Un nuovo programma pilota del Dipartimento del Tesoro americano destinato a individuare gli individui che acquistano immobili costosi in tutte le offerte in contanti, sebbene un'azienda di shell - questo può essere un modo per riciclare denaro - interesserà chiunque utilizzi questa tecnica proteggere la loro privacy. Al momento il programma è solo in fase di test in due aree, ma potrebbe andare bene a livello nazionale. Ecco cosa sono i potenziali acquirenti di beni immobili ad alta quota devono sapere.

A metà gennaio, la rete finanziaria per i crimini finanziari del Dipartimento del Tesoro americano (FinCEN) ha rilasciato "ordini di targeting geografico" (GTOs) che richiedono temporaneamente le compagnie di assicurazione di titolo statunitense per identificare e segnalare a FinCEN l'effettivo I proprietari "benefici" dietro le società di shell hanno usato pagare tutti i soldi (compresi i controlli di cassa) per i beni immobili residenziali di fascia alta.

Una società titolare che fornisce informazioni false o non conforme potrebbe essere penalizzata, secondo Stephen Hudak, portavoce di FinCEN. Per essere chiari, i GTO non implicano in alcun modo risultati negativi di FinCEN rispetto alle aziende del titolo. Piuttosto, come ha dichiarato FinCEN in un comunicato stampa, "apprezza l'assistenza e la cooperazione delle società di assicurazioni di titolo e dell'Associazione americana dei titoli di terra per proteggere il mercato immobiliare dagli abusi da parte di attori illeciti. “

Un programma pilota

Per ora, il requisito si applica a due dei principali hub per la ricchezza della nazione - Manhattan a New York City e Miami-Dade County in Florida - per proprietà vendute al di sopra $ 3 milioni e $ 1 milione rispettivamente. Il programma pilota, iniziato il 1 ° marzo, avrà luogo per 180 giorni - fino al 27 agosto. Se FinCEN ritiene che un notevole numero di vendite immobiliari comporti denaro sospetto, svilupperà requisiti di reporting permanenti in tutto il paese.

Quello che ha richiesto questi nuovi requisiti di reporting è che gli acquisti in contanti - quelli effettuati senza finanziamento bancario - possono essere condotti da individui che cercano di nascondere la loro attività e l'identità acquistando immobili residenziali tramite società a responsabilità limitata o altre strutture opache ", secondo un comunicato stampa di FinCEN.

"Puoi spendere un sacco di soldi per comprare una casa, e poi puoi venderla di casa un anno dopo", ha dichiarato Heather Lowe, avvocato di Global Financial Integrity, un'organizzazione di ricerca e consulenza a Washington, DC analizza flussi finanziari illeciti, in un'intervista a NPR. "E d'un tratto, tutti quei soldi sono soldi completamente puliti. "

Controllo del denaro sporco

Un'indagine condotta dal New York Times ha rilevato che dal 2000 il 44% delle vendite immobiliari a livello nazionale ha valutato 5 milioni di dollari o più società di shell.Nei mercati come Manhattan e Los Angeles, la cifra è ancora più alta. Il Dipartimento di Giustizia U. ha messo in guardia che le aziende anonime di shell sono il sistema più utilizzato per il riciclaggio dei ricavi criminali.

Quando i prestiti sono coinvolti in operazioni immobiliari, le banche e le imprese sponsorizzate dal governo (GSE) sono già obbligate a segnalare qualsiasi attività ritenuta sospetta. Ma gli acquirenti anonimi che pagano soldi hanno storicamente volato sotto il radar. Di conseguenza, la pratica è diventata un modo popolare per persone e organizzazioni provenienti da tutto il mondo per pulire i loro soldi sporchi.

"Nel corso degli anni le nostre regole si sono evolute per rendere il mercato dei mutui standard più trasparente e meno ospitale per la frode e il riciclaggio di denaro", ha affermato il direttore FinCEN Jennifer Shasky Calvery. "Ma gli acquisti in contanti presentano un gap più complesso che cerchiamo di affrontare. Questi GTO produrranno dati preziosi che aiutino l'applicazione delle leggi e informeranno i nostri sforzi più ampi per combattere il riciclaggio di denaro nel settore immobiliare. "

The Consequences

La mossa influenzerà miliardi di dollari nelle transazioni immobiliari. A Manhattan, per esempio, c'erano 1, 045 vendite residenziali con un aumento di 3 milioni di dollari nella seconda metà dello scorso anno - vale circa 6 dollari. 5 miliardi in totale, secondo la proprietà immobiliare PropertyShark.

Il programma è probabile che incuriosirà l'industria immobiliare, che negli ultimi anni ha goduto di un boom di edifici che è stato sempre più sostenuto da buoni acquirenti anonimi che usano aziende di shell. Prima che il requisito fosse entrato in vigore già all'inizio di questo mese, i membri delle comunità immobiliari di Manhattan e di Miami avevano iniziato a esplorare modi per mettere in atto le regole - tra cui l'uso di acquirenti di paglia, l'esclusione del titolo e, forse la soluzione più semplice, 28 per comprare.

Un'altra preoccupazione dell'industria è che i requisiti spingeranno le vendite di lusso fuori città mirate - ora di Manhattan e Miami - e nei mercati vicini, come le contee di Broward e Palm Beach in Florida e attraverso il fiume a Brooklyn in New York. E alcuni preoccupano che i requisiti costringeranno gli acquirenti stranieri a prendere i loro dollari altrove, in un momento in cui il pool di acquirenti stranieri è già ridotto a causa delle deboli valute estere.

Può anche essere difficile scoprire chi è dietro una società di shell: gli acquirenti possono mascherare le proprie identità dietro lo strato su strato di società di shell e utilizzando i nomi di avvocati o di altri titolari di posto "candidati" invece dei propri nomi.

Ancora, l'Associazione Nazionale dei Realtors (NAR) sostiene la mossa come un approccio "ragionevole" per combattere il problema del riciclaggio di denaro, osservando che "gli agenti immobiliari ei broker non sono in grado di individuare il riciclaggio di denaro poiché i fondi coinvolti in operazioni immobiliari vengono gestite tramite istituti finanziari regolamentati. "NAR ha lavorato con FinCEN per creare linee guida volontarie per i professionisti del settore immobiliare per riconoscere i segni del riciclaggio di denaro e ha condiviso le informazioni con i suoi membri attraverso il suo sito web, workshop in riunioni nazionali e in varie pubblicazioni.

La linea di fondo

Se il programma di FinCEN fa ciò che intende fare - reprimere il riciclaggio di denaro - verrà ampliato attraverso altri mercati immobiliari e in modo più lungo. Mentre tutto il disprezzo del requisito è stato in gran parte proveniente da avvocati e broker, la sfida degli acquirenti - il gruppo che dovrebbe avere più importanza - è stato quasi inesistente. "Non ho mai avuto qualcuno a venire a me e dire 'Oh, non voglio rivelare il mio nome'", ha detto Nelson Gonzalez, vice senior con Esslinger-Wooten-Maxwell (EWM), una società immobiliare residenziale a Miami Beach, alla rivista Real Deal. Per ora, gli acquirenti di proprietà di lusso possono rimanere in segreto, purché non intendano acquistare in Manhattan o Miami.

Potresti anche essere interessato a

Suggerimenti per l'acquisto di immobili di lusso e Investimenti in immobili di lusso .