Per la maggior parte dei risparmiatori di pensione il loro piano 401 (k) è il loro principale veicolo di risparmio di vecchiaia. Per il 2016 i limiti di contributo sono $ 18.000 e per coloro che saranno di 50 o più in qualsiasi momento durante l'anno è $ 24.000. Salvare questi importi ogni anno andrà molto da dimostrare un pensionamento confortevole per molti. Ma cosa succede se hai contribuito al massimo al tuo 401 (k), ma desideri comunque salvare ulteriori importi per la pensione? Ecco alcune opzioni oltre il tuo 401 (k).

Tutti possono avere un contributo di $ 5,500 ad un'IRA (fino a quando il loro reddito guadagnato è almeno tanto) nel 2015 e nel 2016. Questi 50 o più possono aggiungere un altro $ 1 , 000 pure. Alcune opzioni IRA hanno tuttavia restrizioni di reddito. Deducare un contributo tradizionale IRA è soggetto a massimali di reddito se si lavora e è coperto da un piano di pensionamento sul posto di lavoro. In questo caso, per i singoli contribuenti, la fase di disdetta avviene con un reddito lordo rettificato modificato (MAGI) di $ 61.000 e si allontana completamente con un MAGI superiore a $ 71.000 per il 2015. (Per ulteriori informazioni, vedere:

401 (k) limiti di contribuzione nel 2016

.) Per coloro che sono sposati e presentati congiuntamente, la fase di discesa inizia a $ 98.000 e va via per un MAGI superiore a 118.000 dollari. Per coloro che sono uniti o sposati insieme congiuntamente chi non sono coperto da un piano di pensione di posti di lavoro e con un coniuge che non è anche coperto da un piano di pensionamento sul posto di lavoro, non esistono limiti di reddito sulla loro capacità di detrarre il loro contributo ad un account tradizionale di IRA. Per coloro che sono sposati congiuntamente che non sono coperti da un piano di pensione di lavoro con un coniuge coperto da un piano di pensionamento sul luogo di lavoro, esiste una fase di eliminazione del reddito a partire da MAGI di $ 183.000 e che va via con un MAGI superiore a $ 193 , 000. Per il 2016 i limiti di reddito e le fasi di scadenza sono gli stessi, ad eccezione di un contribuente sposato congiuntamente che non è coperto da un piano di pensione di lavoro, ma di cui il coniuge è coperto da uno, è stato sollevato il punto di partenza da $ 1 000 a $ 184 000, con l'estremità superiore anche salita da $ 1 000 a $ 194 000.

Contribuire ad un Roth IRA comporta anche limiti di reddito e step-out. Per i singoli contribuenti per il 2015, la fase di abbandono dei redditi inizia con un MAGI di $ 116.000 e va via per i redditi superiori a $ 131.000. Per i contribuenti sposati che presentano congiuntamente la fase di inizio inizia con un MAGI di $ 183.000 e termina completamente al di sopra di un MAGI di $ 193.000. Per entrambi i contribuenti singoli e sposati che presentano congiuntamente le soglie e i limiti di eliminazione sono aumentati di $ 1 000 per i livelli di reddito inferiori e superiori per il 2016. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché Alcuni consiglieri sono timidi per convertire Roth IRAs

.)

Ira spousali sono un veicolo per un coniuge non lavorativo per fare un contributo deducibile ad un conto IRA.Il loro contributo è limitato solo nella misura in cui il coniuge di lavoro ha guadagnato reddito se meno di $ 5, 500 (o $ 6, 500 se 50 o più). Per coloro che non si qualificano in tutto o in parte per fare il loro contributo tradizionale IRA su base pre-imposte, possono ancora effettuare un contributo IRA non deducibile fino ai limiti di contribuzione. I loro investimenti continueranno ad aumentare su base fiscale differita. Al ritiro dovranno aver tenuto traccia dei loro contributi non deducibili. HSA Accounts

I risparmi di salute o HSA sono disponibili a coloro che dispongono di un piano di assicurazione sanitaria ad alto reddito, sia attraverso il loro datore di lavoro che uno acquistato in modo indipendente. I contributi sono effettuati su base pre-imposte e, se utilizzati per spese mediche qualificate, i prelievi dal conto sono esenti da imposta. Inoltre, i soldi non devono essere ritirati alla fine di ogni anno in modo da poter funzionare come un altro piano di pensionamento. Questo è un ottimo modo per risparmiare i costi sanitari in pensione. I limiti di contribuzione per il 2016 sono $ 3, 350 per un individuo e $ 6, 750 per una famiglia. I contributi di recupero per quanti sono 55 in qualsiasi momento durante l'anno sono ulteriori $ 1 000. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Pro e contro di un conto di risparmio sanitario

.)

Investimenti imponibili Gli investimenti fiscali sono un modo efficace per accumulare i risparmi pensionistici. Mentre i dividendi e le plusvalenze sono soggetti a imposte, le plusvalenze a lungo termine (per gli investimenti detenuti da almeno un anno) sono tassati a tassi preferenziali. Per coloro che hanno messo a punto i loro 401 (k) dovrebbero essere consapevoli della posizione degli asset, che gli investimenti sono detenuti in conti fiscali e fiscali differiti. Annuità variabile

Le rendite spesso hanno un cattivo rap e francamente molti contratti di rendita la meritano. Tuttavia, una rendita variabile può fornire un altro veicolo per consentire la crescita dei contributi dopo l'imposta su base fiscale differita. Le rendite variabili hanno generalmente sotto-conti simili ai fondi comuni. Sotto la strada il titolare del contratto può annuitizzare il contratto o rimborsarlo in tutto o in parte. I guadagni sono tassati come reddito ordinario e troppi contratti hanno tasse onerose e spese di consegna, in modo che chiunque consideri una rendita variabile dovrebbe fare il proprio lavoro prima di scrivere un assegno.

La linea inferiore

Per molti risparmiatori di pensione il loro 401 (k) è il loro principale risparmio di vecchiaia. Per coloro che hanno messo a punto i loro contributi, ci sono altri modi per il risparmio di pensione e devono utilizzare uno o più di essi in base alla loro situazione. (Per ulteriori informazioni, vedere: Ho messo fuori il mio 401 (k)! Ora cosa? )