Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione nella riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel corso del 2005. La regola generale per i piani 401 (k) è che un individuo non è considerato un partecipante attivo se nessun contributo o perdita viene accreditato al piano per conto dell'individuo. Pertanto, se il tuo marito non contribuisce al piano 401 (k) per il 2005, i tuoi contributi IRA tradizionali saranno deducibili.
Se non si desidera che i contributi IRA del 2005 (totali $ 9, 000 / $ 4, 500 ciascuno) restino nei tuoi IRA, puoi rimuovere gli importi come "restituzione dei contributi in eccesso". I contributi restituiti saranno non imponibili, a condizione che siano stati rimossi dai vostri IRA entro il termine di deposito fiscale del 2005 (solitamente il 15 aprile 2006). Se file il tuo ritorno fiscale in tempo, ricevi un'estensione automatica di sei mesi per rimuovere gli importi come restituzione degli eccessi. Dovresti avere fino al 15 ottobre 2006 per farlo. Quando si rimuove gli importi da parte di IRA come "restituzione di contributi in eccesso", eventuali utili o perdite applicabili devono essere aggiunti o sottratti dall'importo principale rimosso. Gli importi rappresentativi dell'utile (sui contributi restituiti) devono essere inclusi nel reddito fiscale come reddito imponibile.
Inoltre, anche se un contributo corrispondente sarebbe un grande incentivo, non essere dissuasi dalla mancanza di esso. Questa è ancora un'occasione per finanziare il tuo uovo di nido fino a 14.000 dollari per l'anno su base fiscale differita. Come sapete, questo riduce il reddito imponibile e l'importo addebita gli interessi su una base differita. Può essere difficile risparmiare tale importo, ma tenere d'occhio la palla di pensionamento rende più facile gestire. Contribuire al piano 401 (k) potrebbe portare la tua data di pensionamento qualche anno più vicino. Non sarebbe bello ritirarsi presto?
,(Per saperne di più sui contributi del piano di pensione, controlla Correzione di non ammissibili (eccedenti) Contributi IRA , Contributi di differimento salario - Parte 1 e > Domande frequenti sui piani di pensionamento . ) Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)
Sono 59 (non 59. 5) e mio marito è 65. Abbiamo partecipato ad una SIMILA IRA con la nostra azienda da più di due anni. Possiamo convertire l'IRA SIMPLE in un Roth IRA? Se possiamo convertire, dobbiamo pagare l'imposta sui soldi SIMPLE IRA posti nel Roth? Sono t
Durante i primi due anni dopo l'istituzione di un IRA semplificato, le attività detenute nel SIMPLE IRA non devono essere trasferite o ricondotte ad un altro piano di pensionamento. Poiché hai soddisfatto il requisito di due anni, le attività SIMPA IRA possono essere convertite in un Roth IRA.
Se un dipendente coperto da un SIMPLE abbandona il suo datore di lavoro entro due anni e il suo nuovo datore di lavoro non ha un SIMPLE, cosa succede al piano? Può il dipendente farlo senza penalità o mantenerlo presso la vecchia società fino a quando i due anni scadono
Se un dipendente coperto da un SIMPLE lascia il suo datore di lavoro entro il termine di due anni e il suo nuovo datore di lavoro non avere un SIMPLE, cosa succede al piano?
Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?
Si riferisce alla regola che indica che le distribuzioni dal piano qualificato (incluse 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di fondi e piani 403b) dopo la separazione dal servizio con il tuo datore di lavoro non saranno soggetti al 10% la pena di prelievo anticipato, a condizione che la separazione avvenga in o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni. Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica alle