Per la maggior parte degli investitori, "reddito fisso" significa obbligazioni, il che significa a sua volta un conto intero servizio di intermediazione e tutte le relative spese. Tuttavia, una vasta gamma di offerte a reddito fisso sono a disposizione di coloro che non hanno accesso a una banca dati e ancora desiderano rendimenti annuali nel range 5-9%. La stragrande maggioranza di queste offerte commercia su scambi importanti e può includere funzionalità che li rendono ancora più vantaggiosi rispetto a legami di vaniglia. Continua a leggere per una rapida indagine di questi prodotti - oltre a spiegazioni in miniatura di cosa essere consapevoli quando si acquista. Azioni comuni di reddito
I trust di investimento immobiliare (REITs) sono società che possiedono e gestiscono redditi da lavoro, producendo proprietà come centri commerciali, uffici e appartamenti. Pagano quasi tutti i loro redditi imponibili agli azionisti e, di conseguenza, offrono versamenti regolari e ad alto rendimento agli investitori. Tuttavia, gli investitori dovrebbero essere consapevoli del fatto che i dividendi pagati da REITS
non possono beneficiare dell'imposta ridotta sui dividendi. Considera di tenere questi in un conto non imponibile. (Leggi Quale piano di pensionamento è migliore? per informazioni su conti non imponibili) Le partnership legate al Master (MLP) sono tipicamente società legate alle risorse (in particolare petrolio e gas) in cui il vantaggio risiede nel la situazione finanziaria delle società "pass-through". Ciò significa che tutti i redditi, i guadagni, le perdite e gli eventi imponibili passano al titolare dell'unità (voi). Queste azioni non sono idonee per un trattamento fiscale regolare sui dividendi. Dovresti prendere in considerazione la possibilità di tenere questi conti non tassabili. (Per una revisione più approfondita di MLPs, date un'occhiata a
Discover Master Limited Partnerships )
Una società di sviluppo commerciale (BDC) è essenzialmente un fondo comune che investe esclusivamente in società private, piuttosto che quelle pubbliche. Gli investitori possono quindi partecipare al mondo del private equity senza essere investitori "accreditati" e continuano a godere della liquidità di un fondo comune o di fondo chiuso.
I fondi chiusi sono fondi comuni di investimento con un numero di unità
fisso che operano sul mercato azionario. Molti di questi sono investiti in titoli di reddito, come obbligazioni comunali o azioni privilegiate. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli del fatto che il prezzo al quale un fondo chiuso può scambiarsi può essere superiore o inferiore al suo valore patrimoniale netto (NAV). Il trattamento fiscale varia a seconda delle partecipazioni del fondo. I fondi scambiati in borsa (ETF indici) sono strumenti che mirano a rispecchiare la performance di un indice di mercato unico. Pertanto, questi ETF permettono ad un investitore di acquistare o vendere azioni in un indice di ampiamente citato governo o corporate bond. Ci sono anche ETF che rispecchiano diversi obblighi comunali e obbligazioni obbligazionarie. Le commissioni sono generalmente molto basse sugli ETF e le plusvalenze fiscali annuali sono minime. (Se non si conoscono gli ETF, fare riferimento a
Mutual Fund o ETF: quale è il caso per te? )
Le azioni privilegiate sono tradizionalmente strutturate come preferenze perpetue, il che significa che non hanno data scadenza dichiarata. Più di recente, tuttavia, le società hanno iniziato a emettere azioni privilegiate rimborsabili aventi una durata specifica, dopo di che vengono rimborsate a valore nominale o, all'opzione dell'emittente, a un premio al loro valore attuale. I dividendi più favoriti ricevono un trattamento fiscale favorevole, tranne quelli rilasciati da REIT e sono anziani rispetto alle azioni ordinarie della società. (Per ulteriori informazioni, consulta
Un Primer sulle Azioni Preferite .) I titoli di debito negoziati in borsa (ETDS) sono "obbligazioni" che si commercializzano come azioni privilegiate, il che significa che dispongono di tutte le caratteristiche delle obbligazioni, ma sono disponibili per l'acquisto sugli scambi più importanti. Solitamente hanno valori nominali di $ 25 invece di $ 1000 e pagano interessi, non dividendi. Le ETDS non sono quindi idonee ad un trattamento favorevole ai dividendi. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli che la maggior parte sono richiesti dopo cinque anni.
I privilegi convertibili sono unici, in quanto sono convertibili nel titolo comune sottostante dell'emittente. Hanno il vantaggio di una maggiore remunerazione del dividendo e il potenziale di plusvalenze se le azioni comuni sottostanti apprezzano. Le rendimenti superiori anche ammortizzano qualsiasi inconveniente nelle azioni comuni. Prestare attenzione alle condizioni di conversione "forzate" e alle funzioni di chiamata. I dividendi per la maggior parte dei privilegi convertibili sono idonei al tasso d'imposta più basso. Titoli obbligatori convertibili
I titoli obbligazionari convertibili passano da un certo numero di nomi, comprese le quote di capitale, le unità di protezione del capitale, ACES, DECS e FELINE PACS. Le convertibili obbligatorie sono come preferenze convertibili, ad eccezione del fatto che esse dispongono di una data di conversione fissa e sono convertibili nel portafoglio ordinario dell'emittente a tassi variabili - a seconda di dove le azioni comuni azioni al momento della conversione. I mandatari generalmente pagano meglio rispetto ai regimi preferenziali, ma non sono idonei per un trattamento favorevole ai dividendi. Assicurati di leggere attentamente il prospetto.
per ulteriori letture.)
Trust Preferred Securities Trust titoli preferiti sono un modo ingegnoso per le società di raccogliere fondi condizioni fiscali favorevoli. Sono essenzialmente obbligazioni con proventi che vengono pagati agli investitori sotto forma di dividendi azionari privilegiati. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli del fatto che (nonostante i versamenti spesso generosi) le obbligazioni sono generalmente all'estremità bassa del polo totem di credito e i versamenti possono essere differiti fino alla data di rimborso della garanzia. Anche se gli investitori non hanno ricevuto dividendi, possono comunque essere tenuti a pagare le imposte sui dividendi e le preferenze di fiducia non sono idonee per l'aliquota inferiore del dividendo. I versamenti sono normalmente superiori alle azioni ordinarie preferite. Preferenze di fiducia di terze parti
Le preferenze di fiducia di terze parti (TPTP) vengono riconfezionate le emissioni privilegiate di azioni e di debito distribuite dai maggiori broker di Wall Street. Essi vanno da una serie di acronimi, tra cui: CABCO Trusts, Corporate Trusted Certificati Trust (CBTC), CorTS, PCARS, PPLUS, SATURNS, STEERS e TRUCs. Le distribuzioni vengono generalmente pagate semestralmente. Gli investitori dovrebbero essere consapevoli che questi titoli sono solitamente richiamabili dopo cinque anni e non sono idonei per l'aliquota del dividendo del 15%.
Conclusione
Per gli investitori di reddito che richiedono distribuzioni sicure e fisse per un periodo predeterminato, gli investimenti di cui sopra costituiscono un'alternativa importante alle obbligazioni. Poiché questi si fida di scambi sugli scambi più importanti, offrono anche prezzi trasparenti e stabili. L'investimento dei redditi non è più limitato a quelli con grandi conti di brokeraggio. C'è anche molta opportunità per il piccolo investitore online. (Inoltre, assicuratevi di dare un'occhiata a Errori comuni da investitori a reddito fisso
per evitare errori costosi.)
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