Nonostante le storie eccessive sulle notizie, la maggior parte dei professionisti finanziari sono persone oneste e dure. Dopo tutto, i clienti di truffare non sono un buon modo per costruire una forte attività e generare referral; di conseguenza, non è una pratica comune.
Detto questo, il mondo dei servizi finanziari può essere complicato e confuso al meglio dei tempi e quando ti senti come se hai un problema con il tuo broker, può sembrare ancora peggiore. Fortunatamente, con una piccola organizzazione e un po 'di grasso di gomito, molti problemi possono essere risolti.

Il processo
Il primo passo nel processo è quello di contattare il tuo broker o il consulente finanziario. Inserisci le tue preoccupazioni in una lettera e lo metta in un modo che ti consente di confermare la ricezione. Conserva una copia per te stesso. Molte volte, semplici incomprensioni o incomprensioni possono essere risolte rapidamente e facilmente. Se il problema non è risolto, la copia della lettera serve come prova dei tuoi sforzi per affrontare la situazione. (Per la lettura relativa, vedere Valutazione del tuo broker .)

Se l'invio di una lettera non risolve il problema in modo soddisfacente, il passo successivo consiste nel contattare il capo del tuo broker, generalmente chiamato gestore di un ramo. Ancora una volta, farlo per iscritto. Se la tua denuncia è legittima, il gestore del ramo ha tutti gli incentivi al mondo per aiutarti a risolverlo. Le imprese di successo non vogliono clienti infelici. (Per ulteriori informazioni, leggere Suggerimenti per risolvere le controversie con il tuo consulente finanziario .)

Se ancora non sei soddisfatto della risposta ricevuta, puoi contattare l'ufficio di conformità dell'azienda. Nell'attuale ambiente regolamentato, la conformità è qualcosa che la maggior parte delle imprese prende molto sul serio. Invia la tua denuncia per iscritto, insieme alle copie delle tue lettere precedenti. Fornire dettagli sul problema e sui passaggi che hai intrapreso per risolverlo. Dare al responsabile della conformità 30 giorni per rispondere. Se la questione rimanga irrisolta, il quarto passo consiste nel contattare i regolatori.

U. S. Commissione titoli e scambio
La commissione U.S. Securities and Exchange (SEC) sovrintende al mercato dei titoli con un mandato per proteggere gli investitori. Se presentate una denuncia, la divisione di esecuzione della SEC esplorerà contattando le parti coinvolte nel problema. In alcuni casi, il contatto con la SEC porta alla risoluzione delle controversie. In altri casi, la SEC può intraprendere ulteriori azioni, come la presentazione di una denuncia e / o l'imposizione di sanzioni. Nei casi in cui l'impresa in esame nega le accuse e non esiste alcuna prova in contraddizione con la negazione, la SEC non può agire in sostituzione di un giudice. Può essere richiesta un'arbitrato o un'azione legale. (Per saperne di più sul SEC, leggi Polizia sul mercato dei titoli: una panoramica del SEC .)

L'autorità finanziaria per l'industria finanziaria
In precedenza l'Associazione Nazionale dei Titolari (NASD), FINRA è responsabile della regolamentazione di tutte le società di titoli che operano negli Stati Uniti, inclusa la registrazione di professionisti di titoli, la scrittura e l'applicazione delle leggi sui titoli, il mantenimento del pubblico e la gestione di una piattaforma di risoluzione delle controversie.Il programma di conformità di FINRA è stato progettato per affrontare le controversie con le società di intermediazione ei loro dipendenti. La legge federale attribuisce alla FINRA l'autorità di disciplinare le imprese e gli individui che violano le regole. Tuttavia, l'azione disciplinare non è garanzia che gli investitori saranno compensati per perdite. Le problematiche rivolte a FINRA includono la raccomandazione di investimenti non idonei, negoziazione non autorizzata, mancato divulgazione di fatti materiali relativi ad un investimento e prelevamenti non autorizzati da un conto di un investitore. FINRA fornisce anche una domanda di reclamo degli investitori che consente agli investitori individuali di presentare una denuncia riguardante una società di intermediazione o broker che ha condotto attività in modo improprio. (Per saperne di più, leggere Investigating the Securities Police .)

Regolatore di titoli statali
Negli Stati Uniti, ogni Stato dispone di un proprio regolatore titoli. Contattare il regolatore del tuo stato è un altro modo per esplorare quando si presenta una controversia.

Comprendere il sistema
Un numero significativo di investitori si mette in disparità perché non capisce i propri investimenti e non comprende il sistema normativo. Perdere denaro su un investimento non è sempre un motivo per chiedere aiuto. Devi leggere la stampa fine e assicurati di capire tutto ciò che il tuo consulente ha proposto per il tuo portafoglio, incluso il potenziale di un declino del valore, prima di accettare l'investimento. Acquistando qualcosa che non capisci e poi cercando di ottenere i tuoi soldi se l'investimento perde soldi è spesso una ricetta per il disastro.

L'altra questione importante da ricordare è che i regolatori investigano le violazioni delle norme e dei regolamenti del settore. Non aiutano con il recupero dei soldi perduti. Anche se sei stata la vittima di un individuo senza scrupoli, può essere necessaria una controversia per recuperare i beni. ) Mediation and Arbitration

La mediazione è un processo informale e volontario in base al quale un terzo indipendente facilita un accordo tra le parti interessate (per maggiori informazioni, vedere
Il tuo mediatore agisce nel tuo interesse? in una controversia. La mediazione è un processo volontario e il risultato non è vincolante.

L'arbitrato è un'altra opzione. Alcuni tipi di account titoli comprendono un accordo in cui entrambe le parti concordano di risolvere le loro differenze nell'arbitrato qualora si verifichi una controversia. Se hai fatto un tale accordo quando hai aperto il tuo account, gli arbitri applicano le leggi applicabili al tuo caso. In alcuni casi, l'intera controversia viene gestita tramite corrispondenza scritta e record, pertanto assicurati di conservare copie di tutti i documenti che saranno rilevanti per il tuo caso. Le decisioni arbitrali sono definitive e vincolanti.

Contenzioso - L'ultimo Resort
Se hai un legittimo compiacimento e rimane irrisolto dopo aver seguito tutti i passi del processo in uno sforzo per affrontarlo, contatta un avvocato. Il contenzioso è spesso un processo lento e costoso e non vi è alcuna garanzia di ottenere la soluzione che stai cercando.

Una scelta molto migliore di una controversia è fare tutto il possibile per evitare questo percorso. Prima di investire, saperne di più sui vari tipi di professionisti dei servizi finanziari disponibili per aiutarti. Alcune ricerche avanzate possono risparmiare molto dolore e soldi, in seguito.
Per ulteriori letture, vedere Non prendete scuse di broker alla loro parola .