Dal 1950, le donne hanno sempre assunto il ruolo di padroncini nella famiglia, ma molti di loro non cercano ancora consulenza finanziaria. Invece, si basano su amici e familiari, secondo un sondaggio del 2013 di TIAA-CREF, il principale fornitore di pensionati per insegnanti, ricercatori e altri accademici, mentre gli uomini hanno maggiori probabilità di utilizzare siti web e strumenti online.

Perché? Secondo alcune donne nel settore dei servizi finanziari, è perché le banche, gli intermediari e le altre società collegate non trattano le donne con rispetto. "Wall Street è in gran parte dominata da maschi e gran parte del linguaggio che usiamo sui soldi è molto ego e le donne non si riferiscono bene", afferma Hilary Martin, consulente finanziario e stratego di San Jose, in California. based Family Wealth Consultants, Inc., un consulente d'investimento registrato. "Tradizionalmente, le donne non hanno assunto un ruolo attivo nei loro investimenti e nella pianificazione finanziaria. Questo fatto sta cambiando, ma la verità è che sta cambiando lentamente. “

Abbiamo parlato con diverse donne che lavorano nell'industria dei servizi finanziari come pianificatori finanziari, consulenti e asset manager per i maggiori problemi che hanno osservato in alcuni trattati finanziari delle donne e su come le donne possono proattivamente affrontare questi problemi.

Problema 1: Alcuni consiglieri patrocinano i clienti femminili.

Alcuni consiglieri di sesso maschile dicono cose ai clienti femminili che sono l'equivalente verbale di picchiarli sulla testa, dice la specialista di pianificazione finanziaria Emily Boothroyd di Westport Resources, un'impresa indipendente di investimenti a Westport, Conn. Assumono che la donna vuole spendere tutti dei suoi soldi sui vestiti, o che la sua preferenza è di prendersi cura della casa e dei bambini sul lavoro. Risponderanno alle domande di investimento delle donne con commenti come "non c'è bisogno di sapere", e "è per noi che ci preoccupiamo", dice.

Soluzione: Intervistare con attenzione i potenziali consiglieri.

Le donne possono ridurre al minimo le loro possibilità di finire in una relazione patronizzatrice client-consulente esaminando la struttura di un'azienda di potenziali consulenti e intervistando con attenzione i potenziali consulenti.

"Esistono donne nella loro azienda? Vedete donne rappresentate nella direzione? Questo può essere un indizio sulla cultura complessiva di questa persona, che può o non li ha addestrati sensibilmente e approfonditamente su come lavorare efficacemente con i clienti femminili e sulle preoccupazioni uniche che portano al tavolo ", afferma Elle Kaplan, CEO e partner fondatore di Lexion Capital Management di New York City.Kaplan afferma che la sua azienda è l'unica società di gestione degli attivi di proprietà del 100% negli Stati Uniti.

Se le donne sono solo in ruoli amministrativi, "mantenete quello sul tuo radar e fai domande nell'intervista", dice Boothroyd.

"Di solito si può dire molto di una ditta semplicemente osservando l'atmosfera dell'ufficio. Come vengono trattate le donne che lavorano all'interno dell'azienda? Se sei seduto in un incontro con il tuo consulente e grida per una delle 'ragazze' per farlo un caffè o qualcosa di simile si verifica, può essere un indicatore di come si sente di te come cliente. "

Potete anche avere un'idea di come un consulente maschio potrebbe sentire sui suoi clienti femminili, facendo alcune domande che dovrebbero indirettamente rivelare i suoi veri colori. Chiedendo alla sua famiglia, potresti imparare come si sente di sua moglie, figlia o madre, dice Boothroyd. Ha anche suggerito di chiedere a lui di parlare attraverso un momento in cui aveva un cliente che era preoccupato per il mercato. "Se lancia gli occhi o si lamenta di persone che si preoccupano troppo, immaginate come si sentirebbe se si trovasse in quella situazione", dice. Un'altra prova che lei suggerisce è scegliere un concetto finanziario e chiedere a lui di spiegarlo. Guarda come affronta la questione e se controlla per assicurarsi di seguire la sua spiegazione.

