L'industria bancaria serve una vasta gamma di clienti individuali e aziendali. Le banche ei sindacati di credito impiegano banchieri privati ​​per fornire un ulteriore livello di servizio per i clienti ad alto e ultimo valore elevato (UHNW). Come un consulente finanziario, un banchiere privato fornisce un'analisi approfondita sulle circostanze finanziarie individuali o aziendali e formula raccomandazioni basate su investimenti specifici, pianificazione immobiliare e obiettivi di beneficenza. I banchieri privati ​​sono tipicamente impiegati presso un'ampia istituzione finanziaria, mentre i consulenti finanziari oi gestori di patrimoni servono al di fuori dell'ambiente bancario.

Descrizione del lavoro

Il lavoro più diffuso di un banchiere privato è gestire le circostanze finanziarie dei propri clienti con l'obiettivo di mantenere un forte rapporto tra il cliente e la banca. I banchieri privati ​​iniziano a gestire le questioni finanziarie complesse dei clienti valutando la loro attuale situazione finanziaria. Questa revisione comporta la raccolta di informazioni relative alle attività totali, come i beni e gli interessi commerciali, i saldi dei conti bancari e il valore di tutti i portafogli di investimento. I banchi privati ​​rappresentano obblighi di debito di un cliente e obiettivi finanziari personali.

Dopo aver raccolto e valutato le informazioni sulla situazione finanziaria di un cliente, un banchiere privato propone le modalità di posizionamento degli investimenti e dei risparmi per raggiungere gli obiettivi del cliente. Queste raccomandazioni includono spesso posizioni di portafoglio dettagliate per gli account di investimento di un cliente e l'assegnazione di beni tra certificati di deposito (CD), conti di risparmio convenzionali e altre alternative non tradizionali destinate a preservare il capitale. Le raccomandazioni dei banchieri privati ​​possono anche concentrarsi sulle esigenze di pianificazione della proprietà, come la creazione di una fiducia per un coniuge o gli eredi, o l'ottenimento di un'adeguata assicurazione sulla vita per proteggere gli eredi dal pagamento delle tasse di proprietà eccessive.

Gli HNWI spesso hanno bisogno di ridurre gli obblighi fiscali. In quanto tali, i banchieri privati ​​fanno suggerimenti sull'efficienza fiscale negli investimenti a breve e lungo termine e guadagnato reddito. Per aiutare a compensare una certa responsabilità fiscale, i banchieri privati ​​spesso suggeriscono che i clienti considerino i benefici finanziari della filantropia. Alcuni banchi privati ​​sono anche responsabili delle carità per garantire che una donazione fornisca una detrazione fiscale.

I banchi privati ​​vengono in genere assegnati a clienti di una specifica filiale bancaria. A differenza dei consulenti finanziari, non hanno la responsabilità di prospezione continua. Tuttavia, per banche o sindacati di piccole dimensioni, un banchiere privato può effettuare telefonate o altrimenti raggiungere individui o imprese importanti per attirare nuovi clienti HNWI all'istituzione finanziaria.I banchi privati, in collaborazione con e supportati dalla banca, possono anche essere responsabili dell'attuazione degli eventi di apprezzamento del cliente per garantire un elevato livello di riserva per la banca.

Istruzione e Formazione

La maggior parte delle istituzioni finanziarie richiede che i banchi privati ​​dispongano almeno di un diploma di laurea. Il lavoro universitario più adatto per una carriera in banca privata si concentra sulla contabilità, la finanza o l'impresa, ma un diploma di marketing può anche giovare alla carriera. Le posizioni in istituzioni finanziarie con un gran numero di clienti UHNWI possono richiedere un master in finanza, contabilità o business. La formazione continua viene prestata sul posto di lavoro, generalmente rappresentata dal lavoro con un banchiere privato o un gestore di patrimoni presso l'istituto finanziario.

Poiché i banchi privati ​​spesso forniscono consigli dettagliati riguardanti il ​​portafoglio di investimenti di un cliente, le posizioni possono richiedere una certa licenza di Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) o North American Securities Administrators Association (NASAA). Le licenze FINRA, tipicamente richieste per offrire consulenza agli investimenti e implementare strategie di investimento, includono la serie 6 e la serie 7, mentre le linee guida per la licenza della NASAA potrebbero richiedere una licenza di serie 63 o serie 65. Ciascuna delle licenze di FINRA e NASAA comporta l'esecuzione di un esame proctored, insieme ai requisiti di istruzione continua in corso.

Le denominazioni industriali ei certificati professionali aiutano a stabilire credibilità con i clienti HNWI. Sia il Wealth Management Institute che l'Istituto Globecon offrono programmi di certificazione. Il Wealth Management Institute offre il certificato WMI in Private Banking, che richiede il completamento di due moduli di formazione di due mesi. L'Istituto Globecon offre le Operazioni nel Programma di Certificazione dei Mercati Finanziari di Investimento e di Titoli e del Programma di Certificazione Private Banking e di Wealth Management. Ogni certificato richiede il completamento di corsi di formazione finanziaria per un periodo di quattro o nove mesi.

Competenze

La massima responsabilità di un banchiere privato è mantenere i rapporti con gli HNWI per garantire che le loro attività rimangano con l'istituzione finanziaria. Un individuo che lavora come bancario privato deve stabilire rapporti con gli individui rapidamente e costruire fiducia con potenziali o clienti attuali. Pertanto, sono necessarie abilità interpersonali e di comunicazione. Inoltre, i banchieri privati ​​devono essere in grado di analizzare informazioni finanziarie per creare e attuare raccomandazioni. Una forte comprensione dei mercati finanziari e delle condizioni economiche è anche parte del set di competenze necessari per avere successo come banchiere private.

Stipendio

Secondo GlassDoor, il salario annuo nazionale di un banchiere privato varia da $ 55.000 a $ 144.000, con uno stipendio mediano di $ 85, 667. I banchi privati ​​con un piccolo libro dei clienti tendono a guadagnare redditi inferiori ai banchi privati ​​con un grande e consolidato libro di business. Allo stesso modo, i banchieri privati ​​che lavorano in banche regionali o sindacati di credito sono meno probabili essere sulla parte superiore della scala del salario rispetto a quelli che lavorano per le più grandi istituzioni finanziarie nazionali.Il compenso di un banchiere privato è tipicamente composto da uno stipendio base più commissioni basate su una commissione di gestione (AUM).