Un consulente finanziario è impiegato da un'impresa di brokeraggio e fornisce indicazioni ai clienti sull'investimento. I consulenti fanno soldi caricando i clienti una commissione per i commerci o una tassa di consulenza per i conti gestiti. Negli ultimi anni, l'industria del consiglio finanziario è passata dal tipico ruolo del "broker" all'approccio più pianificato in materia di pianificazione finanziaria.

Requisiti educativi

Le imprese di intermediazione richiedono che tutti i nuovi richiedenti di consulenza finanziaria abbiano almeno una laurea in una istituto di istruzione accreditato. I principali possono variare, ma la maggior parte sono in finanza, marketing o business. Non è richiesto un Master in Business Administration (MBA), ma certamente aggiunge al curriculum del consulente finanziario.

Licenza

Consulenti finanziari sono tenuti a disporre della licenza del rappresentante dei titoli di prestito, conosciuta anche come la Serie 7. Questo test copre tutte le conoscenze fondamentali sugli investimenti e le norme che i consulenti finanziari devono conoscere. I consiglieri finanziari hanno anche la licenza di serie 63, la licenza Uniform Securities Agent State. Ciò consente ai consulenti di condurre affari in più stati. I consulenti che desiderano addebitare le spese di consulenza dovranno altresì assumere l'esame della serie 65 o l'esame di diritto di consulente di investimento unico. Queste tre licenze sono detenute dalla maggior parte dei consulenti finanziari del settore.

Ci sono molte altre licenze che i consulenti finanziari possono ottenere che consentono loro di vendere prodotti aggiuntivi. Molti consiglieri hanno la vita, la salute e la patente di assicurazione variabile. Ciò consente al consulente di vendere assicurazioni sulla vita, assicurazione sanitaria, assistenza a lungo termine e rendite variabili. Ci sono molti altri investimenti che richiedono licenze prima che possano essere venduti, come futuri gestiti che richiedono una Serie 31 o merci che richiedono una Serie 3.

Certificazioni e designazioni

I consulenti finanziari possono ulteriormente stabilire la loro credibilità ottenendo una certificazione. Le certificazioni non sono necessarie ma sono incoraggiate da società di intermediazione. La certificazione più popolare è il pianificatore finanziario certificato (CFP). Questo esame è rilasciato dalla Compagnia Finanziaria Finanziaria Certificata di Standards Inc. e testare i consulenti sulla loro capacità e capacità di avere un approccio completo olistico alla pianificazione finanziaria. Il comitato della CFP ha anche un codice etico rigoroso e uno standard di responsabilità professionale che consente ai clienti di sapere che chiunque mantiene il marchio CFP è di elevata integrità.

Esistono molte altre denominazioni a disposizione dei consulenti finanziari. Il Consulente Finanziato Chartered (ChFC) viene messo fuori dall'American College e offre un programma simile alla CFP.Un consulente di gestione degli investimenti di Chartered (CIMA) è messo fuori dall'associazione di consulenti di gestione degli investimenti (IMCA) ed è orientato verso l'investimento e l'analisi del portafoglio. Ci sono diverse denominazioni e certificazioni disponibili, con alcuni che sono considerevolmente più difficili da guadagnare rispetto ad altri.

Background and Skills

I consiglieri finanziari devono anche avere un'esperienza reale, preferibilmente in un ambiente di business o di vendita. Le competenze di vendita interpersonali sono necessarie per i consulenti, in quanto l'obiettivo è quello di attirare nuovi clienti. Se un nuovo consulente finanziario ha difficoltà a comunicare e vendere alle prospettive, non c'è possibilità di successo.

Nuovi consulenti finanziari sono anche raramente assunti direttamente dal college, perché hanno bisogno di esperienza. La maggior parte dei consulenti tendono ad avere una precedente carriera in un altro settore. I dirigenti delle filiali, spesso responsabili dell'assunzione, hanno maggiore fiducia nell'affidamento di un candidato di mezza età con esperienza su un giovane di fronte alla faccia fresca.

I consulenti dovrebbero inoltre avere una qualità imprenditoriale, simile a un imprenditore. Una volta che un consulente stabilisce un libro di business, questo spirito imprenditoriale è ciò che differenzia il successo dal mediocre. Il mantenimento di clienti e una pratica di consulenza finanziaria è simile all'esercizio di un'impresa. I consulenti di successo utilizzano un approccio sistematico al servizio clienti, al marketing e all'investimento. Questi consiglieri sono proattivi, piuttosto che reattivi, ai clienti. Ci pratiche correre come una macchina ben oliata che è pronta per la crescita.