Statisticamente, la maggior parte degli americani sta dietro al risparmio di pensione. Infatti, il 73% degli impiegati americani non dispone affatto di un piano pensionistico. Se sei come la maggioranza degli americani, devi salvare in modo aggressivo.

"Con milioni di americani dietro nel risparmio di pensione, è importante non solo salvare, ma salvare di più ogni anno", ha dichiarato Greg McBride, Bankrate. com chief financial analyst e un CFA.

Ecco come funziona la matematica. Nel 2017 puoi contribuire fino a $ 18.000 al tuo piano 401 (k), come nel 2016. Per farlo, dovrai contribuire $ 1, 500 al mese. Se sei di 50 anni, puoi contribuire a $ 6 000 o fino a $ 24 000 nel 2017. Questo è un contributo mensile di $ 2 000.

Per la maggior parte degli americani, contribuire molto non è possibile, ma potrebbe essere una buona idea se sei in grado. Ecco perché.

Riduce il tuo conto fiscale

"I partecipanti che effettuano contributi fiscali differiti per i loro 401 (k) sono autorizzati a scartarli dal loro reddito vengono il tempo fiscale. Alla fine pagherete le tasse dopo aver ritirato i fondi in pensione, ma può essere vantaggioso apportare contributi fiscalmente differiti, soprattutto se si prevede di trovarsi in una fascia di imposta minore in pensione ", afferma Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., a Irvine, California, ed autore di "Funds Index: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi. “

Se si contribuisce pienamente a $ 18.000, la fattura fiscale potrebbe essere $ 4, 500 meno. Se hai 50 anni e più e faccio contributi di recupero, potresti risparmiare fino a $ 6 000. È difficile dire no a risparmi così.

C'è probabilmente un match

Non tutti i pianificatori finanziari credono che dovresti massimizzare il tuo risparmio 401 (k) (leggi Maxed?) , ma sono d'accordo sul fatto che dovresti contribuire alla corrispondenza del tuo datore di lavoro (vedere Il contributo corrispondente del mio datore di lavoro è conteggiato al massimo che posso contribuire al mio piano 401 (k) ) . Probabilmente avrai circa 50 centesimi sul dollaro per un massimo del 6% del tuo stipendio se rientri nella media. Quello è l'equivalente del tuo datore di lavoro che ti dà un assegno di circa $ 1, 800 per un lavoratore che produce $ 60.000 all'anno. E non dimenticate che in un periodo di tempo, che $ 1, 800 crescerà. Questo rende il contributo del tuo datore di lavoro vale più di $ 1, 800. Non abbassare i soldi liberi. Non dovete essere un investimento Pro

Una volta che contribuisci alla tua corrispondenza dei dipendenti, hai delle scelte da fare. Molti 401 (k) s hanno opzioni di investimento mediocri. Probabilmente siete costretti a scegliere tra un numero limitato di fondi comuni con tasse più elevate e prestazioni inferiori.

Leggerete articoli o ricevete consigli di benevoluenza per "valutare i fondi disponibili nel tuo piano" o "parlare con un consulente finanziario" - buone raccomandazioni se sapete come farlo o chi consultare.

Non importa quanto male le scelte disponibili nel tuo 401 (k) sono, sono meglio di non fare niente. Un sondaggio bancario ha rilevato che il 5% degli americani non ha contribuito nulla ai loro conti pensionistici nel 2016, e solo il 21% risparmia di più nel 2016 rispetto al 2015.

Se a malapena capisci qualcosa che abbia a che fare con l'investimento e la finanza, pagherà per un consulente finanziario, sfruttando la tua 401 (k) è la scelta migliore. Non perché è necessariamente il modo migliore per risparmiare, ma perché è meglio che non fare niente. Ancora, "ci possono essere alcuni casi in cui la riduzione dei deferrazioni non è appropriata. Alcuni dipendenti hanno vincoli di flusso di cassa reale o stanno costruendo un cuscino di cassa per sostenere una famiglia - il matrimonio e il bambino, forse - dice Louis Kokernak, CFA, CFP, proprietario di Haven Financial Advisors a Austin, Texas.

La maggior parte dei 401 (k) s hanno almeno alcuni fondi a basso costo (vedi

The Lowdown on Funds index ) come loro offerte. Se sei giovane, metta un sacco di soldi in un fondo di indice azionario. Quando si avvicina alla pensione, spostare la maggior parte di esso in un fondo obbligazionario. Alcune persone dicono di assegnare alla tua età. Se sei 30 anni, tenga il 30% dei fondi di pensione in un fondo obbligazionario. Se sei 60 anni, fai il 60%. Se vuoi saperne di più sull'allocazione, leggi

È '100 meno la tua età' obsoleta? . Se non si desidera disattivare l'allocazione, consideri un fondo di destinazione (leggere I profitti e i guadagni dei fondi target-date ). "I fondi della data di arrivo in un 401 (k) possono essere un ottimo investimento. Forniscono la diversificazione degli investimenti senza dover scegliere ogni singolo investimento. Essi tendono anche ad essere più conservatori vicini alla data selezionata. La combinazione di questi vantaggi può rendere questo uno sportello unico per 401 (k) partecipanti ", afferma David S. Hunter, CFP®, presidente di Horizons Wealth Management, Inc., a Asheville, NC

La linea inferiore

Se hai il talento, il tempo per imparare ed è un po 'avventuroso, puoi rimodellare la tua casa per una frazione del prezzo di avere un professionista per te. Ma se sei come la maggior parte, non hai il tempo di imparare. Lo stesso vale per la pianificazione del pensionamento. Ci sono più modi potenzialmente redditizi per investire i vostri fondi di pensione - IRA e tradizionali conti di intermediazione, tra questi (vedi

Posso contribuire sia ad un 401 (k) che ad un IRA? ). Ma per il tuo futuro, mettere i tuoi soldi a lavorare da qualche parte è meglio di niente. Con una quantità minima di conoscenze e di ricerca, puoi conoscere i fondi dell'indice. Viene con tasse basse e sono più facili da capire di molti altri tipi di fondi comuni. Per ulteriori informazioni, vedere

4 modi per ottimizzare il tuo 401 (k) .