La maggior parte dei consulenti finanziari guadagna il loro mantenimento caricando i loro clienti una percentuale di attività. Ciò significa che più il cliente si è accumulato nei beni, più il consulente faccia. (L'eccezione a questa regola consiste in un consulente che carica una tassa oraria per orario). È quindi opportuno che i consulenti incoraggino e guidino i clienti a crescere la loro base di ricavo. Abbastanza semplice.

In genere, questo scenario non sarebbe un conflitto di interessi: sia il cliente che il consulente vogliono che le proprie attività crescano. Ma come si scopre, ci sono alcuni casi in cui una scelta di spesa riduce i beni di un cliente nel breve periodo. Questo non sarebbe un bene per un reddito del consulente e spingere un cliente a fare ciò che non è esattamente giusto per la sua situazione - ma è buono per il consulente - diventa un conflitto.

I consulenti dovrebbero sempre assicurarsi di mettere in primo piano gli interessi dei clienti. Leggere per gli esempi che mostrano quando una riduzione delle attività potrebbe servire meglio i clienti. ) Prelievi dalla previdenza sociale

La decisione in merito all'età in cui l'anziano dovrebbe cominciare a disegnare (per quanto riguarda la lettura correlata, vedere:

Come essere un consulente superiore a 401 (k) giù dal loro conto di sicurezza sociale può essere un problema difficile. Dopo aver lavorato per gran parte della loro vita adulta, molte persone credono che la raccolta della previdenza sociale non appena lo possano ottenere - all'età di 62 anni - è l'opzione migliore. Ma farlo otterrà solo il 75% di quello che hanno diritto. Quelle persone che aspettano di raccogliere i loro benefici fino all'età di 66 anni riceveranno l'intero importo.

È al consulente per comunicare con i clienti i pro ei contro di entrambi gli scenari. Tuttavia, un consulente che cerca di mantenere le attività del cliente in tatto può suggerire che il cliente inizia a raccogliere la sicurezza sociale all'età di 62 anni, in modo da non dover dimagrire nessuno dei rispettivi risparmi, aspettando fino all'età di 66 anni per ottenere un controllo. Questa decisione può essere dannosa per il benessere economico della persona nel lungo periodo, soprattutto se finisce per vivere a lungo e ha bisogno di soldi supplementari che vengono negli anni successivi. In questo caso, l'attesa fino all'età 66 è spesso l'opzione migliore, nonostante la riduzione iniziale delle attività.

Pagare il debito

Il pagamento di un'ipoteca è qualcosa che ogni proprietario di casa desidera fare. Alcuni possono affrettarsi a farlo più velocemente rispetto ai termini del prestito, sia prendendo soldi dai risparmi o vendendo alcune delle loro attività per pagarlo. Ad esempio, se un cliente possiede alcune obbligazioni a basso rendimento, può avere senso vendere alcuni per pagare un'ipoteca ad alto interesse. Un buon consulente è disposto a fare questo suggerimento al suo cliente, nonostante il fatto che la mossa possa ridurre i beni del cliente per un periodo di tempo riducendo così il reddito del consulente.

Ci sono, naturalmente, altri fattori da considerare nello scenario, come le detrazioni fiscali che vengono con l'interesse ipotecario a pagamento. Ancora una volta, il consulente dovrebbe assicurarsi di valutare e discutere di tutte le potenziali opzioni. (Per la lettura correlata, vedere: I pensionati debbano pagare il loro mutuo? )

Roth IRAs vs IRA tradizionali

IRAs di Roth sono una grande idea per le persone che rientrano in una fascia di imposta a basso reddito. Ma la conversione di un IRA tradizionale in un Roth IRA può venire a un costo per il risparmio di un cliente, in quanto lui o lei avrà bisogno di pagare una grande fattura fiscale iniziale per farlo. Tuttavia, una volta che il cliente passa e inizia a disegnare dal suo IRA, i soldi saranno esenti da imposta. Un buon consulente probabilmente spingerà per il Roth - se è in ultima analisi l'opzione migliore - anche se riduce temporaneamente i beni del cliente.

Salvataggio e spesa

Tutti i consiglieri dovrebbero spingere i propri clienti a risparmiare molto, soprattutto in un conto pensionistico. Nessuno vuole trovare lui o lei stessa lottando per gli anni d'oro. Ma può venire un punto in cui un cliente è stato spinto a risparmiare troppo a scapito di godersi la sua vita.

I consulenti dovrebbero avere questa conversazione anche con i clienti, per ricordargli che l'obiettivo di essere finanziariamente responsabili non dovrebbe essere solo quello di risparmiare quanto più possibile, ma di risparmiare pur perseguendo le cose che più godono. Ci sono momenti di risparmio e tempi da spendere; un consulente può aiutare un cliente a vedere la sua situazione un po 'più chiaramente. Il consulente può persino voler incoraggiare il cliente a iniziare a ridurre alcune attività e divertirsi.

Fare regali di beneficenza

È stato detto che non c'è niente di meglio del dono del dare. Gli studi hanno anche dimostrato che tale danno è buono per la propria salute. I consulenti potrebbero voler affrontare questo tema in discussioni, chiedendo ai clienti se vogliono donare denaro alla carità o impostare conti di risparmio per il futuro dei loro figli o dei nipoti. Questo tipo di dare, pur provocando una riduzione dei beni di un cliente, può essere effettivamente il tipo di spesa che si fa più orgoglioso. In tal modo ridurrà anche la tassa immobiliare che i membri della famiglia dovranno pagare sui loro beni dopo che il cliente passa via. Così incoraggiate i tuoi clienti a essere givers, anche se significa che puoi guadagnare un po 'meno.

La linea di fondo

I consiglieri dovrebbero sempre controllare se stessi, ricordando che i consigli che stanno offrendo ai clienti - soprattutto nelle situazioni in cui potrebbe essere migliore per una riduzione dei beni a lungo termine - l'interesse migliore e non il loro. (Per la lettura relativa, vedere: Come i consulenti finanziari vedono la loro industria in 10 anni. )