I consiglieri finanziari hanno il loro lavoro tagliato per loro quando si tratta di ottenere i clienti a risparmiare di più verso il pensionamento. Infatti più di un terzo di tutti gli americani (36%) non hanno risparmiato né investito alcun denaro per la pensione, secondo un'indagine condotta da Princeton Survey Research Associates International per Bankrate. Circa il 33% dei 30-49 anni, il 26% dei 50-64 anni e il 14% delle persone di 65 anni e più non hanno alcun risparmio di pensionamento affatto, ha rilevato l'indagine.

Di seguito sono riportate alcune strategie per aiutare i clienti ad aumentare l'ante quando si tratta di risparmiare di più verso il pensionamento.

Lavorare più a lungo

Lavorare più a lungo non può essere una scelta popolare, ma ritardare il pensionamento da alcuni anni può significativamente aumentare il risparmio di pensione. Non solo permette di risparmiare di più, dà ai risparmi esistenti più tempo per crescere. Lavorare più a lungo significa anche meno anni in cui i risparmi di pensionamento devono essere sfruttati. (Per ulteriori informazioni, vedere: sta lavorando più lungo un piano di pensionamento idoneo? )

Contributi Max Out

I lavoratori con accesso a piani 401 (k), inclusi quelli che hanno bisogno o scelgono di lavorare più a lungo prima di andare in pensione, dovrebbero massimizzare i contributi. Oltre a massimizzare i contributi di 401 (k), i 50 anni o più anni dovrebbero approfittare dei contributi di recupero. Nel 2015, il contributo massimo per un 401 (k) è di 18.000 dollari. I lavoratori di 50 anni e più anziani possono contribuire a $ 6000 o 24.000 dollari in totale. (Per ulteriori informazioni, vedere: Nuovi limiti di contributo per il 2015: i consiglieri prendono in considerazione .)

I lavoratori che non hanno accesso ai piani 401 (k) dovrebbero massimizzare i contributi ai singoli conti pensionistici (IRA). Nel 2015, i lavoratori possono contribuire fino a $ 5,500 ad un IRA o $ 6,500 se sono di 50 anni o più.

Anche i lavoratori più giovani e più anziani possono essere apprensivi quando consigliati per massimizzare i contributi. Illustrare i vantaggi fiscali di contribuire ad un IRA o 401 (k) può aiutare a cambiare la percezione che saranno fuori dalla tasca più di quanto veramente saranno. . Tenere fuori per la raccolta della previdenza sociale

Ritardare la raccolta dei benefici per la pensione di previdenza sociale può avere un impatto significativo sull'aumento dell'ammontare dei futuri benefici mensili. I vantaggi possono essere raccolti già nell'età di 62 anni ma possono essere ritardati fino ai 70 anni di età. Ogni anno la raccolta dei benefici è ritardata può aumentare i pagamenti per la pensione di sicurezza sociale dell'8% ogni anno. L'aumento è conosciuto come crediti pensionistici ritardati. La raccolta di prestazioni all'età di 62 anni, ma prima dell'età del pensionamento, nel frattempo, può ridurre i benefici mensili.

. Tagliare costi di alloggio Il calo dei costi di vita aumenta il flusso di cassa che può essere usato per risparmiare di più verso la pensione.Il costo più elevato di vita è l'alloggio. La regola generale è che i pagamenti ipotecari rappresentano tipicamente il 30% del reddito lordo, ma in realtà possono essere più elevati a seconda del mercato immobiliare in cui vive qualcuno. Per esempio, coloro che vivono a San Francisco o la maggiore zona di New York City, probabilmente pagano una percentuale più elevata del loro reddito lordo verso l'alloggio.

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Uno scenario ideale è vendere una casa più grande e avere abbastanza denaro per acquistare una casa più piccola in piena libertà. Almeno il ridimensionamento significa pagamenti ipotecari più piccoli che comporta un maggiore flusso di cassa e un significativo risparmio di interessi pagati su un'ipoteca. In entrambi i casi, ridurre la dimensione ad una casa più piccola riduce anche i costi energetici e le imposte immobiliari lasciando più soldi per mettere verso il risparmio di pensione. Altri modi per diminuire le spese di alloggio includono spostarsi in una parte del paese dove i costi sono più bassi o vivono con una famiglia estesa che condivide i costi. )

Pagare il debito

Il pagamento del debito prima della pensione e del salvataggio per questo è un atto di bilanciamento (per ulteriori informazioni, vedere: Potrebbe essere un locatore paga per il pensionamento? La scelta del meglio dipende dalla circostanza di un individuo. Il pagamento del debito ha un senso, ad esempio, per coloro che hanno denaro in un conto a basso interesse e un debito ad alto interesse, come i saldi di carte di credito con tassi a due cifre. Inoltre, ridurre le spese di alloggio attraverso uno qualsiasi degli scenari di cui sopra rende più facile pagare il debito. )

Alcune buone notizie

C'è qualche buona notizia per i consulenti finanziari che invitano i clienti a risparmiare di più verso il pensionamento. Le generazioni più giovani stanno iniziando a risparmiare prima. Due volte più di 30-49 anni hanno iniziato a risparmiare nei loro 20 anni rispetto ai loro 30 anni, secondo l'indagine. Quelli tra i 50 ei 64 anni, nel frattempo, avevano solo un po 'più probabilità di aver iniziato a risparmiare nei loro 20 anni rispetto ai loro 30 anni. ( . La linea inferiore

Gli americani non risparmiano abbastanza per il pensionamento, il che significa che i consulenti finanziari devono affrontare il difficile compito di convincerli a risparmiare di più. Quanto sopra descrive un certo numero di scenari che vale la pena esplorare per aiutarli a ottenere la strada giusta. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché la regola del 4% non funziona più per i pensionati .)