Abbiamo tutti letto sulla crisi del risparmio di pensione qui negli Stati Uniti. Un recente studio ha riportato solo i residenti di Nevada e di Washington, D. C., come avere redditi da pensione che in media superano il rapporto di sostituzione pre-pensionamento del 70% tipicamente suggerito da consulenti finanziari. L'indagine ha continuato a dire che in media i 65 e più di loro avevano i redditi da pensionamento sotto il 60% del rapporto di sostituzione desiderato. Gran parte di questo reddito è derivato dalla sicurezza sociale piuttosto che dal risparmio di pensione.

Quanto più tempo hai fino alla pensione, più opportunità è necessario aumentare il risparmio di pensione, regolare il tuo stile di investimento e altre opzioni. Ma cosa si può fare se si (o il tuo cliente) stanno avvicinando la pensione e affrontando una mancanza di pensionamento? Ecco alcuni pensieri.

Lavoro più a lungo

Se è un'opzione per te, consideri di lavorare per alcuni anni addizionali. I vantaggi in termini di assicurare il pensionamento includono alcuni anni supplementari di guadagno di stipendio, anni supplementari per contribuire al tuo piano 401 (k), altri anni di prestazioni aziendali come l'assicurazione sanitaria e soprattutto gli anni supplementari dove non è necessario per toccare il tuo uovo di nido di pensione. Inoltre, potrebbe anche essere in grado di ritardare l'assunzione di prestazioni di sicurezza sociale che aumentano il livello dei tuoi benefici una volta che si inizia a prendere. (Per ulteriori informazioni, vedere: Ritardare la sicurezza sociale può aggiungere .)

Per alcuni questo non può essere un'opzione. Il ridimensionamento aziendale potrebbe essere un fattore. Forse hai un problema di salute che ti impedisce di continuare la tua carriera.

Lavoro part-time

Con il pensionamento continuamente ridefinito, il lavoro part-time è un ponte per la pensione per molte persone. Lavorare a tempo parziale può consentire un modo per agevolare la pensione, pur continuando a generare un flusso di reddito. Se il risparmio di pensione non è corretto di quello che ritenete necessario per sostenere il tuo stile di vita desiderato, questo potrebbe essere un modo per preservare più il vostro uovo di nido nei primi anni di pensionamento.

A seconda della natura di questo lavoro a tempo parziale, potrai anche ottenere benefici come l'assicurazione sanitaria che potrebbe rivelarsi un risparmio di costi per te, un altro mezzo per ridurre la necessità di toccare il tuo uovo di nido durante i primi anni di pensionamento. . Budget and Plan

La pianificazione del pensionamento dovrebbe comportare un duro sguardo allo stile di vita che stai pensando di condurre e che stile di vita costo. Suggerisco di non fare affidamento su alcuna regola quando si effettua la pianificazione finanziaria e certamente il rapporto di sostituzione del 70% è una regola.

Invece devi sviluppare un budget per la pensione. Quanto costa il tuo stile di vita di base?Che ne dite di viaggio e divertimento? Non dimenticare il budget per i costi di assistenza sanitaria che sono spesso citati come il più grande buster di bilancio per il pensionamento. (Per la lettura correlata, vedere:

Come un consigliere può aiutare a tagliare i costi di assistenza sanitaria .) Fare questo budget potrebbe comportare una piacevole sorpresa o uno spiacevole. In entrambi i casi si è molto meglio sapere dove si trova il più presto possibile in modo da poter regolare se necessario.

Ramp up Your Savings

Molti fattori nel mondo di oggi possono farci stare al di sotto del nostro obiettivo di risparmio di pensione quando chiudiamo in pensione. Cambiamenti di lavoro e carriera, licenziamenti, aumento del costo del collegio e persino aumentare i nostri figli e molti altri fattori possono rendere il risparmio per la pensione dura.

Anche se sei nel giro di pochi anni di pensionamento, è importante massimizzare il risparmio di pensione, ma può ancora fare la differenza. Se hai accesso a un piano 401 (k), puoi contribuire al massimo a $ 24 000 nel 2015, incluso il rimborso se sarai 50 o più in qualsiasi momento durante l'anno.

.) Puoi contribuire $ 5, 500 a un conto di pensionamento individuale, più un $ 1 000 catch-up per i pensionati, se siete 50 o più. Ciò include tradizionali e Roth IRAs. Quando si raggiunge la metà degli anni cinquanta e oltre, potrebbe diventare più facile salvare. Forse i tuoi figli sono fuori casa, fatti con l'università e da soli. Accanto al flusso di cassa supplementare che questo naturalmente fornirà, questa volta nella tua vita potrebbe essere giusto per ridimensionare il tuo stile di vita. Avete bisogno di quella casa di quattro camere da letto? Puoi regolare il tuo piano cellulare? Avete bisogno di tutti quei canali via cavo i tuoi bambini hanno usato per vedere i loro programmi televisivi di realtà?

e

diminuisci la tua casa a ridurre le spese .) Utilizzate le opportunità di risparmio per aumentare i risparmi sul pensionamento. In questa fase della vita questo è fondamentale in quanto le opportunità di risparmio diminuiranno nel tempo. La linea inferiore Trovandosi con una mancanza di risparmio di pensione mentre si avvicina alla pensione può essere spaventoso e inquietante. Purtroppo non è così raro. Se vi trovate in questa situazione non fate panico. Ci sono diversi passi che puoi prendere. La cosa importante è sapere dove stai in relazione con la possibilità di sostenere il tuo stile di vita desiderato per il ritiro in modo da renderti conto che c'è una mancanza nel più breve tempo possibile. E una volta che ti rendi conto c'è una mancanza di attesa, agisci oggi. (Per la lettura relativa, vedere:

Outliving Your Retirement Savings

.)