Le donne non devono escludere consulenti maschili, poiché molti di loro comprendono l'importanza di sviluppare relazioni con le donne.

"Mentre ho passato l'anno scorso in giro per il Paese che presenta e parla con i consulenti di Fidelity, molte volte sono i consulenti maschili che vengono da me e chiedono come possono fare un lavoro migliore con i clienti femminili , "Afferma Laura Kogen, vice presidente della gestione pratica e della consulenza per Fidelity Institutional Wealth Services. "Oppure, condividono spesso una storia su come la loro impresa abbia imparato l'importanza di impegnarsi con i loro clienti femminili e con i coniugi dei loro clienti maschi che, fino a quel momento, potrebbero essere stati a guidare la relazione. "

Problema 2: Il consigliere comunica solo con il marito della donna.

Alcuni consiglieri vedono l'uomo nella relazione come loro cliente e ignorano la moglie, anche quando la moglie vuole essere coinvolta.

"Un cliente è venuto da noi dopo una lunga relazione con una ditta che ha cominciato quando lei e suo marito erano più giovani. Dopo la morte di suo marito, un nuovo consigliere era stato assegnato al suo portafoglio e lei non era mai stata completamente informata della transizione ", dice Boothroyd. "Infatti, il nuovo consigliere non ha mai offerto di incontrarsi con lei; invece, doveva sollecitare diverse volte per richiedere una riunione. Dopo diversi tentativi falliti di incontrarsi con il consulente, ha semplicemente deciso di fare un interruttore. "

Martin afferma che la pregiudizio dell'industria finanziaria contro le donne è così radicata che anche alcuni software finanziari per la gestione dei rapporti con i clienti sono stati creati in modo che la moglie gioca il secondo violino. Un pacchetto software offerto solo consente al consulente di inserire un client primario, il che significa che la donna è spesso inserita come client secondario.Il consulente è costretto a scegliere con quale sposo comunicare in primo luogo, e di solito il marito.

Supponendo che un marito preferisca ignorare la moglie nella discussione finanziaria è una cattiva idea, dice Boothroyd. Un consulente rischia di arrabbare non solo la moglie ma anche il marito agendo in questo modo e non è probabile che abbia l'attività della coppia.

Anche alcuni consiglieri femminili si concentrano maggiormente sul membro della famiglia maschile, afferma Kelly Livers, un pianificatore finanziario certificato e dirigente regionale per la regione meridionale di Charles Schwab. "È un'opportunità educativa per l'industria e qualcosa che Charles Schwab mette a fuoco nel modo in cui ci prepariamo e ricorriamo i nostri dipendenti", afferma.

Soluzione: Lavorare con un consulente che indirizza entrambi i partner come uguali.

Le donne che visitano un consulente con il marito non dovrebbero accontentarsi di essere ignorate o trattate come secondarie. Ecco come sapere se l'advisor ti considera una parte indispensabile della relazione.

"Se sei con il tuo marito, il consulente assume automaticamente che tuo marito è il padrone di casa e che tu sei l'investitore conservatore che ama spendere soldi? "Chiede Boothroyd. "Prendi nota di segnali che ti fanno comodo o scomodo e non li ignorano. Questa è una parte enorme della tua vita e hai il diritto di essere preso sul serio. "

Nella prima riunione, cercare una distribuzione uniforme di contatti oculari e domande da parte del consulente di te e di tuo marito, dice. Inoltre, le donne possono aiutare a impostare il tono della riunione parlando e rendere i loro bisogni evidenti e importanti. Suggerisce di parlare con il coniuge prima della riunione di presentare un desiderio unificato per entrambi di comprendere appieno e partecipare al tuo piano finanziario.

