Se pensi che l'attività illegale e altri marcatori da intermediari e altri professionisti d'investimento si siano conclusi con la Grande Recessione, si potrebbe fare un assunto costoso.

Anche se Ponzi schemer Bernie Madoff e "Lupo di Wall Street" Jordan Belfort può essere stato messo dietro le sbarre, commettendo errori di broker e altri continuano senza sosta e non rilevati. Ecco perché è importante controllare broker o consulenti di investimento e le loro imprese prima di fare affari con loro. Dovresti anche stare attenti a certi segni che un professionista finanziario potrebbe cercare di vittimizzare.

Ecco solo due esempi dei continui problemi del settore.

Nel mese di settembre, la Commissione federale di valori mobiliari (SEC) ha presentato delle spese di frode contro un'impresa di consulenza di investimento registrata nel Massachusetts e il suo proprietario. L'agenzia ha accusato Family Endowment Partners e il suo proprietario Lee Dana Weiss, tra le altre irregolarità, di informare i clienti di effettuare determinati investimenti senza scoprire che Weiss avrebbe messo la metà dei profitti. La SEC ha inoltre addebitato che i clienti sono stati invitati a investire 40 milioni di dollari in titoli emessi da società in cui Weiss aveva interessi finanziari e da cui Weiss ricevette pagamenti.

- Un mese prima, l'Autorità di regolamentazione del settore finanziario (FINRA) ha annunciato di aver definitivamente bloccato dall'industria dei titoli un ex rappresentante registrato di Caldwell International Securities Corporation dopo aver addebitato numerose violazioni di titoli, tra cui il licenziamento del cliente conti. L'eccesso di trading di Richard Adams su due conti cliente da luglio 2013 a giugno 2014, ha dichiarato FINRA, ha generato più di 57.000 dollari in commissione mentre ha costato i clienti più di 37.000 dollari di perdite.

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Prendendo questi cinque passi, puoi proteggervi dal fare affari con un broker senza scrupoli o un altro professionista finanziario:

1. Attenzione ai contatti freddi

Assicurarsi di qualsiasi intermediario o consulente per gli investimenti che ti contatti non richiesti da un'azienda con cui non hai mai fatto affari. Il contatto potrebbe assumere la forma di una telefonata, di una e-mail o di una lettera che arriva tramite il servizio postale U. Non entusiasmarti da inviti a seminari di investimento che promettono pranzi gratuiti o altri doni volti ad arrivare a abbassare la tua guardia e investire ciecamente. Il sessantacinque per cento di quelli di 40 o più anni che hanno risposto ad un'indagine del 2013 da parte della FINRA Investor Education Foundation hanno dichiarato di essere stati invitati a un seminario "gratuito".

Sarebbe particolarmente sospettoso per i chiamanti che utilizzano tattiche di vendita ad alta pressione, per le occasioni una volta in vita o rifiutano di inviare informazioni scritte su un investimento, consiglia la SEC sul suo sito web.

2. Avere una conversazione

Che tu sia alla ricerca di un broker o di un consulente finanziario, devi essere comodo con le persone che forniranno consigli, prodotti e servizi. Chieda un sacco di domande su ciò che l'azienda offre e la sua esperienza con clienti che hanno esigenze simili a quelle proprie.

Inoltre, scopri quale rapporto avrai con il professionista. Secondo un cosiddetto standard fiduciario, i professionisti finanziari devono mettere gli interessi dei propri clienti al di sopra del proprio quando, ad esempio, raccomandano investimenti. Questo è un livello più elevato del cosiddetto standard di idoneità, in cui il professionista è obbligato solo a formulare raccomandazioni coerenti con gli interessi migliori del cliente. Mentre i consiglieri di investimento devono sempre rispettare lo standard fiduciario, questo non è il caso dei rivenditori di broker (anche se è possibile trovare un broker-dealer che sia disposto a rispettare lo standard fiduciario). Per ulteriori informazioni, consultare la sezione

Consigliere: Suitability vs. Standard di fiducia . Se non riesci a ottenere risposte dirette o se l'individuo sembra corrotto o altrimenti non vuole fornire informazioni complete e chiare, andare altrove. Non dimenticare di chiedere tariffe, commissioni e commissioni. I consiglieri di investimento registrati dovrebbero anche fornire entrambe le parti del modulo ADV (vedere la sezione del passaggio 3 sulla SEC).

3. Fare qualche ricerca

La prima cosa che vale la pena provare quando si cerca un professionista finanziario è una semplice ricerca sul web con il broker e / o il nome dell'azienda. Ciò potrebbe generare nuove comunicazioni o rapporti mediatici di presunti atti di violazione o azioni disciplinari, conversazioni di clienti sui forum online, informazioni di base e altri dettagli. Ad esempio, digitando "Lee Dana Weiss" in un motore di ricerca web, vengono fornite centinaia di migliaia di risultati, tra cui un link al comunicato stampa sulla denuncia SEC di lui e la sua azienda.

