Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?

Stai facendo riferimento alla regola che indica che le distribuzioni dal tuo piano qualificato (compresi 401k, la ripartizione dei profitti, i piani di acquisto di denaro e piani 403b) dopo essere stati separati dal servizio con il tuo datore di lavoro fatta salva la penalità di prelievo anticipato del 10%, a condizione che la separazione si verifichi entro o dopo l'anno si raggiunge l'età di 55 anni.
Poiché questa regola si basa sul lasciare i servizi del datore di lavoro che offre il piano qualificato, non si applica agli IRA. Qualsiasi importo distribuito dall'IRA prima di aver raggiunto l'età 59 ½ sarà sottoposto a una pena di prelievo anticipato, a meno che non si incontri un'eccezione alla penalità di prelievo anticipato.
Per ulteriori informazioni sulle eccezioni della penalità per il prelievo anticipato, leggere il nostro articolo Prendere Prelievi Senza Liberazione dal tuo IRA .
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
(Contatto Denise)

Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.

Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.

Ho fatto contributi involontari a un piano di pensionamento mentre sono impiegati temporaneamente. Posso ritirare questi fondi senza penalità?

Le tue opzioni dipendono dal tipo di penalità che si applica. Se la pena è una tassa di rescissione o un'altra penalità che si applicherebbe a una rendita o un prodotto assicurativo, si consiglia di considerare la possibilità di lasciare le attività nel piano fino al momento in cui la pena non verrà più applicata.

Come residente temporaneo degli Stati Uniti, posso ritirare fondi dal mio IRA tradizionale senza penalità quando lascio il paese?

Dovresti decidere di investire in un IRA tradizionale e ricevere una detrazione fiscale per il tuo contributo, gli importi che ritirerai più tardi saranno soggetti all'imposta sul reddito e una penalità aggiuntiva del 10% in anticipo. La pena verrà rinunciata se si incontra un'eccezione. Dato che sei un alieno non residente (determinato dalla tua categoria di visto - H1B), il tuo ritiro non può essere soggetto a imposte statali.

Capisco che posso ritirare da un 401k l'anno in cui giri 55 senza la penalità del 10% (IRS 575). Posso fare la stessa cosa con un'IRA senza la penalità del 10%?

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