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Se stai chiedendo una conversione dal tuo Piano di risparmio pensionato registrato, o RRSP, in un fondo di reddito registrato o in RRIF, non sei da solo. Infatti, il RRSP è il veicolo di pensionamento a lungo termine più comune in Canada e la maggior parte dei RRIF sono stabiliti convertendo un RRSP esistente. Molte persone convertire il loro RRSP in RRIF a causa del modo in cui Canada ha istituito le sue regole per quanto riguarda i conti pensionistici fiscali differiti.

Il tuo RRSP è un'ottima opzione di risparmio perché ti permette di contribuire in gran parte al tuo reddito lordo, prima delle imposte, in un conto d'investimento che apprezza anche il valore senza essere tassato. Tuttavia, il piano ha una durata di vita finita. Quando raggiunge l'età di 71 anni, il governo del Canada ti obbliga a prendere in pieno l'intero importo del tuo RRSP, che crea un enorme evento imponibile o converti il ​​piano in un RRIF.

Non si paga imposte quando si converte un RRSP in un RRIF e si ha ancora molta flessibilità per effettuare scelte di investimento fiscali differite. È possibile effettuare la conversione prima di effettuare la conversione di 71, ma essere avvisati che, non appena la conversione viene eseguita, non è più in grado di apportare contributi al piano. Non solo, ma è necessario effettuare ritiri minimi annuali dal tuo RRIF in base alla tua età e al valore dell'account. Il RRIF è un ritardo lento, ma può limitare l'esposizione fiscale diffondendola per un lungo periodo di tempo. L'utente crea un RRIF attraverso un'istituzione finanziaria, ad esempio una banca, che può quindi consigliarvi su come completare una conversione e gli investimenti che offre attraverso la RRIF.