Se fai i tuoi investimenti, ti sei mai chiesto se dovresti trasformare le cose su un consulente professionale? Questo articolo tenta di far luce su questo argomento e fornirvi alcune cose da pensare per poter prendere la decisione migliore.

Quando il tempo giunge
i consiglieri professionali dicono che non c'è un numero di asset magico che spinge un investitore a chiedere consigli. Piuttosto, è più probabile un evento che spazza una persona e lo manda a scurire attraverso la porta di un consulente. L'evento potrebbe essere qualcosa che richiede all'individuo di gestire un asset stesso.

Secondo Charles Hughes, un pianificatore finanziario certificato a Bayshore, N. Y., l'evento riguarda tipicamente la ricezione o l'accesso a una grande somma di denaro che l'individuo non aveva prima.

"Quando raggiungete un punto in cui hai costantemente paura di commettere un errore con i tuoi investimenti, allora hai bisogno di consigli professionali", secondo Raymond Mignone, pianificatore finanziario certificato a Little Neck, NY

Spesso, qualcuno che non ha mai passato o gestito più di poche migliaia di dollari sta cercando di gestire una figura a sei cifre o un gruppo di conti.

Se questo accade a qualcuno che sta per ritirarsi, le decisioni che devono essere fatte sono più critiche, poiché il pensionato vorrà fare questo denaro per ultimo. In quanto tali, spesso le persone cercano consigli professionali poco prima di andare in pensione, perché ritengono che abbiano bisogno di consigli professionali per prendere decisioni a lungo termine.

Quando si tratta della gestione del portafoglio, è importante determinare il tuo piano d'attacco. Prendi il piano 401 (k), per esempio. Quando stai contribuendo al piano, puoi sentirti come se non fosse il tuo denaro. Non puoi farlo con quello che vuoi perché sarai penalizzato. Ma quando arriva il pensionamento e si può accedere a quei soldi, spesso si pone la questione su ciò che si intende fare con esso. Per molti, questo può essere quando decidono se possono gestire i propri affari o chiedere consigli professionali.

Giudicare Yourself

La necessità di un'autovalutazione critica è fondamentale per determinare se assumere un pianificatore finanziario. I consiglieri dicono che la decisione dipende dall'investitore.
Le seguenti domande dovrebbero aiutare a risolvere se hai bisogno di un consulente:

Avete una giusta conoscenza degli investimenti?

• Ti piace leggere gli investimenti e fare ricerche?
• Hai esperienze di investimenti? Hai il tempo di monitorare, valutarli e apportare modifiche periodiche al tuo portafoglio?
• Se hai risposto "sì" alle domande precedenti, potrebbe non essere necessario un consulente o un pianificatore finanziario.

Non così veloce

Tuttavia, Loren Dunton, uno dei fondatori del movimento di pianificazione finanziaria, dice che molte persone che credono di non aver bisogno di un pianificatore finanziario potrebbero trarre vantaggio da una qualsiasi cosa.
"La maggior parte delle persone ha bisogno di un pianificatore: quelli che non ne hanno bisogno sono di solito abbastanza intelligenti da usare", ha scritto Dunton in "Financial Planning Can Make You Rich" (1987).

Supponiamo quindi che qualcuno decida che, per una delle ragioni sopra indicate, ha bisogno di un consulente. C'è un altro compito difficile: trovare il consulente giusto.

Trovare il giusto professionista finanziario

Come si dovrebbe andare a trovare il giusto consigliere? Inizia chiedendo i rinvii da colleghi, amici o familiari che sembrano gestire con successo le proprie finanze. Un altro viale è raccomandazioni professionali. Un revisore contabile certificato o un avvocato potrebbe fare un rinvio. Le associazioni professionali possono a volte fornire aiuto. Questi includono la Financial Planning Association (FPA) e l'Associazione Nazionale dei Consulenti Finanziari Personali (NAPFA).
Il cliente deve inoltre decidere come verrà pagato il consulente. Alcuni consiglieri addebitano una commissione ordinaria ogni volta che viene registrata una transazione. Gli altri addebitano una tassa sulla base della quantità di denaro che è stata data per gestire. Alcuni consiglieri per la tassa valutano una tassa oraria. In quanto tali, i consulenti per le tasse possono essere molto costosi, che potrebbero metterli oltre la portata di molti clienti di classe media.

I consulenti delle tasse sostengono che il loro consiglio è superiore perché non ha conflitti di interesse. In altre parole, l'utilizzo di un consulente pagato tramite commissioni, che è un pagamento ricevuto da un consulente o un broker ogni volta che una transazione è registrata, può compromettere l'integrità di un consulente. In quanto tali, coloro che sostengono i consulenti per le tasse suggeriscono che i consiglieri delle commissioni possano avere un incentivo a registrare troppe transazioni. Tuttavia, i consiglieri delle commissioni sostengono che i loro servizi sono certamente meno costosi che pagare tasse che possono essere eseguite fino a $ 100 / ora o più.

Il consigliere errato

Se il tuo consigliere registra solo alcune transazioni di tanto in tanto, ma non siede mai e discute con voi obiettivi a lungo termine, puoi cercare un nuovo consulente. Allo stesso modo, se il tuo consulente non scrive mai un piano di investimento per definire i tuoi obiettivi e valutare se vengono raggiunti, puoi essere meglio servito altrove.
Un piano scritto per ogni cliente è fondamentale. Inoltre, i buoni consiglieri hanno conferenze semestrali con i clienti e parlano regolarmente con i loro clienti. Inoltre, un buon consulente che sta cominciando a lavorare con un cliente non dovrebbe mai raccomandare un prodotto fino a quando non ha imparato molto sulle sue circostanze e sugli obiettivi.

Infine, l'individuo dovrebbe garantire che ogni professionista finanziario abbia le credenziali proprie. Evita qualsiasi consulente che sia poco più di un broker ma si chiama pianificatore o consulente finanziario.

Molti pianificatori o consulenti vendono solo prodotti finanziari. Infatti, il termine "pianificatore finanziario" è stato un termine molto abusato. Una persona può etichettarsi come pianificatore finanziario, ma non essere un pianificatore finanziario certificato, a meno che non abbia adempiuto le credenziali necessarie. Pertanto, non permettetevi di essere impressionato dal titolo sul biglietto da visita del consulente fino a quando non si capisce quali qualifiche e le certificazioni in realtà ha.

La linea di fondo

La decisione sulla richiesta di consulenza può essere cruciale. Se scegli di chiedere consigli, scegli attentamente il giusto professionista per il lavoro e dovresti essere sulla strada per un miglior piano finanziario. Se decidi di andare da solo, ricordatevi se in un primo momento non riesci, puoi riprovare … o chiamare un consulente.