La maggior parte delle donne sopra i 65 anni sono singole, secondo i dati dell'U.C. del 2014, sia per scelta, il divorzio o la morte di un coniuge. Per i consulenti finanziari, è importante assicurarsi che le donne fanno parte del processo di pianificazione del pensionamento in anticipo e assicurarsi che tutto sia in ordine se il coniuge dovesse passare. Errori nella progettazione di queste situazioni possono avere gravi conseguenze sulla strada e compromettere la loro qualità di vita.

In questo articolo, esamineremo cinque suggerimenti per i consulenti finanziari per aiutare le donne single che stanno avvicinando o già in pensione.

Ottenere documenti giusti in ordine

Le donne sposate dovrebbero assicurarsi che le polizze di assicurazione sulla vita e gli altri account abbiano aggiornato informazioni sui beneficiari. Dopo tutto, l'ultima cosa che una vedova vuole sentire è che non hanno alcun controllo sulle loro finanze. Le informazioni sui beneficiari sugli IRA e sugli altri conti pensionistici, ad esempio, sovrascrivono le volontà, il che significa che un ex coniuge potrebbe ottenere i beni se sono ancora nominati come beneficiari. La mancata nomina di eventuali beneficiari potrebbe anche mettere i conti in una proprietà e sottoporli alle richieste dei creditori. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Che cosa vogliono le donne da un consulente finanziario .)

È importante per le donne avere una conversazione aperta con il loro coniuge su come le risorse saranno gestite quando uno di loro passa via. Se un coniuge non è disposto a consegnare il controllo, potrebbe essere una buona idea considerare un avvocato o un consulente finanziario imparziale che possa gestire le attività come seconda opzione anziché fare affidamento su un amico o un terzo che potrebbe non essere legalmente vincolato fare le scelte migliori per conto della coppia.

Includono entrambi i coniugi

Gli uomini possono aver controllato tradizionalmente le finanze delle famiglie, ma in questi giorni è importante che tutti prendano un ruolo attivo. Ciò significa partecipare alle riunioni con i consulenti finanziari e diventare parte del processo decisionale. Facendo così, sarà molto più facile assumere il controllo se e quando un coniuge passa via e evitare la nomina di fiduciari di terze parti o affidandosi allo stato o ad altri per gestire le finanze durante i momenti difficili.

I consiglieri finanziari dovrebbero cercare di assicurare che entrambi i coniugi siano coinvolti nella pianificazione finanziaria e nel processo decisionale. Secondo un rapporto TIAA-CREF, i consulenti potrebbero mettere a rischio la propria azienda lavorando con un coniuge e ignorando l'altro. Il rapporto ha scoperto che un completo 70% dei secondi clienti in queste situazioni caccia il loro consulente finanziario esistente ad un altro dopo la morte del loro coniuge poiché il loro consulente non è in grado di accelerare la loro situazione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Perché le vedove lasciano i loro consiglieri? ) Fattore nella longevità

La donna media vive all'età di 87 anni, secondo la Social Security Administration, il che significa che la metà della donna vive ancora di più. Spesso, è facile sovraccaricare nei primi anni di pensionamento solo per rimpiangere e tagliare la strada. I consulenti finanziari possono contribuire a preparare una lunga vita ottimizzando i vantaggi della previdenza sociale, investendo nella allocazione degli asset corretta e modificando le abitudini di spesa, se necessario.

I consiglieri finanziari potrebbero voler considerare l'utilizzo delle visualizzazioni come un modo per comunicare queste dinamiche in un modo che è facile da capire e da regolare. Ad esempio, il software Figlon® di Advincent fornisce una linea temporale visiva delle finanze di un cliente tra la data corrente e la fine della vita prevista e cambia i colori a seconda del successo o del fallimento del loro piano attuale - un buon controllo visivo della realtà per i clienti.

Avere un piano per la cura a lungo termine

La pianificazione per la cura a lungo termine è un elemento importante della pianificazione finanziaria che spesso va indirizzato. Per le donne, questa pianificazione può essere particolarmente importante dato aspettative di vita più lunghe. Le comunità viventi assistite hanno un rapporto 7: 1 di donne agli uomini, secondo la Federazione Assistita di Vita dell'America. La maggioranza delle donne si sposta in queste comunità a seguito della morte di un coniuge.

Nonostante queste statistiche convincenti, un sondaggio di Lincoln Financial Group ha scoperto che il 73% degli intervistati ha sottovalutato significativamente i costi legati all'assistenza a lungo termine e il 22% non crede che avrebbe mai bisogno (la vera cifra è del 70% circa) . I consiglieri finanziari dovrebbero aiutare le donne e le coppie a quantificare accuratamente questi costi e spiegare chiaramente le molte opzioni di pianificazione a lungo termine disponibili. (

. Considerare il reddito garantito La pianificazione finanziaria è sempre un equilibrio tra aspettative e bisogni. Gli investimenti in Roth IRAs e 401 (k) s variano in base al mercato, mentre le prestazioni previdenziali e le pensioni sono molto più prevedibili in natura. Le rendite e gli investimenti fissi analoghi possono anche fornire reddito stabile durante gli anni di pensionamento, ma è importante bilanciare la prevedibilità con i rendimenti al fine di utilizzare il capitale più efficacemente nel tempo.

I consulenti finanziari dovrebbero aiutare i clienti a valutare la loro tolleranza ai rischi - con strumenti come Riskalyze, ad esempio - e adattare questi livelli nel tempo. Inoltre, è importante sottolineare che il mercato azionario non può funzionare negli anni futuri così come ha fatto in passato. Gli investimenti conservatori come le obbligazioni comunali o le rendite possono avere un posto in un portafoglio diversificato come un modo per generare flussi di reddito quasi garantiti.

La linea inferiore

La maggior parte delle donne sopra i 65 anni sono singole, che li rende una demografia estremamente importante per i consulenti finanziari. Tenendo questi suggerimenti in mente, i consulenti possono aiutare queste donne a prepararsi e gestire il loro pensionamento. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Come aiutare i clienti femminili a ritirarsi con successo

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