I banchieri personali lavorano nei rami della banca al dettaglio e assistono i clienti con varie esigenze, come l'apertura dei controlli e dei conti di risparmio; ottenere prestiti ipotecari e auto; investire in certificati di deposito (CD), mercati monetari e altri prodotti bancari commerciali; e la pianificazione per la pensione o il college. Mentre i banchieri d'investimento lavorano principalmente con investitori istituzionali, i banchieri personali lavorano principalmente con la gente comune. La maggior parte dei loro clienti sono cittadini privati ​​delle comunità in cui operano i banchieri. La banca personale non paga in genere né le operazioni di investimento bancario e le altre carriere di Wall Street, ma offre un equilibrio tra lavoro e vita in modo significativo e le ore sono molto più ragionevoli. Infatti, il termine "ore dei banchieri" è stato coniato per descrivere le ore limitate che i banchieri locali sono percepiti a spendere per il lavoro.

- Una tipica banca d'investimento presenta alcuni titolari di laureati di Ivy League ben inseguiti seduti dietro i loro terminali di Bloomberg e parlare aggressivamente con le ultime offerte sulle loro cuffie. Lo stereotipo di un banchiere d'investimento è una gioventù aggressiva, ben educata e denaro. La maggior parte dei banchieri personali sono tagliati da un panno diverso. Mentre un tirocinio aziendale aiuta, e un MBA sembra ancora meglio su un curriculum personalizzato del banchiere, molte filiali bancarie locali prendono meno attenzione sulle credenziali educative rispetto alla reputazione della comunità, alla capacità di networking e alla affabilità. Queste banche sono orgogliosi del servizio di città natale e preferiscono vedere i banchieri della città natale incontrando e salutando nuovi clienti.

Personal banking è una carriera ideale per chi ama costruire rapporti nella sua comunità locale, ha un amore per i mercati e desideri rendere un reddito solido, ma non si preoccupa di diventare ricchi.

Account di apertura

Forse l'obbligo più quotidiano di un banchiere personale sta aiutando i clienti bancari a aprire nuovi conti di controllo e di risparmio. Un banchiere personale gestisce nuovi clienti oltre ai clienti esistenti che vogliono aprire un nuovo account. Questi banchieri siedono a quei grossi banchi a forma di L che corrono lungo la hall al più gran parte delle banche retail. È un lavoro da banchiere personale per personalizzare un conto per soddisfare le esigenze del cliente.

Il banchiere personale offre anche prodotti ausiliari come la protezione da scoperti e un'opzione di arrotondamento, una funzionalità di account di controllo in cui ogni acquisto della carta di debito è arrotondato fino al dollaro successivo. un conto di risparmio.

Vendere prodotti d'investimento

Mentre le banche retail offrono raramente i veicoli d'investimento aggressivi che trovate su Wall Street, forniscono una serie di prodotti conservatori che garantiscono il rendimento e sono spesso assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Questi prodotti includono CD, conti del mercato monetario e conti pensionistici come i conti tradizionali e di ritiro di Roth (IRA). Alcuni clienti sanno esattamente come vogliono investire i loro soldi, mentre altri hanno bisogno di qualche guida per fare la scelta giusta. Ancora altri non hanno indizi, nel qual caso è il compito del banchiere personale di accertare le esigenze e gli obiettivi del cliente, quindi fornire la soluzione appropriata.

Vendere prestiti

In alcune banche, i banchieri personali sono autorizzati a vendere mutui e altri prestiti. Altre banche impiegano specialisti ipotecari separati e il banchiere personale semplicemente trizza il cliente e lo riferisce all'esperto di finanza se necessario. Come regola generale, più piccola è la banca, più i cappelli che ogni banchiere indossa. I banchieri personali nelle banche comunali di piccole città possono fare tutto dalla pianificazione finanziaria al mutuo bancario.

Nella maggior parte dei casi, un banchiere personale ha accesso solo ai prodotti di prestito della propria banca, a differenza di un broker ipotecario, che può mettere i suoi clienti con decine di banche e finanziatori. Ciò mette il banchiere personale in qualche modo di svantaggio, anche se molti clienti ipotecari sono felici di accettare queste limitazioni per affrontare un banchiere locale che conosce e fiducia.

Pensione di pensione e college

Un banchiere personale aiuta i clienti a finanziare i loro pensionati e le loro educazioni per i bambini. Vendono IRA di Roth, IRA tradizionali e rendite per la pianificazione del pensionamento. Per i risparmi di college, i banchieri personali offrono obbligazioni di risparmio e il popolare 529 piano, che è un conto universitario fiscale differito. Ancora una volta, un banchiere personale deve spesso assumere un ruolo di consulenza per fare questa parte del suo lavoro con successo. La terminologia bancaria è una lingua straniera per alcuni clienti, quindi è al banchiere personale per aiutare il cliente a capire e sentirsi sicuri su dove il suo denaro viene posto.

Abilità

La capacità di forgiare e mantenere relazioni forti all'interno della comunità è di gran lunga l'abilità più importante per un banchiere personale. I prodotti finanziari stessi non sono particolarmente complessi e non necessitano di comprensione di abilità matematiche MBA o preternaturali. Non si tratta di operazioni di investment banking, in cui termini esoterici quali swap di tasso di interesse, swap su crediti di default e obbligazioni di debito collateralizzato spesso nascono nelle conversazioni con i clienti. La maggior parte dei prodotti bancari personali sono semplici, ma il banchiere personale deve rendere il cliente abbastanza confortevole da volerlo acquistarlo con lui.

I requisiti educativi variano da banca a banca. A differenza della legge o della medicina, l'industria richiede solo un diploma di scuola superiore. Per coloro che studiano la banca personale, una laurea in economia, in particolare con una concentrazione in economia o in finanza, è la strada da percorrere.

Pay and Hours

I banchieri personali fanno salari pedonali, in particolare rispetto ai loro cugini di investimenti bancari. Lo stipendio base annuo medio è compreso tra $ 30.000 e $ 35.000. La struttura dei salari di ogni banca è un po 'diversa, ma quasi tutti offrono una combinazione di bonus e commissioni che consentono ai banchieri personali di guadagnare oltre la loro retribuzione base.Questi incentivi supplementari significano una rete produttiva e le ricerche di client correlano direttamente con un paycheck di un banchiere. Un banchiere personale motivato può fare più di $ 50.000 in compensazione totale il suo primo anno, e più di quello dopo aver creato una vasta base clienti. Tuttavia, i redditi a sei cifre di Wall Street tipicamente evitano banchieri personali.

Il grande vantaggio che i banchieri personali mantengono sopra la folla di Wall Street sono ore. Guarda le ore di funzionamento inviate alla porta in qualsiasi banca locale. Di solito sono piuttosto restrittivi, come 9: 00 a. m. a 4: 30 p. m. durante la settimana. Sono le ore di un tipico banchiere personale, il che significa che spesso lavorano meno di 40 ore alla settimana. Le persone che vogliono fare una vita dignitosa mentre privilegiano la durata della famiglia dovrebbero considerare una carriera nel personale bancario.