La scelta tra un fondo comune e un fondo scambiato (ETF) potrebbe sembrare una decisione difficile, ma questo non dovrebbe essere il caso. Se hai le informazioni giuste, questa sarà una decisione molto più facile di quanto si possa immaginare.

differenze chiave

I fondi comuni di investimento sono stati intorno molto più a lungo degli ETF e non sono cambiati molto negli anni. L'obiettivo primario è il ritorno lento e costante attraverso la diversificazione. Un ETF tiene traccia di un'industria, di un bene commestibile, di una valuta, ecc. Potrebbero esserci molte aziende diverse nell'ETF, ma ogni azienda rientra nella stessa categoria, il che significa che non esiste una diversificazione quanto in un fondo comune. L'avanzamento è che si possono vedere rendimenti molto più veloci. (Per ulteriori informazioni, vedere: Introduzione alla diversificazione degli investimenti .)

L'investimento minimo per molti fondi comuni è di $ 10.000, ma è possibile trovare minimi che sono inferiori e superiori. I fondi comuni sono valutati una volta al giorno quando il mercato si chiude e le transazioni devono essere trattate direttamente attraverso il fondo comune. Con un ETF non esiste un investimento minimo. Da un punto di vista tecnico, l'investimento minimo è il costo di una azione - un ETF maltrattato come un titolo. Dal momento che un ETF scambia come un titolo, il prezzo cambia durante il giorno. Ciò significa anche che tu sai dove stai con il tuo investimento in tempo reale. Al contrario, un fondo comune di solito offre la divulgazione delle posizioni di portafoglio mensilmente o trimestrale (e con un ritardo).

Inoltre, con un fondo comune non è possibile utilizzare ordini di margine o limite. Tuttavia, non avere l'opportunità di utilizzare il margine può essere visto come un positivo poiché elimina un rischio potenzialmente pericoloso. Un altro vantaggio è che un investimento di fondi comuni non richiede un conto di intermediazione. Detto questo, quasi ogni investitore ha accesso a un conto di intermediazione nel mondo di oggi. (Per ulteriori informazioni, vedere: Margin Trading: Introduzione .)

Tasse

Fino a questo punto potrebbe sembrare come un ETF sia un'opportunità di investimento migliore, ma c'è di più alla storia. Quando investite in un fondo comune, non ci sono tasse di negoziazione per contendersi. Questi possono aggiungere. Ad esempio, se stai calcolando il costo del dollaro su un ETF e il tuo capitale allocato per quell'investimento è di $ 1 000 o meno, allora queste tasse avranno un ruolo importante e taglieranno il tuo potenziale ritorno. Un altro negativo con un ETF è la diffusione bid-ask, che è inevitabile. Per limitare questo costo, assicurati di scambiare ETF altamente liquidi. Per fare questo, cercate semplicemente ETFs che hanno un elevato volume giornaliero di scambio quotidiano. Un buon punto di partenza è con un minimo di un milione di azioni quotate quotidianamente.

Gli ETF hanno solitamente rapporti di spesa minori rispetto ai fondi comuni. Ma attenzione ai ETF leveraged, che amplificano i rendimenti o le perdite. Se si combina tale fattore con un rapporto di spesa superiore al rapporto medio di spesa dell'ETF di 0.46%, si potrebbe trovare in un turbine di ferite in breve tempo. A meno che tu non sia un commerciante esperto, è meglio evitare ETF leveraged. . Small Caps

Secondo Standard & Poor's, l'unica categoria gestita in modo attivo che sovraperforma costantemente il mercato è piccola cap titoli azionari. I piccoli cappelli sono anche ad alto rischio / ricompensa. Per massimizzare il tuo potenziale, dovresti assumere qualcuno per fare la ricerca. Con gli stock di grandi capsule, sono disponibili più informazioni al pubblico. Ancora più importante, gli stock di grandi capsule sono navi più grandi per trasformarsi in mercati di orso, e offrono forte flusso di cassa generazione, dividendi, acquisti di azioni e la pace della mente. Tenendo presente questi fattori, investire in modo passivo in un ETF che segue qualcosa come le graffette di consumo oi big caps con la crescita del dividendo sarebbe semplice. Hai ancora bisogno di determinare dove un mercato specifico è stato diretto oltre il tuo tempo di investimento, ma questo è più facile di quanto pensi (la maggior parte del tempo).

. Il fattore fiscale Quando investite in un fondo comune, le imposte sostenute dalla vendita di azioni dovranno essere obbligatorie (per maggiori informazioni, vedere:

ETF attivamente gestite: rischi e benefici per gli investitori < essere pagati alla fine dell'anno. Dovete anche fatturare i guadagni embedded. Ciò significa che potrebbe essere dovuta tasse anche se il fondo comune ha perso i soldi da quando hai investito. Tuttavia, ignorate il fattore fiscale se stai acquistando un fondo comune per un conto 401 (k) o un singolo conto pensionistico (IRA). Con un ETF le tasse si basano sulla base dei costi. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Fondi comuni che riducono le tasse .) La linea inferiore

Ancora non sappiamo quale sia la migliore opzione? È perché uno non è migliore dell'altro. La tua decisione dovrebbe basarsi sui tuoi obiettivi di investimento. Se hai un piano di gioco a lungo termine, consideri un fondo comune. Se sei un commerciante attivo o un investitore retail interessato, consideri un ETF. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Sono questi i migliori ETF, ETN scommette per il 2015? )