Se hai chiesto il risparmio medio se è più sicuro investire $ 100 nel mercato azionario o mettere $ 100 in un conto di risparmio, la maggior parte raccoglierà il conto di risparmio. Ciò ha senso nel breve termine: gli stock possono perdere valore, ma la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantisce i conti di risparmio. Tuttavia, la risposta a lungo termine è l'esatto contrario: è molto più rischioso continuare a calzare il denaro in un risparmio piuttosto che investirlo.

Questa è una situazione in cui la razionalità a breve termine non equivale alla razionalità a lungo termine. I $ 100 messi in un conto di risparmio guadagneranno un tasso di interesse molto basso, e nel tempo, probabilmente perdere valore all'inflazione; una vera perdita di potere d'acquisto è quasi inevitabile. I 100 dollari investiti nel mercato azionario possono avere giorni in giorno e giorni, ma la lezione della storia è che le azioni superano praticamente tutto il resto in un periodo di diversi decenni.

Compounding Returns

I contributi mensili iniziano davvero a comprendere il concetto di comporre. I ritorni composti agiscono come una palla da neve che scorre in discesa - comincia in piccolo e lentamente in un primo momento, ma raccoglie le dimensioni e il moto con il passare del tempo.

I due elementi chiave dei rendimenti composti sono il reinvestimento degli utili e del tempo. Ad esempio, le scorte generano dividendi che possono essere reinvestiti e nel tempo questo funge da fonte di crescita autonoma. Al suo fulcro, l'investimento composto è tutto sul lasciare che il tuo interesse generi più interesse, che finisce per generare ancora più interesse verso la strada.

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Ad esempio, supponiamo che un individuo di 30 anni abbia investito 5 000 dollari in azioni che guadagnano l'8% l'anno, che è poco più sotto la media storica. Alla fine del primo anno, il portafoglio degli investitori ha guadagnato 400 dollari in interessi ($ 5 000 x 1. 08). Se l'investitore reinvestisce gli interessi, la stessa crescita dell'8% produrrà 432 dollari l'anno due ($ 5, 400 x 1. 08). L'anno tre genererà $ 466. 56, l'anno quattro genera $ 503. 88 e così via. All'età di 35 anni, il portafoglio di ri-investito vale $ 7, 346. 64, tutti senza alcun contributo aggiuntivo non di interesse da parte dell'investitore.

Seguire questo modello per altri 25 anni e l'investimento raggiunge i $ 50, 313. 28. Ciò rappresenta più di un aumento di 10 volte, nonostante la mancanza di ulteriori contributi.

Investire $ 100 Mensili: un esempio

Ora supponiamo che lo stesso investitore di trent'anni riesca a salvare un ulteriore $ 100 al mese. Contribuisce l'extra $ 100 al suo portafoglio e continua a reinvestire i propri dividendi e pagamenti di interessi. Il suo investimento guadagna ancora l'8% l'anno. Per motivi di semplicità, assumere che il composto si svolge una volta all'anno a gennaio.

Dopo un periodo di 30 anni, grazie ai rendimenti composti e ad un piccolo contributo mensile, il suo portafoglio crescerà a $ 186, 253.14 (rispetto a $ 50, 313. 28 senza i contributi mensili). Mentre $ 186, 253. 14 non è abbastanza denaro per andare in pensione, soprattutto dopo 30 anni di inflazione, ricorda che questo è solo con 100 dollari al mese in contributi e ritorna al di sotto delle medie storiche.

Supponiamo che il rendimento annuo è del 9%, che è più vicino alle medie storiche per un periodo di 30 anni. Con un contributo mensile di $ 5 000 e $ 100, il portafoglio aumenta a $ 229, 907. 44. Se l'investitore è in grado di risparmiare 200 dollari al mese per i contributi, il valore futuro del suo portafoglio è di $ 393, 476. 48.

Perché investire in scorte?

Le azioni (come azioni o fondi comuni) sono la migliore opzione di investimento per coloro che sono decenni dal pensionamento. Le scorte hanno maggiori probabilità di perdere valore a breve termine rispetto alle obbligazioni, ai certificati di deposito (CD) o ai conti del mercato monetario, ma sono stati dimostrati un valore migliore a lungo termine di qualsiasi altra alternativa.