"Il consigliere giusto rispetta che tu e il tuo partner sono una squadra. Aggiunge Kaplan. "Se il tuo consulente ti esclude o parla solo al coniuge nelle riunioni, allora devi dire qualcosa. Se non al consulente, portalo al tuo partner. "

" Per molti consiglieri inizia semplicemente con un migliore ascolto e prestando attenzione a entrambe le persone nella stanza ", dice Kogen. Fidelity utilizza un quiz di compatibilità finanziaria per aiutare i consulenti a migliorare la dialogo con i loro clienti accoppiati. Questo quiz aiuta entrambi i partner nella relazione a conoscere gli atteggiamenti degli altri verso i soldi e discutere i propri atteggiamenti e obiettivi finanziari insieme al loro consulente.

Problema 3: i consiglieri trattano le donne singole come se fossero ignote.

"Durante la mia carriera di decennale in Via, sono stato molto deluso di vedere continuamente i materiali di formazione che hanno caratterizzato le preoccupazioni delle donne solo come stereotipi superficiali e spesso insanguinati", spiega Kaplan. "Le donne sono spesso il CFO della famiglia, e la maggior parte delle donne sarà unicamente responsabile delle loro finanze a un certo punto durante tutta la loro vita ", dice.

Soluzione: Lavorare con un consulente che ti autorizzerà.

" Il tuo consulente dovrebbe farti sentire a proprio agio e potere.Dicendo "io ti cura di te" è condiscendente e gioca in stereotipi stanchi sulle donne e sui soldi ", dice Kaplan. "Il consigliere giusto spiegherà le cose in modo rispettoso, relativo e chiaro. "

Boothroyd dice che i consiglieri devono assicurarsi che le donne si sentano informate e istruite sulle loro scelte e sulle raccomandazioni del consulente. "La maggior parte dei miei clienti femminili preferisce conoscere i propri portafogli e preferisce non rimanere al buio", afferma. "Ho una politica per tutti i clienti, in cui chiediamo loro di fermarmi in qualsiasi parola o concetto che non siano del tutto soddisfatti e lo discutiamo. "

" I consiglieri dovrebbero assumere la direzione chiedendo domande, comunicando regolarmente e offrendo un'istruzione dove sia opportuno ", dice Boothroyd. "I clienti possono assistere i loro consiglieri facendo domande se non sono al 100% chiare su un problema e fornendo feedback sul rapporto. "

Si dovrebbe aspettare che il tuo consulente ti tratti con rispetto, educarti sul tuo portafoglio e sul piano finanziario globale e per comunicare regolarmente con te e coinvolgerti nella conversazione. Non tollererebbe che venga spenta quando si chiede una riunione o se le tue domande vengono spazzolate via quando si contatta il tuo consulente.

Dovrebbero donne assumere consulenti finanziari femminili?

Dato gli stereotipi sugli atteggiamenti delle donne nei confronti del denaro, alcune donne, single e sposate, potrebbero chiedersi se dovrebbero evitare i consulenti maschili o le imprese di consulenza dominate dal maschio.

"Ci possono essere certi vantaggi per parlare con un consulente finanziario femminile come un livello di comodità generale per discutere di problemi finanziari comuni che le donne hanno", dice Livers. Le donne vivono più a lungo degli uomini e, anche se sono sposate, probabilmente sopravvivono ai loro mariti e hanno bisogno di aiuto nella pianificazione finanziaria nel tempo.

Tuttavia, avere un livello di comfort elevato con te consigliere è più importante del sesso. Gli studi mostrano che la maggior parte delle donne sono neutrali di genere quando si tratta di discutere le loro finanze, dice Livers.

La linea inferiore

"Le donne fanno eccellenti investitori esperti e non c'è motivo di pensare, come donna, a non capire oa non capire le questioni finanziarie", dice Kaplan. Allo stesso modo in cui le donne si sono occupate di tanti altri aspetti importanti della loro vita, dalla salute alla famiglia alle questioni di carriera, le finanze non dovrebbero essere diverse.