Ogni volta che sposti soldi dal tuo conto corrente in un altro conto, sia un conto di pensionamento individuale (IRA) un conto di fondi o un risparmio, stai facendo un passo importante verso un futuro finanziario sicuro .

Ma cosa succede se hai solo 25 dollari al mese da investire? Puoi ancora proteggere il tuo futuro finanziario? O è meglio metterlo in un conto di risparmio fino a quando non è abbastanza grande per contrastare le tasse? Questo articolo spiega come valutare le tasse relative a piccoli investimenti.

Come tradurre le tasse in una percentuale di un investimento di $ 25

Salvare $ 25 al mese avrà un totale di $ 300 in un anno, senza alcun interesse. Una tassa di 40 dollari su un conto di investimento equivale a più del 13,33% del tuo investimento. Quindi, questo investimento di $ 25 dovrà guadagnare più di 40 dollari in un anno solo per farti pausa, vale a dire se una tassa di conto è stata prelevata a fine anno, dovresti guadagnare un rendimento del 27% sui tuoi soldi. Perché il 27% invece del 13%? Poiché i tuoi soldi crescono costantemente e guadagni interesse per l'importo che hai nel tuo account. Ad esempio, dopo un mese hai investito $ 25, dopo due mesi hai investito $ 50 e così via. A mano a mano che il tuo conto cresce, il principale su cui cresce l'investimento cresce.

Quindi, se si richiede una tassa per l'acquisto di titoli o fondi comuni di investimento, il mantenimento o l'apertura di un IRA o un conto di risparmio in cui i risparmi non superino l'equilibrio minimo, la tassa compensa i vantaggi del tuo investimento. Il modo più semplice per capire se la tua tassa è troppo elevata per il tuo investimento è calcolare quanti soldi sono necessari in interessi o profitti guadagnati per compensare le tasse. Ad esempio, se investite $ 25 al mese, $ 3 corrisponde all'1% del tuo totale annuo di $ 300 investito. Divide qualsiasi tassa di $ 3 per calcolare la percentuale che dovresti guadagnare per superare il costo di avere l'account.

Se stai investendo un importo diverso, moltiplica il tuo investimento mensile per 12. Quindi divide il risultato per 100. Questo ti dice quale 1% del tuo investimento è.

Investire direttamente con società di fondi comuni

Tagliare l'importo delle spese sostenute creando un conto di investimento direttamente con una società di fondi comuni. È possibile contattare società di fondi comuni di investimento attraverso i loro siti web o telefonicamente ed evitare le tasse praticate dalle società di intermediazione o dai consulenti finanziari. Questa è una buona scelta quando non hai molto soldi per gestire.

Una fottuta di investire piccole quantità attraverso questo viale d'investimento è che sei soggetto a perdite. È simile a investire in magazzino in quanto il tuo principale può diminuire o addirittura perdere, in base a come aumenta e diminuisce le azioni o le obbligazioni del tuo fondo diversificato. Pertanto, assicurati che l'importo che investiti regolarmente non è il denaro che avrai bisogno nei prossimi due o tre anni.

Rimborso del debito

Un'alternativa alle vie tradizionali di investimento è investire nel ridurre il carico di debito. Ad esempio, puoi aggiungere $ 25 ai pagamenti mensili minimi che effettua attualmente sulla tua carta di credito, che ti carica un tasso di interesse del 12,9%. In questo modo si salva circa 3 dollari. 23 all'anno per ogni $ 25 che si paga. Quando il tuo debito è scomparso, sarai in grado di investire più denaro in investimenti a lungo termine e non dovrai preoccuparti di una piccola tassa che consuma tutti i tuoi profitti perché i tuoi guadagni saranno più che compensare la tassa.

Riduzione del saldo ipotecario

Se la tua casa è legata a un mutuo ipotecario di 30 anni, di 150.000 dollari, con un tasso fisso del 6%, inviando un supplemento di $ 25 al mese con il pagamento ipotecario taglierà circa due anni fuori dal termine di rimborso del mutuo. Ci sono due ragioni per questo:

Stai pagando il tuo principale. Per ogni $ 25 che paghi, è meno di 25 dollari in debito per la tua ipoteca.

• L'importo degli interessi che si paga per l'importo del capitale che si paga è eliminato per il resto del periodo del prestito.
• Ad esempio, supponiamo che tu abbia un saldo di $ 148.000 sul tuo mutuo di 30 anni dopo il tuo primo pagamento e tu decidi di inviare un ulteriore $ 25 questo mese. Ora hai un saldo ipotecario di $ 147.775. Il $ 25 che hai appena pagato vi farà risparmiare $ 143. 59 per la durata della tua ipoteca.

Come bonus, sei essenzialmente in grado di risparmiare per la pensione aiutando ad assicurare che non dovrai pagare mutui dopo il ritiro se rimani nella stessa casa.

La linea inferiore

Mettendo da parte $ 25 al mese per investire in un conto di risparmio, un fondo comune o un conto di pensionamento individuale è un'impresa valida. Tuttavia, prestare particolare attenzione per assicurarsi che i profitti contrastino le tasse. Inoltre, considerate alternative, come ridurre il debito della carta di credito o l'importo dovuto alla tua ipoteca, che vi permetterà di investire importi maggiori in futuro.