Indipendentemente dal fatto che tu sei 25 o 55, il risparmio per la pensione è una saggia strategia finanziaria. Ognuno dovrà affrontare il pensionamento a un certo punto, sia per scelta o per necessità. Se sei in pista per il risparmio di pensione o hai bisogno di giocare a recuperare, o sei un consulente finanziario che vuole dare ai clienti un passo avanti nella preparazione per i loro anni successivi, questi otto suggerimenti essenziali per il risparmio di pensione metteranno più soldi nel tuo account. (Vedi anche il nostro tutorial: Nozioni di base per la pensione .)

1. Afferra la partita 401 (k) o 403 (b).

Se il tuo posto di lavoro offre un piano di pensionamento e una corrispondenza aziendale, dovresti contribuire fino all'ammontare della società. Diciamo che l'azienda di José contribuisce fino al 5% del suo stipendio e corrisponde a ogni dollaro che mette sul suo posto di lavoro conto pensionistico. Se José non aggiunge il suo 5% alla piscina, manca il denaro gratuito. José guadagna $ 50.000 all'anno. Investendo almeno 2 500 dollari nel suo 401 (k), ottiene automaticamente un bonus di $ 2, 500 dal suo datore di lavoro, insieme ad importanti benefici fiscali.

Per il maggior pensionamento, contribuire fino al limite massimo consentito dalla legge ai vostri piani di risparmio di pensione. Inizia ora per il massimo beneficio finanziario.

2. Richiedere contributi a doppio piano di pensione.

Un po 'conosciuto opportunità di risparmio di pensione permette a alcuni insegnanti, operatori sanitari, pubblici e dipendenti senza scopo di lucro l'opportunità di contribuire doppio rispetto ai piani di pensionamento. Questi lavoratori possono aggiungere $ 18.000, l'importo massimo (nel 2016) a 403 (b) e fino a $ 18.000 a un piano di pensionamento 457. Questo è un importo totale di risparmio di imposta di $ 36.000 in un anno. (Per ulteriori informazioni, vedere: 5 Conti di risparmio essenziali di pensione .)

3. File per il risparmio di vecchiaia di Uncle Sam.

Se sei un contribuente medio o basso, puoi richiedere un credito d'imposta fino al 50% del tuo contributo del piano di pensione. Se sei sposato e presentato insieme con un reddito lordo rettificato di $ 61, 500 o meno (nel 2016), e contribuisci a un piano di pensionamento qualificato, potresti essere ammesso al credito d'imposta.

L'importo massimo del credito per coppia è di $ 4,000 e $ 2,000 per un individuo, a seconda dell'importo del contributo e del reddito. (Per la lettura correlata, vedere: Saver's Tax Credit: un incentivo di risparmio di pensione .)

4. Utilizza la porta posteriore Roth IRA come un modo per aumentare il risparmio di pensione.

Se il tuo reddito corrente è troppo elevato e ti rende inammissibile (per il 2016: sposati insieme congiuntamente - $ 194.000, singoli - $ 132.000) per contribuire ad un Roth IRA, c'è un altro modo. Innanzitutto contribuisci a un tradizionale IRA. Non esiste un limite di reddito per i contributi ad un IRA tradizionale non deducibile.Dopo che i fondi sono chiari, convertire l'IRA tradizionale in un Roth IRA. In questo modo i fondi possono essere composti per il futuro e ritirati dalla tassazione, fintanto che si rispettano le linee guida per il ritiro. ) "Ho clienti ad alto reddito che aprono gli IRA tradizionali e che effettuano contributi non deducibili su un sistema automatico (per più, vedere:

Come posso finanziare un Roth IRA se il mio reddito è troppo alto? mensilmente all'ammontare massimo ammissibile ($ 5, 500, o $ 6, 500 per quelli più di 50 anni). Alla fine di ogni trimestre, inviamo una richiesta di conversione completa affinché l'intero equilibrio IRA viene convertito al loro account Roth. Convertire su una base trimestrale, non c'è molto tempo per guadagnare imponibili che si accumulano nella tradizionale IRA. Quindi l'implicazione fiscale della conversione è minima per il cliente. E, stanno risparmiando ulteriori dollari di pensione per comporre e ritirare le imposte in seguito ", dice Alyssa Marks, consulente principale, CMFS Group, Inc., Morton, Illinois

