Sommario:
- Investire denaro extra dal tuo IRA altrove
- Se decidete di passare il percorso del conto imponibile, la perdita di imposte (per maggiori informazioni, vedere
- La raccolta delle perdite fiscali e il timing della vendita dei tuoi investimenti (per ulteriori informazioni, vedere
- La linea inferiore
Quando hai un contante extra dal tuo IRA dopo aver preso una distribuzione minima richiesta (RMD), ti chiedi cosa fare. Un rapporto Vanguard suggerisce che mentre i pensionati stanno prendendo RMD come previsto, non sono necessariamente spesa i soldi. Infatti, il 66% delle famiglie ricche si spende meno del 3% del denaro richiesto per ritirarsi dalle loro IRA.
Se pensi di avere abbastanza soldi in pensione per rendere i RMDs un punto fondamentale, ecco alcuni suggerimenti su come mettere i soldi al lavoro. (Per ulteriori informazioni, vedere IRA tradizionali.)
Investire denaro extra dal tuo IRA altrove
Mettere qualsiasi fondi in eccesso da una distribuzione richiesta in un conto di risparmio è un'opzione, ma non è probabile che abbia un rendimento impressionante. Reinvestire i soldi è la scommessa migliore se sperate di continuare a crescere il tuo uovo di nido.
Allora dove è il posto migliore per metterlo? L'acquisto di immobili è un'opzione, ma diventando proprietario di un padrone o una casa di casa non può essere quello che avevi in mente per la tua pensione. Un conto d'investimento imponibile è un'altra alternativa che non è tanto tempo.
Con un conto imponibile avete l'opportunità di investire in azioni, fondi comuni o obbligazioni, che potenzialmente potenzieranno la tua linea di fondo. La cosa più importante da tenere in considerazione è tuttavia la possibilità di aumentare la responsabilità fiscale. Quando vendete gli investimenti in un conto imponibile a un utile, che innesca la tassa di capital gain. L'imposta sul reddito di capitale a breve termine si applica quando si vendono gli investimenti che hai tenuto per meno di un anno. Le plusvalenze sono tassate all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito. L'imposta sul reddito di capitale a lungo termine, invece, supera il 15% per la maggior parte degli investitori. Alcune famiglie ad alto reddito possono vedere il tasso di salita al 20%. (Per ulteriori informazioni, vedere Capital Income Tax 101 .)
Se stai per investire denaro extra da un IRA in un conto imponibile, la gestione della vostra passività fiscale è un must. La ricerca di investimenti che si prevede di acquistare e tenere per più di un anno è un inizio. Consideriamo questo esempio: diciamo che sei sposato con un reddito annuo di $ 75.000 e tu investiti $ 20.000 da un RMD in un conto imponibile. Se tu dovessi vendere il tuo investimento ad un valore di 25.000 dollari 13 mesi più tardi, dovrai pagare 288 dollari in imposte sul capital gain. Tuttavia, se vendete prima di colpire quel segno di un anno, la tassa di imposta sulla capitalizzazione salirà a $ 1, 038. Questo è un buon motivo per valutare con attenzione la tua strategia per investire denaro RMD. . Usa la raccolta di perdite fiscali al tuo vantaggio
Se decidete di passare il percorso del conto imponibile, la perdita di imposte (per maggiori informazioni, vedere
Cosa dovete sapere sulle plusvalenze e le tasse di capitale < la raccolta può prendere alcune delle pene fuori delle tasse.La raccolta di perdite fiscali comporta la vendita di perdite di attività nel vostro portafoglio e la sostituzione con quelle diverse. L'idea è che le perdite possono essere utilizzate per compensare i guadagni a tempo fiscale, in modo da non finire per avere tanto denaro per zio Sam.
Una cosa che devi essere consapevole, però, sta violando la regola di lavaggio-vendita. Questa regola dice che quando si vende investimenti per la perdita di raccolto, non è possibile sostituirli con quelli che sono "sostanzialmente identici" entro 30 giorni dalla vendita iniziale. Se lo fai, l'IRS non ti permetterà di raccogliere la perdita, quindi paga di essere consapevole di ciò che stai reinvestendo.
I fondi scambiati in borsa (ETF) possono essere un ottimo modo per aggirare il regola, fintanto che il fondo che stai scegliendo traccia un indice diverso da quello in cui è stato investito in precedenza. . Ottieni una pausa fiscale quando si dona a una buona causa
La raccolta delle perdite fiscali e il timing della vendita dei tuoi investimenti (per ulteriori informazioni, vedere
Una guida completa per la raccolta di perdite fiscali con ETF < puoi attentamente tagliare il conto fiscale, ma non dovresti contare su di esso che venga eliminato interamente. Utilizzando alcuni dei tuoi fondi di distribuzione necessari per fare una donazione di beneficenza può anche lavorare a tuo favore per abbassare la tua responsabilità fiscale.
In base alle regole IRS attualmente in vigore, le donazioni di beneficenza qualificate fatte con fondi da un RMD non sono conteggiate nei confronti del reddito per fini fiscali. Puoi contribuire fino a 100.000 dollari l'anno per contribuente, senza incorrere in imposte sul denaro. La carità deve rispettare le regole di ammissibilità dell'IRS e il controllo RMD deve essere redatto alla carità, non alla persona che possiede l'IRA. Se ottieni un assegno fatto a te stesso e poi decidi di donarlo alla carità, non avresti ottenuto lo stesso vantaggio fiscale.
La linea inferiore
Trovandosi con soldi rimanenti da un IRA è un buon problema da avere, ma solo se lo si utilizza con saggezza. Fortunatamente, trovare modi per reinvestire i soldi pur mantenendo l'uomo fiscale a bada è difficile ma fattibile. Investire strategicamente in un conto imponibile, donare alcuni dei fondi alla carità e sfruttare le perdite di capitale possono tutti lavorare insieme per aiutarti a ottenere il maggior chilometraggio possibile dalla pasta supplementare.
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