Molti pianificatori finanziatori a pagamento hanno l'obiettivo di creare piani finanziari completi per i loro clienti. Essi si concentrano sullo sviluppo di obiettivi di risparmio e di investimento e aiutano le persone a capire quando possono andare in pensione se incontrano determinate tappe fondamentali lungo la strada. Ma cosa succede quando i clienti non sono più corti e non risparmiano abbastanza? Cosa succede quando, contro i consigli migliori del pianificatore, le persone prendono decisioni sbagliate con i loro investimenti e finiscono con un uovo di nido più piccolo di quanto si aspettasse? Per molti, l'unica opzione è continuare a lavorare e continuare a guadagnare e risparmiare. Questa decisione può presentare sfide sia per i clienti che per i loro consulenti, ed è importante capire come aggiornare i piani finanziari quando i clienti continuano a lavorare.

Come cambiare un piano finanziario

Quando devi cambiare un piano finanziario per un cliente che continua a lavorare invece di andare in pensione, devi considerare certi fattori. I benefici della previdenza sociale potrebbero essere una delle aree più importanti del cambiamento del piano. "Devi assicurarsi di essere a conoscenza dell'impatto del lavoro sulla sicurezza sociale", dice Jamie Block, un pianificatore finanziario certificato (CFP) e consulente alla ricchezza Design Retirement Services ". Ci sarà un aumento dei salari che contribuiscono al loro record di lavoro che possono aumentare il loro eventuale beneficio previdenziale. Il cliente [deve] anche essere a conoscenza dei limiti salariali per la raccolta della previdenza sociale prima dell'età di pensionamento totale". (Per ulteriori informazioni, vedere:

The Lowdown sul lavoro durante il pensionamento .) Alex Yeager, CFP e fondatore di Everlong Financial, dice che i pianificatori finanziari possono suggerire una flessibilità nel nuovo piano. "Un cliente flessibile con i propri obiettivi e disposto a rinunciare a alcuni obiettivi per soddisfare le esigenze richieste può avere un pensionamento riuscito ", spiega." Deve ricordare quali elementi possono controllare: tempi di pensione, spesa discrezionale in pensione, lavoro a tempo parziale in pensione, ridimensionamento della loro casa e cosa non possono controllare con molta certezza , come i rendimenti del mercato, l'aspettativa di vita. "

Alternative al lavoro a tempo pieno

Alcuni clienti potrebbero non essere in grado di continuare a lavorare a tempo pieno per il proprio datore di lavoro, se vogliono o meno. Se questo è il caso, ma hanno ancora bisogno di reddito per integrare quello che hanno salvato e investito, i consiglieri possono aiutarli a trovare alternative. "In questo caso, la discussione si concentra sulle possibilità di lavoro a tempo parziale o sugli hobby che essi godono che potrebbe potenzialmente guadagnare qualche reddito dal lato ", spiega Erik O. Klumpp, fondatore e presidente di Chessie Advisors." Può avere senso andare in pensione a un lavoro a tempo parziale per allungare i loro risparmi un po 'più, in grado di godere di una mezza pensione mentre sono ancora in grado."

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Blocco dice che i consulenti possono aiutare i clienti in questa situazione proattiva." Incontra i clienti almeno due volte all'anno. Parliamo dei piani di pensionamento e del modo in cui piace il loro lavoro per ottenere una misura sulla felicità ", dice." Se il cliente non è felice nel loro lavoro, probabilmente si vuole ritirarsi prima dei clienti che godono del loro lavoro ".

La scelta di una forma di lavoro contribuirà a mantenere i clienti fuori dai rispettivi risparmi e investimenti, e anche i vantaggi della previdenza sociale: più a lungo possono ritardare i benefici, più riceveranno. più un cliente si blocca dal proprio guadagno, più tempo può continuare a comporre e crescere la loro attività. Se un cliente può continuare a lavorare e vivere i redditi che guadagnano, solo pochi anni possono fare una grande differenza rispetto al loro piano generale di pensionamento. . Rendere il lavoro di pensionamento con meno

Continuare a lavorare potrebbe non essere necessario, a seconda di come è flessibile il client. "Se un cliente si ritira e non cade al suo salvataggio "Drew Weckbach, un pianificatore finanziario e membro della XY Planning Network, ha spiegato che" il più semplice è quello di spendere meno ". Weckbach dice anche che i consulenti possono aiutare i loro clienti con una strategia conosciuta come prelievi dinamici ". La premessa si basa sulla flessibilità di spesa di un cliente", spiega. "Quando il mercato è in su è possibile trascorrere un po 'di più. Quando il mercato cade si deve essere in grado di stringere la cintura. Dal momento che il mercato esegue ben più volte di quanto non questo crea un afflusso maggiore per i pensionati ". (Per ulteriori informazioni, vedere:

Top Retirement Hack? Avviare con un cambiamento di stile di vita .) Yeager dice che i consiglieri devono essere disposti ad avere delle difficili conversazioni con i clienti quando si trovano in questa situazione. "Potrebbe essere necessario ricalibrare le spese di soggiorno e eliminare quella vacanza annuale o ridurre il numero di serate fuori per i pasti", spiega. "Può significare ridimensionamento e tirando

Consulenti: avere clienti in cerca di pensione per dimensione

.) La linea inferiore Aggiustamento di un piano per un cliente che continua a lavorare anziché il pensionamento può essere difficile, spesso significa guardare i modi per ridurre la spesa o come massimizzare il reddito continuo. I clienti devono adattare le aspettative e gli obiettivi e la responsabilità del planner finanziario è di guidarli alle decisioni intelligenti in modo da poter ottenere tornare in pista con la pensione che vogliono veramente. <9 99 "Non ti viene pagato per essere solo amico di un cliente", racconta Yeager. "Sei stato pagato per fornire consigli e consigli. Talvolta quel consiglio è difficile da consegnare. Tuttavia, hai una responsabilità nei confronti dei tuoi clienti per avere queste conversazioni in modo che possano avere la migliore opportunità per migliorare la loro situazione o adattare le loro aspettative."(Per ulteriori informazioni, vedere:

Quando il pensionamento è intorno all'angolo .)