La recente volatilità del mercato azionario rappresenta la prima prova di robo-consultori in questo tipo di ambiente. La crescita dei robo-consultori negli ultimi anni è stata significativa. Anche durante la correzione del 2011 non erano più diffusi. Uno degli sconosciuti di robo-consulenti è stato come i loro portafogli avrebbero fatto in un mercato di orsi e tanto più i loro clienti avrebbero attaccato con loro. L'ambiente attuale non rappresenta un test definitivo e non ci sono stati rapporti di partenze significative dei clienti. Ad un certo punto, però, avremo un mercato a lungo prolungato e questo fornirà un barometro molto migliore di quanto sia veramente appiccicoso i rapporti tra i clienti ei robo-consultori.

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Comunicazioni

Wealthfront era attivo su Twitter, Inc. (TWTR TWTRTwitter Inc19. 66 + 1. 39% Creato con Highstock 4. 2. 6 e altre piattaforme dei social media nei giorni peggiori della recente recessione. Ha impegnato con clienti che hanno espresso preoccupazioni circa i loro conti a seguito della rapida caduta del mercato. Il fondatore Wealthfront e il CEO di Adam Nash indicato nelle comunicazioni con i clienti tramite i social media e l'e-mail hanno rafforzato i mercati in salita e scenderanno anche. (Per ulteriori informazioni, vedere: Wealthfront Versus Betterment .)

FutureAdvisor, che recentemente ha accettato di essere acquisito da BlackRock, Inc. (BLK

BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Creato con Highstock 4. 2. 6 ). , inviato email personalizzate ai clienti e aveva consiglieri sul personale pronto a prendere telefonate come necessario. -3 ->

Clienti più giovani

Molti clienti robo-advisor sono millenni che sono cresciuti durante la crisi finanziaria e hanno osservato i loro genitori che hanno condizionato il turbamento del mercato come meglio avrebbero potuto. Alcuni hanno visto esempi di panico, mentre altri hanno visto esempi di un approccio calmo a lungo termine. Sarà molto doveroso vedere come questi giovani investitori reagiscono a una lunga contrazione del mercato azionario. Questa generazione è usata per fare affari in linea, ma questo si ripercuote ai loro investimenti? Saranno a posto con e-mail o contatti con i social media come mezzo per comunicare con il loro consulente finanziario? Sosterranno il corso con il loro piano di investimento? Questo Baby Boomer può solo speculare, ma spero che queste imprese di robo-advisor farebbero meglio di comunicare con i clienti tramite social media e e-mail durante un vero e proprio mercato o crisi economica.

. Implicazioni per i consulenti tradizionali Mentre il declino più recente del mercato potrebbe non dirci molto, la reazione di robo (per maggiori informazioni, vedere:

Top Domande da Chiedere quando si sceglie un Robo-Advisor < - i clienti di consulente per la commercializzazione di eventi come questo e le successive ripercussioni stanno dicendo. I consulenti finanziari tradizionali forniscono una mano da una vera persona viva durante i declini del mercato.

"I Robo-Consulenti sono grandi in quanto investono attraverso un processo disciplinato e impiegano una serie rigorosa di regole. Problemi si verificano quando i clienti umani eludono queste regole e si discostano dalle raccomandazioni di Robo ", secondo Greg Curry, un consulente finanziario a pagamento con i consulenti pilastro a Louisville, Kentucky." In un mercato in discesa molti clienti hanno bisogno di una mano e il valore di l'interazione con un consulente finanziario umano può essere la differenza tra di loro aderire ad un piano finanziario ben concepito e alla strategia di investimento e fare movimenti che danneggiano il loro futuro finanziario per paura ", ha aggiunto.

) Se, contrariamente a quanto prevedono alcuni esperti, i robo-consulenti non vedono un esodo di massa dei clienti durante il prossimo grande ( Come gli Advisor Finanziari possono Adeguarsi ai Robo-Advisors. mercato dei mercati, allora i consiglieri finanziari tradizionali potrebbero sentirsi minacciati. Potrebbe essere una consapevolezza che molti investitori non sentono la necessità del tocco umano o almeno non sentono la necessità di pagare altre tasse. Molto dipenderà anche dalle esigenze dell'investitore specifico, compresi i tipi di consulenza e servizi che richiedono. Qualsiasi livello di complessità in settori come la pianificazione fiscale e la pianificazione del reddito da pensione sarebbe difficile da prestare attraverso un rapporto robo-advisor. Robo-Advisors Affiliati con Consulenti Tradizionali

Con la recente acquisizione di Future Advisor da BlackRock e l'acquisizione di Learnvest da parte della Northwestern Mutual Life all'inizio del 2015, una tendenza di società di servizi finanziari più tradizionali che acquistano robo-consultori per la loro tecnologia e / o la loro conoscenza di millenni e di altri investitori emergenti sembra stare in via di sviluppo.

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L'unità Personal Financial Advisor Services di Vanguard fornisce una combinazione di tecnologia robo-advisor con accesso ad un consulente finanziario in diretta (per ulteriori informazioni, vedere: L'acquisizione di LearningVest di Northwestern .) Essa ha indicato che le loro richieste di consultazione con un consulente sono state aumentate del 9% durante la recente recessione.

Creato con Highstock 4. 2. 6

) offre una versione consulente del suo robo-advisore per i portafogli intelligenti tramite il suo Schwab Unità istituzionale. I consulenti finanziari che la custodia con Schwab Institutional possono offrire alla propria clientela la piattaforma, con una certa personalizzazione se lo si desidera. Gli investimenti di Betterment e Fidelity hanno un accordo che consente ai consulenti che custodiscono l'accesso alla piattaforma istituzionale di Fidelity alla tecnologia e agli strumenti di Betterment per l'utilizzo con i propri clienti. ) La questione con accordi di consulenti come quelli di Schwab e Fidelity è il livello di partecipazione a mano di questi consiglieri finanziari indipendenti che vogliono per dare ai clienti che lavorano sotto queste piattaforme? L'obiettivo di utilizzare questa tecnologia sembra essere quello di consentire al consulente di fornire servizi alle esigenze di investimento dei clienti che per qualsiasi motivo vogliono una versione "lite" dei servizi del consulente.Risponderanno alle chiamate di questi piccoli clienti che vogliono una mano? Limitano le comunicazioni alle e-mail? L'idea di offrire una versione di un servizio robo-advisor sembra stia ottenendo trazione come un modo per consentire ai consulenti tradizionali di offrire un'offerta di tocco inferiore come un modo per servire i clienti più giovani e meno ricchi, mentre coltivandoli come clienti target del futuro mentre avanzano nelle loro carriere e ereditano ricchezze dai loro genitori Baby Boomer. . La linea inferiore

Uno degli sconosciuti riguardanti i robo-consultori è come i loro clienti reagiranno durante un crollo del mercato prolungato. (Per ulteriori informazioni, vedere:

. Abbiamo visto un esempio degli sforzi di comunicazione di queste aziende durante un recente declino del mercato. Solo il tempo indicherà quanto queste aziende fanno sul fronte delle comunicazioni e quanto sia grande di un problema in termini di ritenzione dei clienti. (Per ulteriori informazioni, vedere: Che cosa è Next per lo spazio Robo-Advisor? )