Le regole variano tra i benefici pensionistici. In alcuni casi, perché sei l'attuale coniuge, verrà considerato come beneficiario per impostazione predefinita. Questo sarebbe così anche se il coniuge chiamava qualcun altro come beneficiario. Tuttavia, un beneficiario nominato può contestare le disposizioni di default, con conseguente costi legali e un ritardo nella ricezione delle risorse ereditate.
Per eliminare i dubbi, il coniuge dovrebbe controllare con l'amministratore del suo piano le regole che si applicano ai loro vantaggi. Per cominciare, è necessario assicurarsi che il coniuge aggiorna tutti i documenti per riflettere eventuali modifiche alle descrizioni dei beneficiari. Dovrebbero anche chiedere conferma scritta che i cambiamenti sono stati fatti. Oppure, se non è necessaria alcuna modifica, il coniuge può fornire una conferma scritta dei beneficiari attuali registrati. I casi di documentazione "persi", inclusi i cambiamenti nelle designazioni dei beneficiari, sono troppo comuni. Di solito, nessuno si rende conto che questi documenti vengono persi finché non sono necessari per determinare la corretta allocazione o l'erogazione di beni ai beneficiari.
Per la lettura relativa, vedere Ottenere un divorzio? : Comprendere le regole di pianificazione del piano di divisione e Matrimonio, Divorzio e linea punteggiata .
Questa domanda è stata risolta da Denise Appleby
( Contatto Denise )
Mio marito è diventato idoneo per un piano 401 (k) (senza corrispondente contributo) al lavoro. Come ritorniamo i $ 9.000 che abbiamo già contribuito al nostro IRA per il 2005 senza penalità? Mio marito guadagna 144, 000 / anno e abbiamo entrambi oltre 50 anni.
Il datore di lavoro di tuo marito deve controllare la casella del piano di pensione sulla riga 13 del modulo W-2 del 2005 solo se il proprio marito sceglie di versare contributi di rinuncia al piano 401 (k) nel 2005. La regola generale per 401 k) i piani sono che un individuo non è considerato un partecipante attivo se non sono stati accreditati contributi o perdite al piano per conto dell'individuo.
Il mio coniuge è il principale beneficiario della mia IRA. Ho anche un beneficiario contingente. Può il mio coniuge trasferire ancora la mia attività IRA a un proprio IRA?
Un coniuge che è il solo beneficiario primario di un'IRA può sempre trattare l'IRA come suo. Il beneficiario contingente su un IRA non viene mai preso in considerazione a meno che il beneficiario primario non precede il proprietario dell'IRA o il beneficiario primario declina le attività.
Il mio coniuge ha poco / nessun reddito. Posso contribuire alla IRA del mio coniuge?
Sì. Puoi fare un contributo tradizionale di IRA al tradizionale IRA del tuo coniuge perché hai un compenso idoneo. Non esiste un limite di reddito per contribuire ad un IRA tradizionale. Tuttavia, anche se il tuo reddito non ti impedisce di fare un contributo tradizionale di IRA, potrebbe renderti ineleggibile di prendere una deduzione per il contributo tradizionale di IRA o di fare un contributo di Roth IRA.