5. Ritirarsi nello stato giusto.

Florida, Tennessee, Dakota del Sud, Wyoming, Texas, Nevada e Washington: Questi stati vantano "nessuna tassa sul reddito statale". "Sappiate che New Hampshire e Tennessee fanno dividendi e interessi fiscali. Fortunatamente per i pensionati, la maggior parte degli stati non tassa la sicurezza sociale. Prima di confezionare e spostare, valutare tutte le tasse nel tuo nuovo stato di vita proposto.

6. Lavoratore autonomo? Approfitta dei veicoli a risparmio disponibili.

Anche se è solo un lavoro laterale, i redditi da lavoro autonomi consentono di contribuire a un piano solo 401 (k) e un piano di lavoro semplificato dipendente (SEP). Puoi contribuire fino al 25% del tuo reddito netto di lavoro autonomo, fino a $ 53.000 (il limite 2016, nel 2017 è 54.000 dollari) con un SEP. Se sei al di sotto dei 50 anni, puoi investire fino a $ 18.000 (2016) in un solo 401 (k) nel ruolo del dipendente. C'è anche l'opportunità di contribuire maggiormente al solo 401 (k) nel ruolo del datore di lavoro.

7. Non trascurare l'account di risparmio sanitario.

Con l'aumento dei costi sanitari e la proliferazione di piani sanitari deducibili elevati, l'account di risparmio sanitario (HSA) è un'opportunità di pianificazione d'invecchiamento d'oro. Questo strumento non può essere utilizzato solo per pagare le spese di assistenza sanitaria, ma anche per sparare via fondi aggiuntivi per la pensione. L'individuo o il datore di lavoro contribuisce fino a $ 6, 750 per una famiglia o $ 3, 350 per un individuo. I contributi sono deducibili al 100%, mentre i fondi non utilizzati per spese mediche possono continuare ad essere investite e crescere nel tempo. Quegli anni di età superiore a 55 anni possono indossare un ulteriore $ 1 000 all'anno. . "I conti di risparmio di salute sono l'unico veicolo di risparmio che è deducibile dall'imposta sul percorso e potenzialmente fiscale sul ritiro se utilizzato per spese mediche qualificate. Questi conti dovrebbero assolutamente essere finanziati al massimo, poiché i partecipanti sono quasi certamente in attesa o in futuro dispongono di spese mediche in tasca ", afferma Robert M. Troyano, CPA, CFP®, fondatore e partner di gestione presso RMT Wealth Management a Saddle Brook, N.J.

Inoltre, "una volta raggiunto l'età di 65 anni, qualsiasi attività all'interno dell'account HSA può essere utilizzata per qualsiasi cosa, non solo per le spese sanitarie", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc. , a Irvine, in California, e autore di "Funds Index: Il programma di ripristino a 12 stadi per gli investitori attivi. “

8. Beneficia di invecchiamento.

Se sei più di 50 anni, il sistema fiscale è tuo amico. I limiti di contribuzione del piano pensionistico sono aumentati, consentendo all'investitore più anziano di accelerare il risparmio di pensione. È consentito aumentare i contributi sia degli IRA tradizionali che di Roth di $ 1 000 per un ammontare totale di 2016 di $ 6, 500. (Per ulteriori informazioni, vedere:

6 consigli di risparmio pensionistico per coloro che hanno invecchiato da 45 a 54 . ) Infine, il tuo governo ti ricompensa l'opportunità di contribuire con un ulteriore $ 6 000 al piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro per un importo massimo di $ 24.000.

La linea inferiore

Automatizza il risparmio di pensione e avere i soldi trasferiti dalla tua paycheck al conto di pensionamento. Il denaro non è possibile ottenere le mani su è più soldi per il tuo nido di pensione. Sfruttate le opportunità di pensionamento che ti permettono di risparmiare. Cominciando ora e massimizzando i dollari del tuo conto di pensionamento, assicuri il tuo futuro finanziario. (Per un elenco di suggerimenti sul risparmio pensionistico del Servizio Revenue interno, fare clic qui.)