La sicurezza sociale è uno strumento importante nella pianificazione del pensionamento per tutti i clienti, ma forse ancora più per le donne. Secondo un recente articolo di Fidelity Viewpoints, "le donne costituiscono il 56% di tutti i beneficiari della sicurezza sociale di età superiore ai 62 anni e il 66% di tutti i beneficiari di età di 85 anni e più. Nel 2012, solo il 45% delle donne di 65 anni o più anni è stato sposato, rispetto al 75% degli uomini, secondo il Dipartimento di Salute e Servizi Umani. “

Inoltre, le donne vivono statisticamente più a lungo, guadagnano meno rispetto alle loro carriere lavorative e hanno maggiori probabilità di avere tempo meno lontano dalla forza lavoro per avere curato i propri figli rispetto agli uomini. Essi hanno maggiori probabilità di avere meno risparmio per la pensione e c'è una buona probabilità che la Previdenza Sociale svolgerà un ruolo chiave nel loro reddito di pensione.

I consulenti finanziari possono contribuire a garantire che i femmine correttamente prevedano di richiedere la previdenza sociale e che sfruttino appieno i vantaggi offerti durante il pensionamento. Ecco alcuni suggerimenti sulle donne e sulla sicurezza sociale. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Statistiche spaventose riguardo la pensione per le donne. ) <2>

In attesa di richiesta

I beneficiari della previdenza sociale sono idonei a reclamare le loro prestazioni già nell'età di 62 anni. Richiedendo a 62 risultati una prestazione che è inferiore del 25% rispetto all'attesa fino all'età di pensionamento totale FRA), attualmente 66 anni per coloro che sono nati prima del 1960. Ritardando il tuo beneficio oltre il tuo FRA fino all'età di 70 anni, i crediti ritardati dell'8% all'anno per ciascuno aspettano fino a raggiungere il tuo livello massimo di prestazioni a 70 anni.

Si noti che richiedere precoce la tua prestazione comporta una riduzione permanente del tuo livello di beneficio e provocherà anche riduzioni dei costi di vita in quanto basati sul livello dei benefici.

Applicazione limitata

Per le donne che sono sposate e possono essere in cerca di chiedere un beneficio sposo basato sul record di reddito di loro marito, dovrebbero sapere che la strategia popolare di dichiarazione di avere un file di coniuge e sospendere il suo beneficio l'altro deposito di un'applicazione ristretta per reclamare un beneficio sposo va via dopo il 30 aprile 2016. Per quelle coppie ancora ammissibili, hanno bisogno di ottenere tutte le pratiche amministrative prima di quella data.

Dopo la scadenza, chiunque che intenda presentare un'applicazione ristretta per trarre un beneficio basato sul record di reddito di qualcun altro sarà considerato come depositato per tutti i benefici per i quali sono ammissibili. Lo scopo dell'applicazione ristretta in queste coppie che affermano la strategia era di consentire a quella persona di trarre il beneficio sposo mentre il proprio beneficio continuava a guadagnare crediti ritardati e crescere. (Per la lettura correlata, vedere:

I principali problemi di sicurezza sociale per le donne divorziate. ) Un'eccezione a questa regola si applica a coloro che sono nati prima del 1954. Continueranno ad essere in grado di presentare un'applicazione ristretta e disegnare un beneficio sposo come prima e consentire loro di crescere fino a quando non lo richiedano una data successiva. Tuttavia, per farlo fuori del record di reddito di suo marito, deve effettivamente trarre vantaggio e non aver sospeso la sua prestazione.

Un'altra eccezione alle modifiche nelle regole di reclamo riguarda i divorzi. Se sei stato sposato con il tuo ex marito per almeno dieci anni e non sei ancora sposato, puoi reclamare un vantaggio sposo dal suo record di guadagni anche se ha sospeso il suo beneficio. Devi avere almeno 62 anni per farlo. Questo può essere vantaggioso per te, poiché questo ti permette di lasciare che il tuo beneficio cresca fino a una data successiva, mentre raccoglie il beneficio sposo nel tempo.

Vantaggi di lavoro e previdenza sociale

Se si lavora in pensione e reclama il tuo beneficio previdenziale prima della tua FRA, i tuoi vantaggi saranno ridotti se il tuo reddito guadagnato è superiore a $ 15, 720 nel 2016. Per ogni dollaro guadagnato reddito su tale importo, il tuo vantaggio sarà ridotto di un dollaro per ogni due dollari di reddito guadagnato. (

) Nell'anno in cui si raggiunge la tua FRA, il livello di reddito aumenta a $ 41.880 e la riduzione è di un dollaro per ogni tre dollari di reddito guadagnato. Una volta raggiunto il tuo FRA, questa limitazione dei guadagni va via. Inoltre, i vantaggi persi a questa riduzione saranno restituiti a voi una volta raggiunti il ​​tuo FRA. I vantaggi previdenziali possono essere soggetti anche a imposte sul reddito federali basate sul reddito combinato, calcolato come:

una metà del tuo beneficio previdenziale

più, il reddito lordo adjusted

• plus, qualsiasi reddito esente da imposta, come il reddito da obbligazioni comunali
• In nessun caso più dell'85% del beneficio previdenziale di un individuo sarà soggetto a imposte sul reddito federale. Questi limiti sono in atto per chiunque disegna un beneficio di sicurezza sociale, indipendentemente dall'età. I livelli di reddito che innescano le imposte variano sia per i singoli che per i contribuenti delle imposte congiunte. Tredici stati beneficiano anche di vantaggi fiscali.
• La linea di fondo

Considerando i loro redditi sempre più bassi, minori livelli di risparmio pensionistico, aspettative di vita più lunghe e altri fattori che potrebbero influenzare le donne in pensione, la sicurezza sociale spesso svolge un ruolo più significativo nel loro reddito di pensione che per gli uomini. I consulenti finanziari ben esperti nelle regole possono fornire consigli di pianificazione sociale preziosa ai loro clienti femminili. (Per la lettura correlata, vedere:

Una donna divorziata può raccogliere la sicurezza sociale dal suo ex marito?