Allora prova a cercare direttamente le agenzie di regolamentazione. I professionisti finanziari e le loro società giuridicamente sono tenuti a essere registrati con regolatori federali e / o statali. E che le informazioni di registrazione, insieme ai dettagli delle azioni disciplinari adottate contro gli individui o le imprese, sono a disposizione del pubblico. Tieni presente che le agenzie talvolta hanno sovrapposizioni giurisdizionali di esecuzione e possono fornire informazioni simili. Ancora, vale la pena di controllarli tutti perché potrebbero avere politiche diverse sui dettagli che contengono e per quanto tempo i dati rimangono disponibili. Ecco un elenco:

Regolatori di titoli di Stato.

• I regolatori del tuo stato probabilmente hanno informazioni su licenze, registrazioni e azioni disciplinari su broker e brokeraggio, nonché sui consiglieri di investimento registrati. Controlli anche qualunque consiglio i tuoi stati offre per la ricerca di un intermediario o consulente per gli investimenti, come i materiali per l'istruzione degli investitori offerti dall'ufficio di New Jersey. FINRA
• . Un'altra buona fonte di informazioni sui broker e sulle loro imprese è il sito web di BrokerCheck gestito da FINRA, un'organizzazione indipendente e non profit, autorizzata dal Congresso per proteggere gli investitori.Alcuni Stati inviano i visitatori alla FINRA per informazioni sul broker. Ma anche se il sito del tuo stato ha molte informazioni, BrokerCheck vale la pena visitare solo per vedere se ci sono ulteriori dettagli. Per la ricerca telefonica, chiamare il numero 800-289-9999. SEC
• . Insieme a molte agenzie di regolamentazione statale, una fonte primaria di informazioni sui consiglieri finanziari registrati è il sito web della SEC di Investment Advisor Public Disclosure (IAPD). Qui potete trovare il modulo di registrazione e di dichiarazione ADV che la maggior parte dei consulenti di investimento e le imprese di consulenza agli investimenti sono tenuti a presentare con la commissione e / o gli stati. Il modulo contiene molti dettagli sull'attività di un consulente. Nella parte 2 del formulario, i consulenti sono tenuti a produrre una brochure inglese semplice che elabora, tra l'altro, i servizi del consulente, la pianificazione dei costi, le informazioni disciplinari, i conflitti di interesse e l'istruzione e lo sfondo aziendale del personale chiave. Il consulente per gli investimenti dovrebbe fornire tale brochure a voi, con aggiornamenti periodici. Ma puoi anche trovarlo sul sito web di IAPD. Non assumere mai un consulente per gli investimenti senza leggere l'intera forma, consiglia la SEC. 4. Verificare l'iscrizione a SIPC

Dovresti inoltre verificare che una società di intermediazione è membro della Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una società senza scopo di lucro che protegge gli investitori fino a 500.000 dollari (inclusi $ 250.000 per contanti) se una ditta esce dal lavoro, allo stesso modo in cui la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) protegge i clienti bancari. Quando investite, effettui sempre controlli all'azienda membro SIPC e non a un intermediario individuale.

5. Controlla le tue dichiarazioni regolarmente

La cosa peggiore che puoi fare è mettere i tuoi investimenti in autopilota. Controllare attentamente le tue dichiarazioni - se li ricevi in ​​linea o in stampa - ti aiuterà a individuare errori o addirittura errori. Chiedere domande se i rendimenti degli investimenti non sono quello che si è aspettato o se ci sono cambiamenti sorpresi nel tuo portafoglio. Non accettare assicurazioni complicate che veramente non capite. Se non è possibile ottenere risposte dirette, chiedete di parlare con qualcuno più in alto. Non temi mai di sembrare ignoranti o di essere considerati un fastidio.

6. Ritiro dei fondi e reclamo

Se sospetti di aver commesso un errore, rimuovi i fondi dal consulente per gli investimenti. Quindi, presenta reclami con gli stessi statisti, i regolatori federali e privati ​​i cui siti sono stati visitati quando hai effettuato il check-out dal professionista finanziario per iniziare.

La linea inferiore

La recente recente recessione potrebbe finire, ma gli agenti di intermediazione e di consulenza per gli investimenti continuano ad essere sbagliati. Quindi fare una ricerca approfondita prima di consegnare i vostri soldi a un professionista finanziario, quindi monitorare attentamente i tuoi conti. Gli investimenti potrebbero non fare altrettanto quanto previsti per motivi legittimi. Ma non essere riluttante a tirare fuori i vostri soldi se si diventa scomodo per i tuoi rendimenti o avere altre preoccupazioni che il consulente non risponde in modo rapido e appropriato.