I fondi scambiati in borsa (ETFs) sono stati in giro per più di due decenni, ma hanno solo cominciato a guadagnare trazione negli investitori negli ultimi anni. Un gruppo che sta saltando sul carro dell'ETF in un grande modo è millenni.

Secondo lo studio ETF Investor Study di Charles Schwab, i fondi scambiati in cambio rappresentano in media il 41% dei portafogli investitori millenari. Per gli investitori più giovani, gli ETF offrono alcuni chiari vantaggi rispetto agli stock o ai fondi comuni di investimento.

Che cosa è un ETF?

Un fondo scambiato è un tipo di sicurezza che combina alcuni aspetti di fondi e scorte di indice. Simile a un fondo di indice, un fondo scambiato può tenere traccia di attività specifiche come obbligazioni e merci o un più ampio indice di mercato come il Dow Jones o il NASDAQ.

La differenza più significativa tra un fondo scambiato e un fondo di indice è che gli ETF scambiano in borsa. Piuttosto che avere il prezzo impostato una volta al giorno dopo la scadenza del trading, un prezzo dell'ETF può variare per tutto il giorno in quanto acquistato e venduto.

Come ETFs beneficiano di Millennials

Mentre gli ETF hanno un grande appello per gli investitori di tutte le età, sono particolarmente adatti a millenni per diversi motivi.

Performance

"Battere il mercato" è un termine spesso usato nel mondo degli investimenti, ma è un concetto problematico. Mentre gli investitori sono concentrati sul tentativo di sovraperformare la S & P 500, per esempio, si perdono di vista le cose che riducono i loro rendimenti, come le tasse e le tasse. (Vedi anche

battere il mercato con "Dividendi Imposte")

Con gli ETF, l'obiettivo non è quello di battere il mercato, ma di abbinare le prestazioni dell'indice corrispondente del fondo. Quando un ETF è legato ad un indice che offre un tasso di rendimento coerente storicamente, c'è meno pressione per scegliere i titoli "giusti" o fondi comuni di investimento. Questo è un vantaggio per i millenni che potrebbero non essere altrettanto consapevoli del mercato come gli investitori più anziani.

Risk

Millennials hanno guadagnato una reputazione di essere cauti quando si tratta di un approccio di investimento. Una relazione del 2014 di UBS ha scoperto che solo il 5% degli investitori di età compresa tra i 21 ei 36 anni era comodo con un livello aggressivo di rischio.

Mentre gli ETF non sono al 100% senza rischio, hanno il potenziale per mitigare le perdite se il mercato prende una caduta. Piuttosto che concentrarsi su uno stock di una società specifica, un ETF equilibra il rischio attraverso le diverse attività che esso comprende. Per millenni che sono prudenti a prendere una scommessa su un unico stock, un fondo scambiato è un modo efficace per coprire le loro scommesse.

Transparency

Le millenarie sono cresciute in un'epoca in cui l'accesso alle informazioni è praticamente illimitato.Da questa prospettiva, gli ETF sono proprio nel loro vicolo perché è possibile vedere esattamente quali sono le quote del fondo in un giorno per giorno. A paragone, i gestori di fondi comuni devono solo rilasciare trimestralmente rapporti sulle partecipazioni di fondi, lasciando agli investitori nel buio nel frattempo.

Diversificazione

Esistono diversi modi in cui i millenniali possono utilizzare fondi scambiati per iniettare una diversità nei loro portafogli. Il primo è quello di concentrarsi sulla scelta degli ETF per classe di asset. Ad esempio, un ETF immobiliare potrebbe essere interessante per gli investitori che non dispongono di partecipazioni in questo settore e non sono interessati ad un REIT. (Per ulteriori informazioni, vedere:

Suggerimenti chiave per investire in REIT .) Un'altra opzione è scegliere ETF in base all'allocazione di destinazione. Se sei pesante sulle obbligazioni, ad esempio, investendo in un ETF di titoli può anche eliminare le cose. L'Istituto di Investimenti Società stima che nel mercato U. sia presente più di 1 400 fondi scambiati in borsa, quindi c'è molta varietà in termini di investitori millenari.

Liquidità

La liquidità può significare una delle due cose. In primo luogo, rappresenta quanto velocemente i titoli possono essere convertiti in contanti. La liquidità è anche misurata in termini di acquisto e vendita di un'attività senza influenzare il suo prezzo.

In generale, gli ETF sono leggermente più liquidi dei fondi comuni di investimento a causa del loro scambio. Gli ETF a valorizzazione sono un'eccezione alla regola. Per i millenni che possono ancora lavorare per costruire i loro risparmi di emergenza o non mantenere un sacco di denaro a portata di mano, la capacità di vendere titoli in un pizzico rende ETFs una scelta intelligente.

Costo

Dal punto di vista dei costi, i fondi scambiati con gli scambi offrono agli investitori più giovani che vogliono evitare alti tassi un chiaro vantaggio. Con un ETF, c'è un fatturato più basso in termini di attività del fondo. La gestione è passiva piuttosto che attiva, il che significa che vengono meno i costi amministrativi per finanziare gli investitori.

Un altro vantaggio relativo ai costi si basa sulle tasse. Poiché sono meno operazioni nel fondo, gli ETF hanno meno probabilità di pagare le distribuzioni di plusvalenze. I giovani adulti che pretendono meno pause fiscali perché non hanno una casa o non hanno dipendenti apprezzeranno il fatto che mantenere ETF nel loro portafoglio non farà aumentare la loro imposta fiscale.

Infine, gli ETF possono essere più accessibili per quanto riguarda l'investimento minimo iniziale. Con fondi comuni, gli investitori potrebbero avere bisogno da $ 500 a $ 3 000 per iniziare. Un ETF, d'altra parte, richiede solo di avere abbastanza soldi per acquistare una singola azione.

Conosci gli svantaggi

Anche se gli ETF tendono ad avere rapporti di spesa minori, possono ancora generare costi maggiori in altri modi. L'acquisto e la vendita di azioni di un ETF in genere significa pagare una commissione per un broker. Per i commercianti attivi, le tasse supplementari possono ridurre i rendimenti che il fondo sta generando.

Un altro problema è il potenziale di ridurre la liquidità dell'ETF. Se un determinato fondo ha un basso volume commerciale che può ostacolare la vendita di azioni rapidamente.Una mancanza di liquidità può anche portare ad una più ampia offerta / domanda di diffusione.

La linea inferiore

Gli ETF offrono alcuni vantaggi rispetto agli stock e ai fondi comuni in termini di accessibilità, efficienza fiscale e costi. Questa è una buona combinazione per migliaia di budget-consapevoli che vogliono investire senza sovrapplicare le cose. Tuttavia, gli ETF non sono infallibili e i giovani investitori devono essere pienamente consapevoli dei rischi prima di acquistare questi tipi di titoli.