Ciò è particolarmente vero in ambienti a basso tasso di interesse. I CD, le obbligazioni, i conti del mercato monetario ei conti di risparmio sono tutti meno quando i tassi sono bassi. Ciò spesso spinge i risparmiatori agli azionari a battere l'inflazione e propone il prezzo delle azioni e delle altre attività azionarie.

La ricerca del dottor Jeremy Siegel e John Bogle, il fondatore di Vanguard, si sono ripresi nel corso di un periodo di 196 anni e hanno confrontato i rendimenti reali per azioni, obbligazioni e oro. Hanno trovato che se un investitore avrebbe iniziato intorno all'anno 1810 (la Borsa di New York è stata fondata nel 1817) e ha messo 10.000 dollari in oro, il suo portafoglio adattato all'inflazione sarebbe valido solo 26.000 dollari. Lo stesso investimento in obbligazioni sarebbe cresciuto a 8 milioni di dollari. Tuttavia, se l'investitore avesse scelto le scorte nel 1810, avrebbe trasformato i suoi $ 10 000 in $ 5. 6 miliardi.

Le scorte sono ancora il grande vincitore se si seleziona un periodo di tempo più realistico; la maggior parte degli investitori ha un orizzonte di 30-40 anni, non 200 anni. Tra il gennaio 1980 e il gennaio 2010, il tasso medio di crescita annuo del S & P 500 era dell'8, 15%. Il Dow Jones ha raggiunto l'8,8% nello stesso periodo, mentre il NASDAQ ha saltato il 9,5% all'anno. L'obbligazione restituisce una media di meno del 3% tra il 1980 e il 2010. L'inflazione ha abbattuto il denaro di 62. 2% del suo potere d'acquisto nei 30 anni, il che significa che $ 1 000 in un conto di risparmio nel 1980 avrebbe un valore reale di $ 378 nel 2010 .

Il periodo di 30 anni tra il 1985 è stato ancora più forte. Il S & P ha raggiunto l'8,73%, il Dow Jones ha registrato una media del 9,33% e il NASDAQ ha calcolato un notevole 10,34% all'anno.

Modi per salvare $ 100 ogni mese

Il primo passo per investire $ 100 al mese è salvare $ 100. Ci sono molti semplici passaggi che la persona media potrebbe prendere per ridurre i costi; non richiede cambiamenti drastici dello stile di vita.

Shopping in magazzini (Costco e Sam's Club sono due buone opzioni) per gli articoli in massa è una buona idea. Gli acquisti di massa comportano un costo inferiore a un elemento, quindi forse fare un viaggio a Costco ogni mese piuttosto che tre o quattro viaggi al distributore locale. Se si mangia molto o compra il tuo pranzo ogni giorno, questo è probabilmente un posto migliore per iniziare.

Se hai bisogno di un po 'di più disciplina nell'attività dell'account di controllo, impostati un trasferimento automatico ogni mese dal controllo al risparmio. I risparmi sono più difficili da immergersi e questo potrebbe finire per risparmiare molto più di $ 100 al mese impedendo gli acquisti frivoli.

Se si paga per le utilities, è possibile risparmiare sull'aria condizionata aprendo una finestra o acquistando un piccolo ventilatore. Il contrario è vero in inverno, quando è possibile chiudere le tende o lanciare un maglione per evitare bollette energetiche elevate.

I lavoratori più giovani possono risparmiare uscendo in città una o due meno notti al mese, che potrebbero risparmiare almeno $ 50 a $ 150 al mese. I proprietari di case possono rifinanziarsi per abbassare i loro pagamenti di interessi. Gli utenti della carta di credito possono talvolta risparmiare semplicemente trasferendo il loro equilibrio su una carta migliore.

Se non pensi di risparmiare 100 dollari al mese, prova a seguire tutti i tuoi acquisti per un mese. Questa è un'abitudine finanziaria sana che può aiutare a trovare qualche risparmio in più limitando la spesa impulso.

La linea inferiore

Investire $ 100 al mese si aggiunge nel tempo, specialmente con interesse composto. Fare piccoli sacrifici ogni giorno per aggiungere costantemente $ 100 ai vostri investimenti azionari ogni mese ti beneficeranno nel lungo periodo.