Con una prospettiva di investimento di 20 anni, sei considerato un investitore a lungo termine. Mettere i vostri soldi nel mercato azionario, direttamente o attraverso fondi comuni di investimento che contengono titoli; il valore del tuo investimento può oscillare, ma per un periodo di tempo più lungo, il rendimento medio è superiore a quello che le opzioni più sicure possono offrire.

Il tuo portafoglio o il fondo d'investimento potrebbero essere aumentati dell'11% un anno, diminuendo del 6% la successiva, poi rimbalzando il 9% e così via, quindi è sicuramente un viaggio più bello rispetto a opzioni sicure e prevedibili, come un conto di risparmio o un certificato di deposito (CD). Tuttavia, quando i 20 anni sono passati, è praticamente garantito di uscire avanti in termini di dollari effettivi nel tuo account. La sicurezza viene a un prezzo, mentre il rischio ottiene un premio. Dal momento che non dovete perdere il sonno durante un crollo del mercato azionario in un determinato anno, si arriva a raccogliere il premio mentre la lunga durata nega la maggior parte del rischio.

< Nei buoni tempi, il valore delle azioni aumenta. Ad esempio, supponiate di iniziare a comprare azioni in un fondo azionario che costa $ 20 per azione. Ottieni cinque azioni per il tuo $ 100. Un anno dopo, il fondo ha fatto bene e il prezzo delle azioni è salito a 25 dollari. Ora hai solo quattro azioni per il tuo $ 100, ma sei comunque felice; le cinque azioni da quel primo mese di un anno fa hanno apprezzato il valore, 5 x $ 25 = $ 125, con un guadagno di $ 25. Il secondo mese, le azioni sono state di $ 21, in quel mese avete ottenuto 4.77 azioni, conquistando un guadagno di $ 19 e così via. Nei buoni tempi, hai meno azioni, che riduce il potenziale futuro potenziale, ma significa anche che hai un bel guadagno totale sul tuo investimento.

Supponiamo che il prezzo delle azioni sia sceso da $ 20 a $ 15 in quel primo anno. Avresti fatto una perdita di 5 x $ 5 = $ 25 per il tuo investimento del primo mese. Il secondo mese che hai comprato azioni a $ 19 a testa, significa che hai 5. 26 azioni. La perdita dal secondo mese diventa allora 5. 26 x $ 4 = $ 21 e così via.

Mentre questa perdita certamente pungente, si stanno ottenendo quote a prezzo conveniente per l'investimento mensile di $ 100. Dal momento che il prezzo delle azioni è di soli 15 dollari, puoi snap up 6. 67 azioni al mese fino a quando la scadenza dura. Quando le cose si illuminano sei mesi più tardi, hai comprato 6 x 6. 67 = 40 azioni nella parte inferiore. Quindi, anche con un rimbalzo modesto a 18 dollari per azione, hai già fatto un guadagno di 40 x $ 3 = $ 120 da quelle sole. Nel frattempo, la perdita dal primo mese si è ridotta a $ 10, il secondo mese a poco più di $ 5 e così via, il che significa che sei già tornato nel nero con una vendetta. Quando il prezzo delle azioni ritorna all'originale $ 20, la perdita iniziale viene completamente eliminata, mentre il guadagno delle azioni di sei mesi si aggira a 6 x $ 5 = $ 200.

Se mantenete il tuo freddo e attaccate al piano anche quando il mercato è in discesa, ottieni più azioni per i tuoi soldi. Queste azioni aggiuntive aumentano i rendimenti degli investimenti quando il mercato si scontra. Questa è una parte importante del motivo per cui gli investitori azionari regolare ricevono un rendimento a lungo termine più elevato rispetto agli investimenti più sicuri, nonostante gli alti e bassi temporanei sul mercato.

Compounding

Molti titoli e fondi danno anche dividendi agli investitori. I dividendi sono essenzialmente gli utili attribuiti ai proprietari (azionisti) che forniscono un paio di plusvalore in più rispetto agli aumenti regolari delle azioni. La maggior parte dei fondi comuni e gli stock offrono la possibilità di reinvestire automaticamente i dividendi. Ciò è fatto nei buoni tempi così come nei momenti negativi, il che significa che si ottiene il costo del dollaro in media rispetto a ciò che è sostanzialmente una spinta invisibile al tuo piano di investimento regolare.

La matematica

Supponi che tu abbia deciso di investire in un fondo comune con un rendimento medio annuo del 7%, compreso il dividendo. Per la semplicità, supponiamo che la composizione avviene una volta all'anno. Dopo 20 anni, avrai pagato 20 x 12 x $ 100 = $ 24.000 nel fondo. Tuttavia, il rendimento composto sarà più che raddoppiare l'investimento. Il modo più semplice per eseguire i numeri è quello di utilizzare una calcolatrice, ma è possibile eseguire manualmente la matematica aggiungendo il contributo del nuovo anno al totale precedente e poi moltiplicare il nuovo totale per 1. 07 per ogni anno.

Anno 1: $ 1, 200 x 1. 07 = $ 1, 284

Anno 2: $ 1, 284 + $ 1, 200 x 1. 07 = $ 2, 658 < 200 x 1. 07 = $ 4, 128

Altri fattori

In realtà, la tua dichiarazione annuale non sarà più ordinata come qualsiasi calcolatore può prevedere. Per cominciare, la matematica è generalmente pesantemente semplificata in quanto non tiene conto di nessuna delle tasse, tasse e fattori simili. C'è anche una certa stanza wiggle in come calcola le medie che vanno nell'equazione. Ancora, la storia mostra consistenti rendimenti superiori per investire regolarmente in azioni o fondi azionari rispetto ad altri tipi di investimenti, rendendola la scelta ovvia per un investitore a lungo termine.

Una piccola somma come $ 100 lascia poco la scelta oltre ai fondi comuni, almeno all'inizio. Anche gli agenti di sconto addebitano una tassa da $ 5 a $ 10 per ogni transazione quando acquisti azioni; a meno che tu non stia affascinando il barile di penny rischioso, significa che non sarai in grado di diversificare il tuo portafoglio. Al contrario, i fondi comuni sono portafogli preesistenti di molti titoli diversi con un profilo di rischio chiaramente definito e una diversificazione integrata.

Tuttavia, il fondo comune impone una tassa annuale che può crescere piuttosto ad una dimensione piuttosto sostanziale come cresce il tuo capitale. Se sei comodo assumere un ruolo più attivo nella scelta dei tuoi investimenti, può avere un senso tirare fuori i soldi dal fondo dopo alcuni anni e creare un proprio portafoglio azionario diversificato in un broker di sconto.