione universitaria solo diventando sempre più costoso, uno dei modi migliori per i genitori di risparmiare è utilizzando un piano College Savings 529. Questi piani permettono ai contributi di crescere la tassazione differita. Se il bambino ha spese più elevate per l'istruzione, la stessa crescita è priva di imposta. Uno dei vantaggi di avere un piano 529 è la flessibilità nelle opzioni di investimento e nelle sue qualifiche di spesa. I beneficiari di 529 fondi non sono tenuti a frequentare le scuole statali per poter beneficiare dei fondi, e 529 fondi possono essere utilizzati anche per spese al di fuori dell'insegnamento, come sala e tavola, libri o altre esigenze educative.

Il programma di risparmio nazionale del National College della North Carolina è la versione statale di un programma di risparmio di 529. Avviato nel 2001, il programma è gestito dall'Autorità di Assistenza Istruzione Nazionale del Nord Carolina e gestito da College Foundation, Inc. Il programma ha una tassa di manutenzione per conto di $ 18 per anno e una tassa amministrativa dello 0. 25%. Per mantenere i costi bassi per i partecipanti al piano, la College Foundation, Inc. ha scelto Vanguard come gestore degli investimenti per tutti i sotto-conto all'interno del programma, che vanno da 0 a 0. 17% nelle spese annuali.

Vanguard Age-Based Options

Vanguard offre tre opzioni per coloro che cercano una semplice soluzione di investimento in asset allocation. I conti sono basati sull'età corrente del beneficiario e sulla tolleranza al rischio. Le tre opzioni diverse sono la Pista Aggressiva, la Track Moderata e la Track Conservative. Queste tre scelte sono ottime opzioni per quegli investitori che cercano soluzioni autogestite.

La pista aggressiva è investita al 100% quando il beneficiario è di 5 anni o più. Quando il beneficiario ottiene più anziani, il conto diventa gradualmente più conservativo aggiungendo obbligazioni nell'allocazione. Nel momento in cui il bambino raggiunge i 19 anni, l'assegnazione diventa 75% obbligazioni e 25% riserve a breve termine in modo da proteggere il principio come il denaro viene speso.

La traccia conservatrice inizia con una obbligazione del 50%, con l'assegnazione del 50% dall'inizio. All'età di 11 anni, non vi è più esposizione a stock all'interno del portafoglio e l'assegnazione è 75% obbligazioni e 25% riserve a breve termine. Quando il beneficiario raggiunge l'età di 19 anni, il fondo diventa ultra-conservativo con il 100% dei fondi investiti in riserve a breve termine.

Opzioni individuali

Il piano di risparmio di College North Carolina offre diverse opzioni individuali per quegli investitori che desiderano gestire i sottogruppi sottostanti. Nell'ambito delle singole opzioni, ci sono 11 forniti da Vanguard e due che sono fornite dalle istituzioni della Carolina del Nord.North Carolina fornisce una flessibilità ragionevole per i partecipanti al piano, per quanto riguarda le classi di attività. Tuttavia, gli investitori che cercano scelte al di fuori di Vanguard sono fuori fortuna. Alcuni 529 piani, come il Florida 529 Savings Plan, offrono ai partecipanti una varietà di altri gestori di investimenti all'interno delle loro piattaforme.

Fondo di reddito affidabile

Questo fondo è gestito dal tesoriere statale della Carolina del Nord ed è un portafoglio di mercato monetario e di sicurezza del governo. Il fondo costa meno del 0, 05% come spesa e fornisce agli investitori sia la sicurezza che la liquidità.

Conto di deposito federale assicurato

Il fondo è offerto dall'unione creditizia dei dipendenti dello stato del Nord Carolina ed è un conto di deposito che offre reddito, protezione del capitale e guadagni e assicurazione del deposito federale per nessun costo annuale.

Vanguard Aggressive Growth Portfolio

Questo fondo sembra dare agli investitori l'apprezzamento del capitale. Il 60% del patrimonio del fondo è destinato al Fondo Vanguard Institutional Total Stock Index Index e il 40% è assegnato al Fondo Vanguard Total International Stock Index. Il rapporto di spesa annua per questo fondo è pari allo 0.11%.

Portafoglio di crescita avanguardia

Il portafoglio di crescita cerca di fornire un apprezzamento del capitale, ma fornisce un reddito moderato. Il fondo investe il 45% sul fondo indice istituzionale del Vanguard Total Index e il 30% sul Fondo Vanguard Total International Stock Index. Il rimanente è investito in un reddito fisso con il 17,5% sul Fondo Vanguard Total Bond Market II e il 7,5% sul Fondo Vanguard Total International Bond Index. Il portafoglio di crescita ha un rapporto di spesa dello 0. 12%.

Portafoglio di crescita moderata dell'avanguardia

Per gli investitori che cercano un portafoglio 50/50, questo fondo cerca di fornire sia l'apprezzamento del capitale che il reddito corrente. Il fondo stanzia il 30% sul Fondo Vanguard Institutional Total Stock Index Fund, il 20% sul Fondo Vanguard Total International Stock Index, il 35% sul Fondo Vanguard Total Bond Market II e il 15% sul Fondo Vanguard Total International Bond Index. Il portafoglio di crescita moderata ha un rapporto annuale di spesa del 0,1%.

Vanguard Conservative Growth Portfolio

Questi investitori che sono conservatori in natura possono essere interessati al Conservative Growth Portfolio. Il fondo è investito principalmente in obbligazioni, con il 52,5% a Vanguard Total Bond Market II Index Fund e il 22,5% al ​​Fondo Vanguard Total International Bond Index. L'assegnazione rimanente è del 15% nel Fondo Vanguard Institutional Total Stock Market e del 10% nel Fondo Vanguard Total International Stock Index. Il rapporto annuale di spesa per questo fondo è pari allo 0,13%.

Vanguard Income Portfolio

Gli investitori che cercano l'esposizione ai mercati a reddito fisso dovrebbero guardare a questo fondo. A partire dall'aprile del 2016, il fondo è investito del 34,5% nel Fondo Vanguard Total Bond Market II, del 22% nel Fondo Vanguard Total International Bond Index, del 18% nel Fondo Variabile Indice Inflazione a breve termine e 25 % nel Fondo Vanguard Prime Money Market.Questo fondo ha una spesa annua dello 0,15%.

Portfolio di accumulazione di interesse Vanguard

Questa è la più conservatrice delle opzioni gestite dall'avanguardia, in quanto sembra fornire la conservazione del principio attraverso l'investimento nel conto Vanguard Short-Term Reserves per una spesa totale del 0,17% .

Vanguard Portafoglio indice azionario totale

Il portafoglio indice di borsa totale dà agli investitori 100% di esposizione al mercato azionario. Il fondo offre l'esposizione all'intero mercato azionario U. S. in tutte le classi e settori di attività. Questo fondo di tutti i titoli paga una tassa annua del 0,09%.

Vanguard Total International Stock Index Portfolio

Questo fondo è un gioco puro di non-U. S., investendo in aziende sia internazionali sia quelle emergenti. Questo fondo è considerato più volatile e rischioso per gli investitori, ma è un ottimo modo per gli investitori che cercano rendimenti migliori rispetto alla media nel lungo periodo. La spesa annua del fondo è pari al 17,7%.

Vanguard Total Bond Market Index Portfolio

Il portafoglio di indice di mercato totale obbligazionario fornisce un'esposizione al mercato obbligazionario di investimento in U. S. Il fondo investe in obbligazioni di tutte le scadenze, che vanno da breve a lungo termine. Il fondo ha una commissione annua di circa il 13%.