Un analista del rischio di credito esamina la storia finanziaria di un potenziale mutuatario e determina quanto sia rischioso prestare denaro a quella persona o azienda. Il fallimento della crisi finanziaria del 2008 ha aumentato il valore percepito di avere esperti analisti del rischio di credito sul personale. Dopo tutto, la crisi è dovuta in gran parte alle banche e ai prestatori che prestano prestiti a chi non era in grado di restituirli in orario. Con le società che ora sono molto più fastidious di chi prestano denaro a, si affidano a analisti di rischio di credito per aiutarli a prendere decisioni di credito con il massimo grado di accuratezza.

Il campo di applicazione di un analista del rischio di credito ha una vasta gamma. Piccoli istituti di credito mamma-e-pop fino a grandi banche multinazionali impiegano analisti di rischio di credito. Agenzie di rating di terze parti che sono responsabili della dichiarazione pubblica sui livelli di rischio delle obbligazioni societarie e comunali utilizzano anche gli analisti di rischio di credito per effettuare queste determinazioni. Le banche d'investimento, i fondi hedge e le società di private equity impiegano analisti di rischio di credito per lo stesso motivo: analizzare e classificare obbligazioni sul loro rischio di default. Avere analisti qualificati ed etici di rischio di credito in tali ruoli è più importante che mai. Un'altra causa principale della crisi finanziaria del 2008 era costituita da obbligazioni rischiate da mutui subprime. I prestiti fatti a persone con capacità discutibili di rimborso, sono stati valutati molto più alti di quanto avrebbero dovuto essere, che ha dato agli investitori sul mercato secondario falsa fiducia. Le seguenti attività sono luoghi comuni per un analista del rischio di credito per lanciare una carriera.

Banche d'investimento

Le banche d'investimento sono state da tempo popolari pad di lancio di carriera per ambiziosi giovani professionisti. Sbarcare un lavoro in un posto come Goldman Sachs conferisce istantaneamente il cachet e la capacità di fare bene le sei figure durante l'anno uno. Diventare un analista del rischio di credito è un modo per ottenere un piede nella porta di una banca d'investimento di Wall Street. Un ruolo importante per un analista di rischio di credito presso una banca d'investimento è quello di svolgere il lavoro che è stato così trascurato in modo cruciale durante la crisi del subprime: determinare il rischio di default di varie obbligazioni.

Con un investimento obbligazionario, i rendimenti si correlano positivamente con il rischio. Le agenzie di rating attribuiscono rating AAA a obbligazioni con un rischio di insolvenza trascurabile, fino allo stato spazzatura per obbligazioni ad alto rischio di default. Poiché le obbligazioni di spazzatura sono così rischiose, pagano tassi di interesse molto più elevati rispetto alle obbligazioni AAA; altrimenti gli investitori non li toccerebbero. Le banche d'investimento amano individuare obbligazioni ad alto rendimento che si sentono sicuri non vanno a default. Il compito dell'analista del rischio di credito è quello di condurre la propria analisi, oltre alle agenzie di rating, per individuare obbligazioni potenzialmente più sicure dei suggerimenti dei loro rendimenti.

Agenzie di valutazione

Gli analisti di rischio di credito sono in forte domanda presso le agenzie di rating reali, come Moody's e Standard and Poor's, che consentono agli investitori di valutare tutte le valutazioni che utilizzano come scorciatoie per determinare i livelli di rischio. Gli analisti del rischio di credito dell'agenzia di rating analizzano i dati finanziari delle entità che raccolgono fondi emettendo obbligazioni al pubblico. Queste includono aziende, comuni, governi di Stato e persino intere nazioni.

Lavorare per un'agenzia di rating non è tanto redditizio quanto lavorare per una banca d'investimento, ma per la sicurezza del lavoro, non può essere battuto. Mentre le banche d'investimento si contraggono con il mercato e con l'economia più ampia, sperimentando buone momenti e tempi negativi, la domanda di servizi di agenzie di rating è perlopiù impermeabile agli alti e bassi dell'economia. Finché vengono emesse obbligazioni, le aziende come Moody's sono loro rating.

Banche locali e finanziatori

Un analista del rischio di credito non deve spostarsi a New York e lavorare per una grande corporazione per avere una carriera di successo. La banca locale nella piazzetta della piccola cittadina offre denaro alle persone ogni giorno e pertanto ha bisogno di persone qualificate per decidere quali prestiti devono essere fatti e che non dovrebbero. Questi analisti del rischio di credito trascorrono le loro giornate a rivedere le storie finanziarie dei singoli mutuatari piuttosto che delle grandi aziende. Esaminano la storia passata dei pagamenti di un cliente, i redditi, i debiti, la stabilità del lavoro e altri fattori per aiutare i loro datori di lavoro a prendere decisioni di credito.

Gli analisti del rischio di credito lavorano ovunque, dai sindacati creditizi alle banche regionali alle società di finanziamento automatico. C'è una nicchia fuori per quasi tutti coloro che vogliono lavorare in campo ma preferiscono evitare la frenetica scena di Wall Street.

Competenze

Gli analisti del rischio di credito devono essere analitici, logici e almeno al di sopra della media in matematica. A seconda della posizione, la matematica di alto livello potrebbe non essere necessaria, ma questo è un lavoro guidato dai numeri, il che significa che coloro che si intimidono o si confondono facendo facilmente lavorare con i numeri tendono a lottare.

Un analista che va a Wall Street per lanciare una carriera ha bisogno di una tenace etica del lavoro e della capacità di lavorare lunghe ore. Mentre le grandi banche d'investimento, in particolare Goldman Sachs, stanno intraprendendo misure per migliorare l'equilibrio tra lavoro e vita nel tentativo di rafforzare le proprie immagini dopo la crisi finanziaria (alcuni nuovi dipendenti sono persino incoraggiati a fare i fine settimana), è al di là di ingenuo aspettarsi una settimana lavorativa di 40 ore in una banca d'investimento. Le ore tipiche per i dipendenti del primo anno, compresi gli analisti di credito, sono ancora ben 60 dalla settimana a settimana.

La maggior parte degli analisti del rischio di credito nel mercato del lavoro corrente ha almeno un diploma di laurea. Le major più comuni sono l'economia, la finanza, la contabilità e le statistiche. Un MBA, pur non essendo necessaria, aiuta sempre un candidato ad ottenere un vantaggio rispetto alla sua concorrenza.

Stipendio medio

A partire dal 2015, lo stipendio annuo mediano per un analista del rischio di credito è di $ 59, 354. Il reddito di un primo analista del nuovo analista potrebbe variare da $ 36.000 a più di $ 120.000 dipendendo largamente tipo di società per cui va a lavorare.Mentre la maggior parte degli stipendi più grandi viene guadagnato presso le grandi banche, gli analisti di rischio di credito lontano da Wall Street continuano a fare più soldi rispetto al lavoratore medio americano.

La domanda di analisti dei rischi di credito ha affermato per un periodo compreso tra il 2004 e il 2010, ma la prospettiva del lavoro è migliorata a seguito della ripresa economica. Il campo dovrebbe crescere di oltre il 4% all'anno, almeno fino al 2018.