Tutti vogliono sapere esattamente quanto risparmiare per la pensione in modo da poterlo impostare e dimenticarla. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Creato con Highstock 4. 2. 6 ) ha cercato di capirlo per Millennials - quelli nati tra il 1982 e il 2004. In Le Millennials: ora in streaming il viaggio millenario dal salvataggio al pensionamento la banca a servizio completo sembrava rispondere alla domanda, tenendo conto di come la vita, il mercato e il governo potrebbero influenzare qualsiasi pianificazione.

Ecco un rundown dei numeri che JP Morgan ha fornito e uno sguardo a tre dei problemi più comuni che prevedono la pianificazione millenaria per il pensionamento. ) Quanto da salvare

Per questo studio, JP Morgan ha scoperto che se un millennio iniziò a risparmiare all'età di 25 anni, lui o lei avrà bisogno di risparmiare quanto segue per poter ritirarsi all'età di 67 anni e rispettare gli obiettivi di reddito pensionistico:

Quelli che guadagnano un reddito mediano dovranno risparmiare il 4% al 9% prima dell'imposta.

• Coloro che guadagnano un reddito nella categoria affluente dovranno risparmiare tra il 9% e il 14% prima dell'imposta.
• Coloro che sono considerati un elevato patrimonio netto dovranno risparmiare tra il 14% e il 18% di imposte anticipate.
• "Millennials ricchi e ad alto valore netto avrà bisogno di risparmiare molto di più dei redditi mediani a causa di tasse più elevate e il fatto che metta meno del loro reddito totale in Sicurezza Sociale ogni anno. Questi effetti combinati significa che devono fare affidamento sui loro risparmi per poter finanziare il loro livello di vita in pensione ", osserva Mark Hebner, fondatore e presidente di Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., E autore di" Fondi di indice: Il programma di ripristino a 12 punti per gli investitori attivi. “

Oltre ai risparmi precedentemente imposti, Millennials dovrà risparmiare il 2% dopo la tassa e avere un datore di lavoro del 50% fino al 3% e improvvisamente una risposta semplice diventa più confusa .

Molte cose influenzeranno quanto puoi risparmiare e quanto concludi con la pensione. I tre esempi seguenti avranno un grande impatto e potrebbero probabilmente richiedere la necessità di risparmiare ancora di più delle stime sopra indicate.

Accesso ai piani di pensionamento

Solo il 51% dei dipendenti ha accesso ai piani di pensionamento. Questo può avere un grande impatto su quanto è possibile salvare in un conto pensionistico protetto da imposta. Più si risparmia in un conto di pensionamento aziendale come un piano 401 (k), più si dovrà risparmiare complessivamente. Ad esempio, se si dispone di un 401 (k), è possibile risparmiare fino a $ 18.000 nel 2017 a un beneficio fiscale differito. Se non hai accesso a un piano 401 (k) e hai bisogno di utilizzare un IRA, ti limiti a risparmiare $ 5, 500 all'anno in un account con vantaggi fiscali.

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Ciò significa che più dovranno andare a un account di risparmio imponibile, diminuendo così il tuo effetto aggravato come si deve pagare le tasse sul tuo conto. (Per la lettura correlata, vedere: Pianificazione della via millenaria. guadagni. Inoltre, nel calcolo summenzionato, manca l'assegnata assunzione del datore di lavoro, in modo da dover risparmiare anche quella percentuale. Assegnazione

L'assegnazione degli stock e delle obbligazioni può avere una grande differenza in quanto il vostro portafoglio restituirà nel corso degli anni. Se tale allocazione è troppo bassa sugli stock, non riuscirai a raggiungere i tuoi obiettivi.

Sfortunatamente, è stato dimostrato che la persona media tra i 21 ei 36 anni ha il 52% dei suoi risparmi in denaro. Non puoi semplicemente accumulare i soldi necessari per ritirarsi senza più esposizione alle scorte. L'inflazione da solo distruggerà la tua capacità di acquisto in pensione senza scorte, quindi se si sposta per aggiungere più scorte al tuo portafoglio è solo troppo stressante, dovrai trovare un modo per aumentare drasticamente i tuoi risparmi.

Incertezza del lavoro

Mentre i computer hanno generalmente fatto le cose in modo veramente semplice, presentano alcuni inconvenienti. Durante la vita, le possibilità di sostituire il tuo lavoro con i computer sono aumentate. Inoltre, a causa della diffusa accesso a Internet, vi è una maggiore concorrenza da lavoratori stranieri che possono fare il tuo lavoro in remoto - e probabilmente per molto meno di quello che si paga.

Con questi due fattori in atto, le probabilità di essere fuori lavoro aumentano mentre le aziende cercano di ridurre i costi. Quando sei fuori lavoro, perdi tempo per salvare in un conto pensionistico e ottenere un datore di lavoro. Inoltre rischiate di aver bisogno di ritirare i risparmi di pensionamento per mantenerti a galla. Questo è un altro motivo

Perché hai assolutamente bisogno di un fondo di emergenza

. La linea inferiore La vita è troppo complicata per rischiare di risparmiare solo gli obiettivi minimi che costituiscono un piano di pensionamento a lungo termine. Ci sono molti fattori che non abbiamo coperto nemmeno per i risparmi. Il modo migliore per affrontare tutti è salvare il più possibile. Un buon obiettivo consiste nel risparmiare almeno il 15% al ​​20% del tuo reddito lordo per assicurarsi di vivere la vita desiderata in pensione. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Ritiri ricchi: marzo millenario a $ 1, 000, 000

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